Решение по делу № 2-9160/2016 ~ М-8909/2016 от 18.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2016 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Кравцовой Ю.Н.

при секретаре Колчиной Л.В.

с участием представителя истца Галечян Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова О.А. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо – общество с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь» о признании пункта кредитно договора недействительным, взыскании убытков, неустойки, процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №. Условиями договора на истца была возложена обязанность оплатить страховую премию. На руки истец получила 150000 рублей, сумма 63000 рублей была списана в счет оплаты страховой премии. В кредитном договоре в безальтернативной форме присутствовал пункт о включении в кредит суммы страховой премии. Отказаться от услуги истец не могла. ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом была вручена претензия, до настоящего времени она не удовлетворена.

На основании изложенного истец просит признать недействительным п. 2.1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в свою пользу убытки в сумме 63000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 2030,65 рублей, неустойку на день вынесения решения суда в размере 63000 рублей, неустойку со дня, следующего после дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательства в размере 1890 рублей ежемесячно, штраф в размере 50 % от суммы, взысканной судом.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца все изложенное в исковом заявлении поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил по вопросу неустойки. Недостаток услуги - несоответствие услуги обязательным требованиям. Недостаток услуги должен быть устранен в разумный срок назначенный потребителем. За нарушение сроков устранения недостатков выполненной работы или оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку. В случае нарушения установленных сроков, исполнитель уплачивает неустойку в размере 3% от цены оказанной услуги. Полагает, что неустойка должна быть взыскана с ответчика в полном размере

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон).

В соответствии со ст.16 Закона недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Козловой О.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, по условиям которого Козловой О.А. был предоставлен кредит в размере 213 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 28,50 % годовых.

Судом установлено, что заключение указанного договора совершено по волеизъявлению обеих сторон.

Стороны договора достигли соглашения по всем существенным условиям договора. При этом, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец – обязательства по возврату заемных денежных средств, т.е. каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, тем самым, должным образом исполнив принятые на себя кредитным договором, что не оспаривается истцом.

Согласно выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выданной ООО КБ «Ренессанс-Кредит» истцом в соответствии с кредитным договором кредит был погашен, задолженность перед банком по указанному договору отсутствует.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст.935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

ДД.ММ.ГГГГ Козловой О.А. заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор о добровольном страховании жизни и здоровья заемщиков кредита.

Из содержания кредитного договора не усматривается, что его заключение обусловлено приобретением дополнительных услуг, в том числе по страхованию жизни и здоровья заемщиков, страхование осуществляется на добровольной основе.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 63 000 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Сумма кредита в размере 213 000 руб. выдана истцу.

Плата за подключение к программе добровольного страхования в размере
63 00 руб. была списана банком со счета Козловой О.А. и перечислена на счет страховщика.

В подтверждение заключения договора страхования Козловой О.А. выдан договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку услуга по страхованию предоставлялась по желанию клиента и не являлась обязательным условием для заключения кредитного договора, заемщик добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о страховании, тем самым, выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», просил заключить с ней договор страхования в соответствии с условиями страхования, был информирован об оказываемой услуге по страхованию, страховая премия была списана со счета заемщика ввиду его добровольного волеизъявления.

Факта нарушений банком прав истца как потребителя установлено не было, в связи с чем, исковые требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения.

Козлова О.А. не была лишена права заключить договор страхования с другой страховой компанией на приемлемых для него условиях, так же как не была лишен права отказаться от его заключения.

Довод Козловой О.А. о том, что заключение договора происходило в форме подписания уже заполненных формуляров и стандартных форм, в связи с чем он не мог влиять на возможность изменения условий договора, нельзя признать состоятельным, поскольку Козлова О.А., располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий.

Указанный довод сам по себе не свидетельствует о том, что у Козловой О.А. отсутствовала возможность заключить договор на иных условиях в соответствии с действующими в банке программами кредитования. Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение к подписанию кредитного договора и, как следствие, заключение кредитного договора на крайне невыгодных условиях, истцом не представлено.

Другие требования истца также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требований о признании договоров недействительными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Козлова О.А. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо – общество с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь» о признании пункта кредитно договора недействительным, взыскании убытков, неустойки, процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме, через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья Ю.Н. Кравцова