Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2018 ~ М-91/2018 от 14.05.2018

Дело --



РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- --

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре Федотове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Скоморошко Дарье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к ответчику Скоморошко Д.Е., указав в обосновании иска, что Бубело (позднее сменила фамилию на Скоморошко) Д.Е. (далее по тексту Заемщик) -- заключила с Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) кредитный договор --. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 60000 рублей. Срок действия договора по -- с уплатой за пользование кредитными ресурсами 17,5 %.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. 330 ГК РФ и условиями кредитного договора Банк имеет право требовать уплаты неустойки. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено.

На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По состоянию на -- общая задолженность по кредиту составляет 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек, из них: просроченный основной долг – 45 380 (сорок пять тысяч триста восемьдесят) рублей 76 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2 836 (две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 87 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 310 (две тысячи триста десять) рублей 17 копеек; срочные проценты на просроченный основной долг – 18 249 (восемнадцать тысяч двести сорок девять) рублей 25 копеек.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать со Скоморошко Дарьи Евгеньевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 31 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Кобрусева М.А.не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца по доверенности Кобрусевой М.А.

От ответчика Скоморошко Д.Е. поступило письменное заявление о признании исковых требований в полном объёме на сумму 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 31 копейки. Просит суд принять признание иска, последствия принятии признания судом иска ей разъяснены и понятны.

В судебном заседании ответчик Скоморошко Д.Е. исковые требования истца признала в полном объёме, просила принять признание иска и снизить неустойку по кредиту, в связи с затруднительным материальным положением, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребёнка, её средний совокупный доход в месяц составляет 31 750, 67 рублей.

Выслушав ответчика Скоморошко Д.Е., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 ГК РФ установлено, что, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (часть 1). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

В силу пункта 1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Статья 420 ГК РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что основанием для обращения истца – ПАО «Сбербанк России» в суд является кредитный договор --, заключенный --, между банком и заемщиком Скоморошко (Бубело) Д.Е., указанный договор скреплен печатью, в соответствии с условиями договора кредитор (ПАО «Сбербанк России») предоставил заемщику (Скоморошко Д.Е.) «Потребительский кредит» в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек под 17,50 (семнадцать целых пять десятых) % годовых на цели личного потребления на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Пунктом 3.1 Договора установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей погашение задолженности по кредитному договору -- от -- осуществляется – начиная с -- по -- ежемесячно равными долями по 1 507,33 рублей, и заканчивая -- в сумме 1497,59 рублей.

В связи с тем, что принятые ответчиком – Скоморошко Д.Е. обязательства по настоящему кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, образовалась задолженность, которая по состоянию на -- составила: 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек, из них: просроченный основной долг – 45 380 (сорок пять тысяч триста восемьдесят) рублей 76 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2 836 (две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 87 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 310 (две тысячи триста десять) рублей 17 копеек; срочные проценты на просроченный основной долг – 18 249 (восемнадцать тысяч двести сорок девять) рублей 25 копеек.

Согласно истории операций по договору -- от -- заемщик – Скоморошко (Бубело) Д.Е. и копии лицевого счета по указанному договору, банк свои обязательства выполнил в полном объёме, предоставил Скоморошко (Бубело) Д.Е. денежные средства в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Однако ответчиком Скоморошко (Бубело) Д.Е. платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объёме в связи, с чем возникла просроченная задолженность.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор между истцом - ПАО «Сбербанк России» и ответчиком – Скоморошко (Бубело) Д.Е. был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора и соответственно нести риски наступления неблагоприятных для него последствий, вызванных ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, однако при существенном нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что факт выдачи кредита и нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком Скоморошко (Бубело) Д.Е. и истцом – ПАО «Сбербанк России» доказан надлежащими, относимыми и допустимыми письменными доказательствами, в связи с чем, кредитор вправе потребовать принудительного взыскания образовавшейся задолженности в полном объёме, включая основной долг, проценты по нему и штрафные санкции.

Проверив представленный истцом, расчет задолженности суд признает его обоснованным и не вызывает у суда сомнений в его правильности, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности не представлено.

Таким образом, судом установлено, что Скоморошко (Бубело) Д.Е. в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств вытекающих из договора займа по кредитному договору. В соответствии со ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать расторжения договора по решению суда. Неисполнение взятых на себя обязательств ответчиком предусмотренных договором признаются судом существенными, так как длительное неисполнение обязательств причиняет истцу ущерб. В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, однако при существенном нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Согласно части первой ст.819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить банку, полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты по ней. Судом требования истца признаются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек.

Ответчик Скоморошко Д.Е. в судебном заседании --, признавая исковые требования истца, просит суд снизить размер неустойки, в связи с затруднительным материальным положением, поскольку она имеет на иждивении несовершеннолетнего ребёнка, её средний совокупный доход в месяц составляет 31 750, 67 рублей, а также имеет другие долговые обязательства перед ПАО «Сбербанк».

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и её размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Предусмотренные условиями кредитного обязательства проценты за пользование займом, в отличие от процентов (неустойки), взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительной мерой ответственности, а элементом главного обязательства кредитного договора, в связи с чем, начисление неустойки за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, не будет являться мерой двойной ответственности.

В заключенном кредитном договоре стороны согласовали возможность начисления неустойки на сумму просроченного платежа, как в погашение кредита, так и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, заявленные банком требования о взыскании такой неустойки основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

Из пункта 3.3 статьи 3 Кредитного договора -- от -- следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленным ответчиком Скоморошко Д.Е. документам у неё на иждивении находится несовершеннолетний сын, и имеется заключенный кредитный договор с ПАО «Сбербанк» -- от -- сумма кредита 110 000 рублей. Из справки с места работы МО МВД России «Мазановский» следует, что средний совокупный доход ответчицы в месяц составляет 31 750, 67 рублей.

При разрешении вопроса о возможности взыскания с ответчика Скоморошко Д.Е. неустойки, предусмотренной п. 3.3 кредитного договора -- от -- из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), исходя из установленных, но делу обстоятельств в части начисления неустойки, а именно, чрезмерно высокого процента неустойки 182,5% годовых, значительно превышающего размер договорной неустойки по отношению к процентной ставке по кредиту (17,5 % годовых), соотношения размера долга по основному обязательству, суд приходит к выводу, что соотношение размера долга по основному обязательству в сумме 68 777 (шестьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 05 копеек к неустойке в сумме 5 147 (пять тысяч сто сорок семь) рублей 04 копейки, и заявленная истцом неустойка не отвечает критерию соразмерности, не соответствует своей компенсационной природе, в связи, с чем подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до суммы 800 (восемьсот) рублей, в том числе: за просроченный основной долг – до суммы 400 (четыреста) рублей и просроченные проценты – до суммы 400 (четыреста) рублей.

Таким образом, снижение общего размера неустойки посредством использования одного из правовых способов, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, способствует установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично на сумму 64430,01 рублей.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлены платежные поручения об уплате государственной пошлины при подаче иска от -- на сумму 999 (девятьсот девяносто девять) рублей 28 копеек и от -- на сумму 1 264 (одна тысяча двести шестьдесят четыре) рубля 03 копейки, на общую сумму 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 31 копейка. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика.

В связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Скоморошко Д.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 31 копейка. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Скоморошко (Бубело) Дарье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору -- от --, удовлетворить частично.

Взыскать досрочно со Скоморошко (Бубело) Дарьи Евгеньевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредиту в сумме 64 430,01 (шестьдесят четыре тысячи четыреста тридцать рублей 01 копейка) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 31 копейка.

В требованиях истца о взыскании со Скоморошко (Бубело) Дарьи Евгеньевны неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты всего на сумму 4347,04 (четыре тысячи триста сорок семь тысяч рублей 04 копейки) рублей 04 копейки, истцу отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья: Е.--