Решения по делу № 2-2149/2019 ~ М-1667/2019 от 22.05.2019

дело № 2-2149/19

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 июля 2019 года                                                 г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русаковой А.А., при секретаре судебного заседания Ильченко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2149/19 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Пономаревой ФИО8 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Пономаревой ФИО9 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;    <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по комиссий за коллективное страхование. Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. включительно <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу;     <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Исковые требования обоснованы тем, что ВТБ 24 (ПАО) и Смирнов ФИО10 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», и подписания Заемщиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГг. с взиманием за пользование Кредитом 24,50 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

При этом сумма задолженности Заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:    <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;    <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) и Смирнов Олег Владимирович заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт».

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

Согласно Правилам Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

По условиям Договора в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты>.

Исходя из п. 4 Индивидуальных условий Договора Заемщик обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), которые составляют 26,00 % годовых.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

При этом сумма задолженности Заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:    <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени.

Заемщик Смирнов ФИО12 умер ДД.ММ.ГГГГ, согласно сообщению нотариуса Тульской областной нотариальной палаты Хулап Т.В. наследником по закону является дочь - Пономарева ФИО13, которая приняла наследство.

Однако до настоящего времени, Пономарева ФИО14, как наследник после смерти Смирнова ФИО15 - обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнила, в связи чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебном заседании отсутствует, извещен надлежащим образом о времени и мете рассмотрения дела, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Пономарева Ю.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщила, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела не обращалась, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Как следует из положения п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ24(ЗАО) и Смирновым О.В. заключен Договор №, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», и подписания Заемщиком Согласия на Кредит(л.д. 29-30) и анкеты- заявление на поучение Кредита (л.д. 36-38).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГг. с взиманием за пользование Кредитом 24,50 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно представленного расчета суммарная задолженность по данному договору составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 11-28), которая состоит из:    <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

При этом истец в соответствии со ст. 91 ГПК РФ самостоятельно уменьшает сумму пени, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Смирнов ФИО16 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт».

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки(л.д. 84-88).

Согласно Правилам Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.(л.д. 65-83).

По условиям Договора в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты>.

Исходя из п. 4 Индивидуальных условий Договора Заемщик обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), которые составляют 26,00 % годовых.(л.д. 61-64).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 9 ноября 2017 года (Протокол №51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол №02/17 от 7 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г. и уставом Банка ВТБ (ПАО).(л.д. 94-105).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г.

Ответчиком Смирновым О.В. обязательства по договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовались взыскиваемые задолженности.

Заемщик Смирнов ФИО17 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного нотариусом Тульской областной нотариальной палаты Хулап Т.В. на запрос суда наследственного дела, наследником умершего Смирнова О.В. по закону является дочь - Пономарева ФИО18, которая приняла наследство.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявлений и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По утверждению истца, до настоящего времени, Пономарева ФИО19, как наследник после смерти Смирнова ФИО20 - обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнила.

С учетом вышеуказанных норм закона, у ВТБ (ПАО) возникло право требования к ответчику.

Представленные расчеты задолженности ответчиком не оспаривались, и не представлено доказательств исполнения обязательств по Кредитным договорам. Оснований для освобождения ответчика Пономаревой ФИО21 от исполнения обязательств по заключенным договорам либо уменьшения взыскиваемой суммы задолженности суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Так же, с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, так как подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой ФИО22 в пользу Банк ВТБ (ПАО):

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме з период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по комиссий за коллективное страхование.

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу;     <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени;

- взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в Наро-Фоминский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.07.2019г.

Председательствующий :