Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2021 ~ М-103/2021 от 12.02.2021

Дело № 2-244/2021

УИД 66RS0036-01-2021-000211-62

Решение в окончательной форме принято 08 апреля 2021 года.

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года                                                       город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Ямалеевой С.А.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда Свердловской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тихоновец Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд иском к Тихоновец Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и Тихоновец Е.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 143 760 рублей, в том числе 120 000 рублей – сумма к выдаче, 23760 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 143 760 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 120 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 23 760 рублей во исполнение распоряжения заемщика перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора, ежемесячный платеж составляет 4666 рублей 70 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 4481 рубль 25 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 3069 рублей 52 копейки. В период действия договора заемщиком подключены / активированы дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 834 рубля 57 копеек, что является убытками банка.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 215 рублей 62 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 81 748 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 4 086 рублей 34 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 46 834 рубля 57 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 430 рублей 45 копеек, сумма комиссии за направление извещения 116 рублей, в возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 3 864 рубля 31 копейка.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» /-/, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 4).

    Ответчик Тихоновец Е.А. в судебном заседании подтвердила, что между ней и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 143 760 рублей, в том числе 120 000 рублей – сумма кредита, 23760 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Согласно квитанций она выплатила истцу на ДД.ММ.ГГГГ – 105 551 рубль 95 копеек. Остаток задолженности составляет 38 208 рублей 05 копеек. При этом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 указанного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств, стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статус истца подтвержден выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 29-30).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ООО «ХКФ Банк» и Тихоновец Е.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 143 760 рублей, в том числе 120 000 рублей – сумма к выдаче, 23760 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Срок кредитования 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (л.д. 5-8, 13-15).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 143 760 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 23 760 рублей во исполнение распоряжения заемщика перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

Кредитный договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеется подпись заемщика, свидетельствующая о получении им всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения. Своей подписью заемщик подтвердила заключение кредитного договора, а также то, что все пункты договора ему понятны, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Кроме того, ответчиком было подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования №, в соответствии с которым она просила ООО «Хоум Кредит Страхование» заключить с ней договор добровольного страхования жизни от несчастных случае и болезни на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму 132 000 рублей на срок 1 800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 14).

Была согласна с оплатой страховой премии в размере 23 760 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в Банке, дата подписания заявления ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

    По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся в форме ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 4666 рублей 70 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 4481 рубль 25 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 3069 рублей 52 копейки (л.д. 15,17).

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что прочел и полностью согласен с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л. д. 6-8, 15-18, 23-25).

    Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ежемесячно на протяжении 60 месяцев равными платежами перечисляет сумму в размере 4666 рублей 70 копеек. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора, которое производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего расчетного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту (п. 1.4 Условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа по счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

    Графики погашения банк предоставляет клиенту после согласования условий и до заключения Договора. Графики погашения выдаются клиенту отдельно по кредиту. Каждый График содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате клиентом, и график погашения этой суммы. После вступления в силу Договора График погашения становится его неотъемлемой частью (п. 3).

    Полная стоимость кредита указывается в соответствующем поле заявки и показывает размер расходов клиента, рассчитанный исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока кредита (п. 4.1).

    Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

    Согласно Тарифам по банковским продуктам по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе устанавливать штрафы/пени: за просрочку

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

    Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела III Условий договора).

    Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности (п. 4 раздела III). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом не позднее 7 рабочих дней с момента получения банком заявления клиента о закрытии счета, если иное не указано в требовании Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору.

    Услуга страхования оказывается по желанию клиента. По Программе коллективного страхования клиент, изъявивший желание и отвечающий установленным Программой коллективного добровольного страхования требованиям, является Застрахованным, а банк – страхователем и выгодоприобретателем в части страховой суммы, равной задолженности по кредиту по карте, определяемой на момент получения страховой выплаты (п. 5.2).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 847, 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора потребительского кредита сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе была не принимать на себя указанные обязательства.

Доказательств понуждения Тихоновец Е.А. к заключению договора потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Свои обязательства перед Тихоновец Е.А. банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

В свою очередь ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно уплачивать платеж по погашению основного долга.

То обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов также подтверждается выпиской по счету заемщика, а также расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тихоновец Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 215 рублей 62 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 81 748 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 4 086 рублей 34 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 46 834 рубля 57 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 430 рублей 45 копеек, сумма комиссии за направление извещений 116 рублей, расчет задолженности (л.д. 17).

Суд согласен с представленным расчетом задолженности по кредитному договору в части расчета суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, убытков банка, принимает его, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы.

Оснований для снижения процентов по кредиту суд не усматривает. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, с процентной ставкой в размере 29,9 % годовых, начисляемой на сумму кредита, о размере представляемой по кредиту суммы. Основания, предусмотренные законом для изменения условий кредитного договора в части размера согласованных при заключении кредитного договора процентов за пользование кредитными средствами и определенного в соответствии с условиями договора ежемесячного платежа, ответчиком суду не приводились.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2018), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018, в соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1). Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 данного кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2).

Основной (уставной) целью банков при выдаче ими кредитов населению является получение банками прибыли в виде процентов, уплачиваемых банкам заемщиками. Неполучение либо несвоевременное получение банками прибыли, нарушение заемщиками принятых ими при заключении кредитных договоров обязанностей по своевременному погашению долга и по своевременной уплате процентов за пользование кредитом, причиняет банкам убытки, которые могут быть компенсированы в том числе и путем взыскания с не исполняющих свои обязанности должников пени (неустойки).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 834 рубля 57 копеек, что является убытками банка.

Ответчик в силу закрепленных в статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации положений обязан доказать несоразмерность подлежащих взысканию убытков, что последней сделано не было.

Судом проверено начисление штрафа. Данный расчет также является математически верным, начисления произведены в соответствии с п. 4.2. Тарифов банка из расчета 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности с 10-го календарного дня с даты образования задолженности по 150-го календарного дня.

Всего начислен штраф в сумме 430 рублей 45 копеек. Согласно выписке по счету ответчиком платежи в счет уплаты штрафа не вносились.

Таким образом, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности по нему ответчиком на дату рассмотрения дела судом не представлены.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено одностороннее расторжение Банком договора кредитной карты в случае неисполнения клиентом своих обязательств. Банк имеет право отказаться от исполнения данного договора в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал от ответчика полного погашения задолженности в полном объеме

в размере 133 215 рублей 62 копейки, сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015, по смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В случае досрочного истребования суммы кредита в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что исключает как право заемщика руководствоваться графиком ежемесячных платежей по возврату части кредита и уплате процентов, так и кредитора - требовать исполнение по этому графику. Соответственно, начальный момент течения срока исковой давности, определяется датой наступления срока возврата суммы кредита досрочно.

Принимая во внимание срок исполнения ответчиком обязательства по досрочному возврату кредита и уплате процентов, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение трехлетнего срока исковой давности. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Настоящий иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тихоновец Е.А. в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 936 рублей 47 копеек банк обратился в июле 2019, то есть за пределами срока исковой давности. Доказательств более раннего обращения банка за судебной защитой не представлено.

С учетом положений пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, нет оснований и для взыскания с ответчика

Этот вывод согласуется с разъяснениями, данными в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу этих разъяснений с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

При таком положении, поскольку пропуск срока исковой давности без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Тихоновец Е.А. задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 215 рублей 62 копейки удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Отказ в удовлетворении иска лишает истца и права на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тихоновец Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья                                                  В.В. Мальцева