Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5424/2012 ~ М-4990/2012 от 23.10.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Наточеевой М.А.

при секретаре судебного заседания Пахомовой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Б. ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала № в <адрес> к Ширшицкому Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № обратилось в Ленинский районный суд <адрес> к Ширшицкому Алексею Викторовичу с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Ширшицкий Алексей Викторович заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 911 048,00 рублей (Девятьсот одиннадцать тысяч сорок восемь рублей 00 коп.) (далее - «Кредит») на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование Кредитом 25,59 % процентов годовых. Кредит предоставлен Ответчику на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №, открытый в валюте Кредита в Банке. Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 21 225,63 рублей (п.2.5. Кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 911 048,00 рублей, что подтверждается мемориальные ордером. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Так, начиная с июня 2011 года Ответчиком стали допускаться просрочки платежей. Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и урлатить причитающиеся проценты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка Ответчиком выполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 168 256,25 рублей. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности- и справедливости. Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования составляет: 1 128 329,29 (Один миллион сто двадцать восемь тысяч триста двадцать девять рублей 29 коп.), из которых: 907 556,50 рублей — остаток ссудной задолженности; 216 336,46 рублей - задолженность по плановым процентам; 4 043,63 рублей - задолженность по пени по %; 392,70 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Ширшицкий Алексей Викторович заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24», подписания «Анкету-Заявление на получение Кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО)» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)». Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» (пункты 6-11 «Анкеты-Заявления»), Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Истцом и Ответчиком (п.1.9. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты). Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта Visa Classic, что подтверждается соответствующими документами (приложены к настоящему исковому заявлению). На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 95500 руб. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 95 500,00 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Так, начиная с марта ДД.ММ.ГГГГ исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Последний платеж Ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила 162 393,99 рублей. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования составляет: 111 417,85 рублей (Сто одиннадцать тысяч четыреста семнадцать рублей 85 коп.), из которых: 90 704,86 руб. - ссудная задолженность, 15 048,97 руб. - плановые проценты, 5 664,02 руб. - пени.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит Взыскать с Ширшицкого Алексея Викторовича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность: по кредитному договору № в сумме 1 128 329,29 (Один миллион сто двадцать восемь тысяч триста двадцать девять рублей 29 коп.), из которых: 907 556,50 рублей - остаток ссудной задолженности; 216 336,46 рублей - задолженность по плановым процентам; 4 043,63 рублей - задолженность по пени по %; 392,70 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. По кредитному договору № в сумме 111 417,85 рублей (Сто одиннадцать тысяч четыреста семнадцать рублей 85 коп.), из которых: 90 704,86 руб. - ссудная задолженность, 15 048,97 руб. - плановые проценты, 5 664,02 руб. - пени. Взыскать с Ширшицкого Алексея Викторовича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 398,74 рублей (Четырнадцать тысяч триста девяносто восемь рублей 74 коп.).

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГг. Маслова О.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ширшицкий А.В. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 911048 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25,59 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре (л.д.18-22).

Пунктом 2.3. кредитного договора установлено, что уплата процентов должна осуществлять ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 18 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 17 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентный период. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 21225,63 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 911048 рублей путем зачисления сумы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 2.6. кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.4.2.3. кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Согласно п. 4.2.3. договора банк имеет право требовать досрочного взыскания задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 1168256,25 рублей, из которых: 907556,50 рублей – остаток ссудной задолженности; 216336,46 рублей - задолженность по плановым процентам; 40436,31 рублей - задолженность по пени; 3926,98 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерености суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается – 1128329,29 рублей, из которых: 907556,50 рублей – остаток ссудной задолженности; 216336,46 рублей - задолженность по плановым процентам; 4043,63 рублей - задолженность по пени; 392,70 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ширшицкий А.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки в получении банковской карты (л.д. 36-53).

Согласно Расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты банка и настоящей Расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. Также ответчик указал, что банк информировал его о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), сроке действия и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты (л.д.36-37). Экземпляр Правил им получен.

Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 95500 рублей. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В Расписке ответчик указал, что банк его полностью проинформировал об условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 1.10. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Распиской в получении банковской карты, Правила, Тарифы, Заявление и Расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковских карт, заключенным между истцом и ответчиком.

Согласно п. 7.1.3., 7.1.4. Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4., 5.5. Правил; оплачивать денежные требования банка и/или участников расчетов, предъявленные к счету по операциям, включая, но не ограничиваясь суммами операций, комиссий, вознаграждений. Своевременно уплачивать банку комиссии и иные платежи в соответствии с Правилами и/или Тарифами.

Согласно п. 5.4., 5.5., 5.6. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ. составляют 19% годовых).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно п. 5.7. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Пунктом 6.2.2. Правил предусмотрено, что банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образовании просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 162393,99 рублей, из которых: 90704,86 рублей – остаток ссудной задолженности; 15048,97 рублей - задолженность по плановым процентам; 56640,16 рублей - задолженность по пени.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерености суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается – 111417,85 рублей, из которых: 90704,86 рублей – остаток ссудной задолженности; 15048,97 рублей - задолженность по плановым процентам; 5664,02 рублей - задолженность по пени.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в
соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме 14398 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить

Взыскать с Ширшицкого Алексея Викторовича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженность по кредитному договору № в сумме 1 128 329,29 (Один миллион сто двадцать восемь тысяч триста двадцать девять рублей 29 коп.), из которых: 907 556,50 рублей - остаток ссудной задолженности; 216 336,46 рублей - задолженность по плановым процентам;4 043,63 рублей - задолженность по пени по %; 392,70 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. По кредитному договору № в сумме 111 417,85 рублей (Сто одиннадцать тысяч четыреста семнадцать рублей 85 коп.), из которых: 90 704,86 руб. - ссудная задолженность, 15 048,97 руб. - плановые проценты, 5 664,02 руб. - пени. Взыскать с Ширшицкого Алексея Викторовича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 398,74 рублей (Четырнадцать тысяч триста девяносто восемь рублей 74 коп.), а всего взыскать 1254145 рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/ М.А. Наточеева

Копия верна.

Судья.