Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-651/2015 ~ М-483/2015 от 04.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2015 года Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ермаковой О.А.,

при секретаре Самойленко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «ГУТА-БАНК» к Серову ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Серову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления Заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата> с взиманием за пользование кредитом 23,9 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 30 числа каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты>. Денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на счет ответчика №, открытый в филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в г. Нижнем Новгороде, что подтверждается банковским ордером № от <дата> и выпиской по счету за период с <дата> по <дата> год. Пунктом 3.7 Правил предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячно в срок указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей, путем списания банком денежных средств со счета заемщика, который обязан обеспечить их наличие на счете в размере ежемесячного платежа. Ответчиком не исполняется обязанности по надлежащему возврату кредита и уплате процентов, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 3.8 Правил предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязательств заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссией, и/или процентам за весь период просрочки от указанного в Заявлении и Уведомлении весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата. Согласно п. «б» п. 3.9 Правил, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, если Банк не получит любой из причитающихся ему платежей в сроки, установленные в Заявлении. До настоящего времени направленное истцом требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, проценты начисленные на основной долг – <данные изъяты>, сумма просроченных процентов – <данные изъяты>, сумма основного долга, вынесенного на просрочку – 10881<данные изъяты>, сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты>, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты>. Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с Серова Е.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменное ходатайство, согласно которого заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Серов Е.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела неоднократно извещался по известному месту жительства, конверты с судебной повесткой возвращались в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения». Таким образом, судом были предприняты все необходимые меры по извещению ответчика о дне слушания дела, неполучение Серовым Е.А. почтовой корреспонденции, суд расценивает как злоупотребление правом, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что <дата> между истцом и ответчиком на основании заявления Заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды» был заключен Кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику Серову Е.А. кредит на потребительские нужды в размере 104000 рублей, процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых, на срок до <дата> года.

Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью, что подтверждается банковским ордером № от <дата> и выпиской по счету № за период с <дата> по <дата> года.

В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды Серов Е.А. своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 30 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых, срок кредитования до <дата> года.

В соответствии с п. 3.1.1. Правил кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1. Правил и п. 1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором, предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму Кредита в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с п. 3.2. Правил денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет Ответчика №, открытый в Филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в г. Нижнем Новгороде. Зачисление денежных средств было произведено <дата> года, что подтверждается Банковским ордером № от <дата> и выпиской по счету № Ответчика за период с <дата> по <дата> года.

В соответствии с п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

В силу ст. 309, ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Свои обязательства по кредитному Соглашению банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией выписки по счету, Серов Е.А. воспользовался денежными средствами, предоставленными по вышеуказанному Соглашению о кредитовании. При этом, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, погашение кредита и процентов прекратилось, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 3.8. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п. 3.9. Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата Кредита.

В судебном заседании установлено, что требования Банка о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнены до настоящего времени.

По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, проценты начисленные на основной долг – <данные изъяты>, сумма просроченных процентов – <данные изъяты>, сумма основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты>, сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты>, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты>.

Суд проверил расчет задолженности и считает необходимым с ним согласиться. Ответчиком указанный расчет не оспорен, каких-либо доказательств, подтверждающих тяжелое материальное положение ответчика, суду не представлено.

Оценив в совокупности установленные обстоятельства, суд считает, что исковые требования ОАО "ГУТА-БАНК" о взыскании с Серову Е.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.

Учитывая процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ. Исходя из изложенного, суд не находит оснований для снижения начисленной банком неустойки.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Вследствие чего, с ответчика в пользу ОАО "ГУТА-БАНК" подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты>, оплата которой подтверждается платежным поручением № от <дата> года.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «ГУТА-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Серова ЕА в пользу ОАО «ГУТА-Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 17 апреля 2015 года.

Председательствующий О.А. Ермакова