Решение по делу № 2-958/2016 ~ М-513/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-958/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники                                                                                                17 марта 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Бабиновой Н.А,

при секретаре Пономаревой А.С.,

с участием ответчика Зубковой Е.Н., ее представителя Вострецовой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зубковой Е.Н., Зубковой Т.А. о досрочном взыскании суммы кредита, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам к Зубковой Е.Н., Зубковой Т.П. о досрочном взыскании суммы кредита, расторжении кредитного договора, указывая на то, что между ОАО «Сбербанк России» и Зубковой Е.Н. был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчику был выдан «Потребительский кредит» в сумме ..... руб. на срок <дата> мес. под ..... % годовых. Данная сумма кредита была предоставлена в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от <дата> с Зубковой Т.П., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от <дата> В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврат кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование заемщиком оставлено без исполнения. По состоянию на <дата> сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг - ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..... руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Зубковой Е.Н. и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, взыскать солидарно с Зубковой Е.Н., Зубковой Т.П. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., в том числе: основной долг - ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка – ..... руб. Взыскать с Зубковой Е.Н., Зубковой Т.П. расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб.

            Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

            Ответчик Зубкова Е.Н. и ее представитель Вострецова А.Л. с исковыми требованиями согласны частично, считают, что сумма ..... руб., которая включена банком в размер процентов, является штрафной санкцией, а соответственно может быть уменьшена судом по ходатайству ответчиков в связи с применением ст.333 ГК РФ. В связи с чем, просят снизить сумму неустойки в размере ..... руб. и штрафных процентов на основании ст.333 ГК РФ. В остальной части размер задолженности не оспаривают.

    Ответчик Зубкова Т.П. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствии.

Выслушав ответчика Зубкову Е.Н., ее представителя, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

           Судом установлено, что по кредитному договору № от <дата> ответчик Зубкова Е.Н. получила кредит в сумме ..... руб. под ..... % годовых на срок <дата> месяцев на цели личного потребления (л.д.15-16). Ответчиком предусмотренная кредитным договором денежная сумма получена (л.д.25).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от <дата> с Зубковой Т.П., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>.(л.д.17-18).

            Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

           В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту

Согласно п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполненных обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.4.2.3 кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты а пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов а пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

          В соответствии со ст. 323 ГК РФ: при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ответчик Зубкова Е.Н. с <дата> г. платежи в счет погашения кредита не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на <дата> в общей сумме ..... руб., в том числе: основной долг - ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., из них срочные на просроченный основной долг – ..... руб., просроченные – ..... руб., неустойка – ..... руб. (л.д.26)

               В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства № от <дата> сумма задолженности подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщика Зубковой Е.Н. и поручителя Зубковой Т.П.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> (л.д.26). Данный расчет судом проверен.

    В адрес Зубковой Е.Н., Зубковой Т.П. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако в добровольном порядке требования Банка ответчиком не удовлетворены (л.д.28,30).

           Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 общих условий кредитования имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Так, согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в статье 319 Гражданского кодекса РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, исходя из вышеизложенного срочные проценты на просроченный основной долг в размере ..... руб. являются штрафной санкцией.

            Общий размер штрафных санкций составил ..... руб. (..... + .....).

            Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

           Суд в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчиков неустойки, поскольку считает, что предъявленный размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по оплате кредита и приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до ..... руб.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком требования вышеназванных положений закона нарушены, иск в данной части подлежит удовлетворению.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Согласно Устава новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: публичное акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ПАО «Сбербанк России».

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме в размере ..... руб., без учета суммы сниженной неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Зубковой Е.Н..

Взыскать солидарно с Зубковой Е.Н., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, Зубковой Т.П.,<дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата>: основной долг - ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., штрафные санкции – ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения (22.03.2016г.)

           Судья Березниковского

           городского суда                                                                            Н.А.Бабинова