Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-8662/2019 от 07.03.2019

        Судья Петрунина М.В.                                                     Дело № 33-8662/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Меншутиной Е.Л.,

судей Киреевой И.В., Филиповой И.В.,

при секретаре Автандилян М.С.,

рассмотрела в заседании от 13 марта 2019 года апелляционную жалобу Солдатова В.А.

на решение Серпуховского городского суда Московской области от 20 декабря 2018 года по делу по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Солдатову Василию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Меншутиной Е.Л., объяснения ответчика, судебная коллегия

установила:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Солдатову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 10 января 2013 года Солдатовым В.А. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита. 16 января 2013 года между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика. В соответствии с п. 5.4 Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустойки с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней. 05 марта 2018 года заемщику было направлено требование о выплате кредита и процентов, однако до настоящего времени оно не исполнено. По состоянию на 19 ноября 2018 года задолженность заемщика по кредиту составила <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп. 06 октября 2013 года Солдатовым В.А. подана в ОАО «Росгосстрах Банк анкета-заявление на кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Акцептом Банка оферты Клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет. Сумма кредита устанавливается только после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. 06 октября 2013 года между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере <данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с 06 октября 2013 года по 13 апреля 2018 года. В соответствии с п.3 Уведомления, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет <данные изъяты> руб., подлежащих выплате ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Однако согласно расчету задолженности от 13 апреля 2018 года заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета. Требование, направленное заемщику 05 марта 2018 года, до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 19 ноября 2018 года задолженность заемщика по кредиту составила <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп. 13 июля 2014 года Солдатовым В.А. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». 13 октября 2013 года между Банком и заемщиком подписан и передан посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитный договор №00/60-060822/810-2014 от 13 июля 2014 года, в котором указан кредит в размере <данные изъяты> руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с 13 июля 2014 года по 19 ноября 2018 года. Размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет <данные изъяты> руб., подлежащих уплате ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Однако согласно расчету задолженности от 19 ноября 201 года заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Требование заемщику направлено 05 марта 2018 года, однако до настоящего времени оно не исполнено. По состоянию на 19 ноября 2018 года задолженность заемщика по кредиту составила <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп. 13 июля 2014 года Солдатовым В.А. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». 17 августа 2014 года между Банком и Заемщиком подписан и передан посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитный договор №00/60-061718/810-2014 от 17.08.2014 года, в котором указан кредит в размере <данные изъяты> руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых. Согласно анкете-заявлению, кредитному договору, заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Анкете-заявлении. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с 17 августа 2014 года по 19 ноября 2018 года. Размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет <данные изъяты> руб., подлежащих уплате ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Однако согласно расчету задолженности от 19 ноября 2018 года заемщик неоднократно нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Требование заемщику направлено 05 марта 2018 года, однако до настоящего времени оно не исполнено. По состоянию на 19 ноября 2018 года задолженность заемщика по кредиту составила <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп.; начисленные проценты – <данные изъяты> коп.; пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп.

В связи с изложенным Банк просит суд взыскать с Солдатова В.А. задолженность по кредитному договору №00/00-044783/810-2013 от 16.01.2013 года в размере <данные изъяты> руб. 76 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп.; по кредитному договору №00/60-052819/810-2013 от 06.10.2013 года в размере <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп.; по кредитному договору №00/60-060822/810-2014 от 13.07.2014 года в размере <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп.; по кредитному договору №00/60-061718/810-2014 от 17.08.2014 года в размере <данные изъяты> коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> коп. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Росгосстрах Банк» не явился.

Солдатов В.А. в судебное заседание не явился.

Решением суда от 20 декабря 2018 года исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» удовлетворены, в его пользу с Солдатова В.А. взыскана задолженность по кредитному договору от 16.01.2013 года в размере <данные изъяты> коп.; по кредитному договору от 06.10.2013 года в размере <данные изъяты> коп.; по кредитному договору от 13.07.2014 года в размере <данные изъяты> коп.; по кредитному договору от 17.08.2014 года в размере <данные изъяты> коп.; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В апелляционной жалобе Солдатов В.А. просит указанное решение суда отменить как неправильное.

Выслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 10 января 2013 года между сторонами был заключен договор кредитной карты с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. под 25% годовых. Указанный договор был заключен путем подписания заявления-Анкеты от 10 января 2013 года.

06 октября 2013 года ответчиком подана в ОАО «Росгосстрах Банк анкета-заявление на Кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит» в размере <данные изъяты> руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых.

13 октября 2013 года между сторонами подписан и передан посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитный договор №00/60-060822/810-2014 от 13 июля 2014 года, в котором указан кредит в размере <данные изъяты> руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

17 августа 2014 года между сторонами подписан и передан посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитный договор №00/60-061718/810-2014 от 17 августа 2014 года, в котором указан кредит в размере <данные изъяты> руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по вышеперечисленным договорам в полном объеме, перечислив суммы кредитов на банковский счет ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам не выполняет.

Как следует из выписок по счету заемщика, за ним образовалась задолженность на общую сумму <данные изъяты> руб.

Материалами дела подтверждается, что ОАО «Росгосстрах Банк» в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредитов, однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, судом расчет истца принят как арифметически верный.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд верно руководствовался положениями ст.ст. 819, 809, 811 ГК РФ и пришел к выводу о том, что истец правомерно требует взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, поскольку по делу установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств в части возврата денежных средств по кредитным договорам, указанная задолженность не погашена, что нарушает права взыскателя.

При этом суд учел, что на момент заключения кредитных договоров ответчик располагал информацией о полной стоимости кредита, в том числе общей сумме, подлежащей выплате по кредиту с указанием общей суммы процентов, подлежащих уплате за весь срок кредитования, суммах и сроках внесения ежемесячного платежа, процентной ставке, сроке кредитования, графике ежемесячных платежей с указанием сумм, уплачиваемых в счет погашения основного долга и процентов, сумме штрафов при просрочке уплаты ежемесячного платежа. Сторонами согласованы все существенные условия договора по кредитной карте, договор не содержит условий, противоречащих действующему законодательству.

Вопрос о распределении судебных расходов судом разрешен верно, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, при разрешении спора судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства, доводам сторон и представленным ими доказательствам дана правовая оценка в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что между сторонами кредитные договоры в письменном виде не заключались, что делает их ничтожными. Однако эти доводы признаются судебной коллегией несостоятельными, так как опровергаются материалами дела.

Каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения и новых данных, опровергающих выводы суда и нуждающихся в дополнительной проверке, апелляционная жалоба не содержит. При таких обстоятельствах судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не находит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Серпуховского городского суда Московской области от 20 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Солдатова В.А.– без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: