Решение по делу № 2-5002/2018 ~ М-4035/2018 от 25.05.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Хуруджи В.Н.,

при секретаре Елшине Н.А.,

с участием прокурора Ширяевой И.П., ответчика Каракуловой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № 2-5002/2018 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Каракулову Нуриддину Асомудиновичу и Каракуловой Мохире Нуралиевне о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился с иском к Каракулову Нуриддину Асомудиновичу и Каракуловой Мохире Нуралиевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2386126 рублей 31 копейки и 15909 рублей расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3094400 рублей.

Требования мотивированы тем, что 10.02.2011 года между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2717000 рублей сроком на 336 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11 % годовых. Согласно п. 1.3 Договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Каракулова Нуриддина Асомудиновича, Каракуловой Мохиры Нуралиевны, ФИО3, ФИО4, ФИО5 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2- комнат, общей площадью 63,7 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., расположенного на 1 этаже 15 этажного дома. Банк 12.05.2011 г. Зачислил на счет №, открытый на имя Каракулова Н.А. денежные средства в размере 2717000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В тот же день денежные средства в сумме 2717000 рублей были переведены Банком со счета Каракулова Н.А. на счета продавца квартиры в счет оплаты стоимости приобретаемой квартиры. Согласно Договора купли-продажи квартиры б/н от 10.02.2011г.. и свидетельств о государственной регистрации права от 18.04.2011г., выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 19.04.2011 года собственниками квартиры на праве обшей долевой собственности являются: Каракулов Нуриддин Асомудинович - доля в праве 1/5; Каракулова Мохира Нуралиевна - доля в праве 1/5; ФИО3 - доля в праве 1/5; ФИО4 - доля в праве 1/5; ФИО5 - доля в праве 1/5. Согласно выписке из ЕГРП от 19.04.2011 года и свидетельств о государственной регистрации права в отношении квартиры зарегистрировано ограничение/обременение права ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18.04.2011 года сделана запись регистрации №. 18 апреля 2011 года была оформлена Закладная, согласно которой владельцем закладной, является ОАО «Ханты-Мансийский банк». По условиям кредитного договора заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты, начисляемые за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном Кредитным договором. Однако, в нарушение указанных условий Кредитного договора ответчики не исполняли обязательства по возврату кредитов, а также допускали просрочку погашения процентов за пользование кредитом. Начиная с августа 2017 года заемщиками нарушаются условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также нарушаются условия Договора относительно сроков по уплате процентов за пользование кредитом. Факты неисполнения Заемщиками обязательств по возврату очередных частей кредитов и уплаты процентов за пользование кредитом в определенные Договором сроки подтверждаются представленными выписками движения денежных средств по ссудному счету и счету, начисленных и уплаченных процентов. Данное обстоятельство является основанием для начисления в соответствии с пп. 5.2. и 5.3. Договора штрафной неустойки за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы не возвращенного или возвращенного с просрочкой кредита (от суммы неуплаченных или уплаченных с просрочкой процентов за пользование кредитом) за весь период просрочки от установленного Договором дня возврата кредита/уплаты процентов по день фактического возврата кредита/ уплаты процентов. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с указанными нарушениями условий договора Банк направил в адрес Заемщиков, в соответствии с положениями п. 7.11 Договора Требования о досрочном погашении всех обязательств по Кредитному договору №, № от 17.03.2018г. Между тем, до настоящего времени задолженность ответчиков не погашена и по состоянию на 11 апреля 2018 года составляет 670942,40 руб. из которых: 618335,87 руб.- ссудная задолженность; 46954,94 руб.- сумма просроченных процентов; 515,74 руб. - сумма штрафной неустойки по просроченному основному долгу; 5135,85 руб. - сумма штрафной неустойки по просроченным процентам. Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). С момента ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору Банк вправе осуществить обращение взыскания на заложенное имущество. Согласно отчета ООО «Агентство «Бизнес-Актив» «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества» № от 02.04.2018 года, рыночная стоимость квартиры составляет 3868000 руб. Таким образом, в соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена указанной квартиры составляет 3094400 рублей.

Просят взыскать долг по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Каракулова М.Н. в судебном заседании предъявленные исковые требования признала, размер задолженности не оспаривала, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представила.

Ответчик Каракулов Н.А. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения ответчика и заключение прокурора, изучив представленные доказательства, суд полагает исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 10.02.2011 года между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ответчиками заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2717000 рублей сроком на 336 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11 % годовых.

Истец свои обязательства исполнил путем перечисления денежных средств ответчику Каракулову Н.А..

По условиям кредитного договора заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты, начисляемые за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном кредитным договором.

Однако, в нарушение указанных условий Кредитного договора ответчики не исполняли обязательства по возврату кредита, а также допускали просрочку погашения процентов за пользование кредитом.

Начиная с августа 2017 года заемщиками нарушаются условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также нарушаются условия Договора относительно сроков по уплате процентов за пользование кредитом.

Факты неисполнения Заемщиками обязательств по возврату очередных частей кредитов и уплаты процентов за пользование кредитом в определенные Договором сроки подтверждаются представленными выписками движения денежных средств по ссудному счету и счету, начисленных и уплаченных процентов.

Данное обстоятельство является основанием для начисления в соответствии с пп. 5.2. и 5.3. Договора штрафной неустойки за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы не возвращенного или возвращенного с просрочкой кредита (от суммы неуплаченных или уплаченных с просрочкой процентов за пользование кредитом) за весь период просрочки от установленного Договором дня возврата кредита/уплаты процентов по день фактического возврата кредита/ уплаты процентов.

В связи с указанными нарушениями условий договора Банк направил в адрес Заемщиков, в соответствии с положениями п. 7.11 Договора Требования о досрочном погашении всех обязательств по Кредитному договору №, № от 17.03.2018г.

По состоянию на 11 апреля 2018 года составляет 670942,40 руб. из которых: 618335,87 руб.- ссудная задолженность; 46954,94 руб.- сумма просроченных процентов; 515,74 руб. - сумма штрафной неустойки по просроченному основному долгу; 5135,85 руб. - сумма штрафной неустойки по просроченным процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, в соответствии ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований, либо возражений.

Ответчики доводы истца в части размера непогашенной задолженности по кредитному договору не опровергают, доказательств погашения задолженности не представили.

При указанных обстоятельствах требование банка о взыскании досрочно заемных денежных средств и неисполненных обязательств по кредитному договору подлежат удовлетворению, путем взыскания с ответчиков по состоянию на 11.04.2018 года задолженности в размере 670942 рубля 40 копеек. В остальной части исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено расчетов и доказательств образования задолженности в большем размере.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 1.3 Договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Каракулова Нуриддина Асомудиновича, Каракуловой Мохиры Нуралиевны, ФИО3, ФИО4, ФИО5 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2- комнат, общей площадью 63,7 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., расположенного на 1 этаже 15 этажного дома.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно Договора купли-продажи квартиры б/н от 10.02.2011г.. и свидетельств о государственной регистрации права от 18.04.2011г., выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 19.04.2011 года собственниками квартиры на праве обшей долевой собственности являются: Каракулов Нуриддин Асомудинович - доля в праве 1/5; Каракулова Мохира Нуралиевна - доля в праве 1/5; ФИО3 - доля в праве 1/5; ФИО4 - доля в праве 1/5; ФИО5 - доля в праве 1/5.

Согласно выписке из ЕГРП от 19.04.2011 года и свидетельств о государственной регистрации права в отношении квартиры зарегистрировано ограничение/обременение права ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18.04.2011 года сделана запись регистрации №.

18 апреля 2011 года была оформлена Закладная, согласно которой владельцем закладной, является ОАО «Ханты-Мансийский банк».

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В силу данного положения закона, поскольку предоставленный ответчикам кредит был фактически использован на приобретение квартиры, она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Залог недвижимости обеспечивает исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору в полном объеме, какой он имеет к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещению судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Соответственно, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение своих требований по кредитному договору из стоимости этого имущества.

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, в настоящем случае отсутствуют.

Начиная с августа 2017 года ответчики вносили ежемесячные платежи не в полном объеме и с нарушением сроков их внесения.

То есть, сроки внесения платежей были нарушены ответчиками более чем 3 раза в течение 12 месяцев, что в понимании ст. 348 ГК РФ является систематическим нарушением обязательства.

Образовавшийся в результате подобных нарушений размер задолженности по досрочному возврату кредита, на данный момент равен 670942 рубля 40 копеек, что составляет 17 % от нижеприведенной стоимости квартиры (3868000 рублей).

Таким образом, на момент подачи настоящего иска в суд сумма просроченной задолженности ответчиков значительно больше, чем 5 % от стоимости квартиры, а период неисполнения обязательств по кредитному договору составил более 10 месяцев.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, его начальную продажную цену, которая при наличии отчета об его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Согласно отчета ООО «Агентство «Бизнес-Актив» «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества» № от 02.04.2018г., рыночная стоимость Квартиры составляет 3868000 рублей, исходя из чего её начальная продажная цена составляет 3094400 рублей.

Принимая во внимание изложенное, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина всего в размере 15909 рублей.

Учитывая, что решение принято в пользу истцу, с ответчиков подлежат взысканию расходы уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88-98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Каракулову Нуриддину Асомудиновичу и Каракуловой Мохире Нуралиевне о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Каракулова Нуриддина Асомудиновича и Каракуловой Мохиры Нуралиевны в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 10.02.2011 года в размере 670942 рубля 40 копеек и 15909 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3094400 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-мансийского автономного округа-Югры через Сургутский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна:                        В.Н. Хуруджи