Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-946/2016 (2-6383/2015;) ~ М-5621/2015 от 05.11.2015

РЕШЕНИЕ (Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         «18» января 2016 года                                                                           город Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Финютиной Н.В.,

при секретаре                              Нуйкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-946/16 по иску Акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» к Брусенцевой И.Н. об обращении взыскания на квартиру, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «КБ Дельта Кредит» обратился в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате, с последующими уточнениями, мотивируя требования следующим

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Дельта Кредит» и Брусенцевой И.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: г<адрес>. Кредит был перечислен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке. Ответчик за счет предоставленных средств, приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи, зарегистрированному в ЕГРП. Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему на основании ст.11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно платежами, определяемыми по формуле, установленной п.3.3.5 Кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.3.3.4 и 3.3.8 договора), при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13 % процентов годовых.Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 3 кредитного договора.Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения ответчиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 календарных дней с даты получения письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит (п.п.4.4.5 кредитного договора). Согласно п. 4.4.1. кредитного договора такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору. Со стороны банка в адрес ответчика (в силу п. 6.7. кредитного договора) было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено. Просят суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, условный номер № установив ее начальную продажную цену <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, определенную на ДД.ММ.ГГГГ г. - <данные изъяты> рублей: сумма невозвращенного кредита -<данные изъяты> рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> рубля, сумма пени -<данные изъяты> рублей, сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ г. и по день фактического возврата кредита. Взыскать с ответчиков судебные расходы, сумму уплаченной госпошлины <данные изъяты> рубля и расходы за проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности, Томас А.Ю., уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям. Против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Брусенцева И.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по указанному в иске адресу, о причинах неявки суду не известила.

С учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Брусенцевой И.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. (л.д.43-52).

Ответчик за счет предоставленных им кредитных средств, приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., с использованием кредитных средств по кредитному договору №, что подтверждается также свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 53-54, л.д. 57).

Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему, на основании ст.11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная (л.д. 58-61).

Согласно п.3.3 вышеуказанного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по договору производится ответчиком ежемесячно.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Выпиской из банковского счета подтверждается, что в нарушение п.3.3 кредитного договора, ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, (л.д. 8-42).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., задолженность ответчика Брусенцевой И.Н. по кредитному договору составляет - <данные изъяты> рублей: сумма невозвращенного кредита -<данные изъяты> рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> рубля, сумма пени -<данные изъяты> рублей (л.д. 7)

Суд с данным расчетом согласен, т.к. в судебное заседание суду был представлен полный расчет задолженности по кредитному договору с указанием движения денежных средств

Свой расчет задолженности ответчик суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес ответчика банком направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.62).

Данное требование оставлено без ответа. Задолженность не погашена, проценты и неустойка не выплачены.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей,

Истцом также заявлены требования о взыскании суммы процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ г. и по день фактического возврата кредита.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. 3.2 договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Согласно п. 3.1, 3.2 Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно начисляются проценты, в размере 13 % годовых, установленные Кредитным договором.

В данном случае суд учитывает, что исковые требования о взыскании с ответчика суммы процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ г. и по день фактического возврата кредита, не конкретизированы, реально не исполнимы, так как предусматривают выплаты на будущее.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, принимая во внимание, что взыскание процентов на будущее не предусмотрено гражданским законодательством, суд полагает, что данное требование является необоснованным и не может быть удовлетворено.

Согласно п.4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 14 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор вправе обратить взыскании на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования владельца закладной удовлетворяются в полном объёме из стоимости заложенного имущества, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заёмщиков (залогодателей).

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании ст. 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г., взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), выполненного ООО «Бюро оценки бизнеса», № от ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость объекта оценки - квартиры составляет <данные изъяты>. (л.д. 69-70)

Доказательств об иной рыночной стоимости квартиры суду не представлено.

Следовательно, необходимо установить первоначальную продажную стоимость объекта в размере 80% от рыночной стоимости в размере <данные изъяты> рубля, на основании ст. ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что составляет <данные изъяты> рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество обоснованны, и полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно договора оказания услуг по оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ООО «Бюро оценки бизнеса», за проведение оценки имущества истцом было оплачено <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 131)

Требование о взыскание расходов на проведение оценки подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, размер судебных расходов составил <данные изъяты> рублей (л.д. 6).

На основании ст. 98 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

                Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк «Дельта Кредит» к Брусенцевой И.Н. об обращении взыскания на квартиру, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Брусенцевой И.Н. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу АО «КБ Дельта Кредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. - <данные изъяты> рублей, расходы за проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер - №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суда в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено: 22.01.2016 г.

          Председательствующий                                                   Н.В. Финютина