Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1323/2020 ~ М-1313/2020 от 14.12.2020

УИД: № 36RS0020-01-2020-002080-14 Дело № 2-1323/2020

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 28 декабря 2020 года.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Резниченко И.А.,

при секретаре Колосовой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Соколова С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Соколовой С.Н., в котором указывал, что 28.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №1951330489, согласно которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 418 800 рублей под 18,9% годовых сроком 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. 3.3 кредитного договора является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, допускает систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с этим истец просил расторгнуть кредитный договор № 1951330489, взыскать с Соколовой С.Н. задолженность по кредитному договору в размере 334 019,03 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 03.12.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 03.12.2020 года по дату вступления решения в законную силу, а также просил обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены жилого дома и земельного участка в размере 698 000 рублей, путем продажи с публичных торгов, а также просил взыскать сумму государственной пошлины в размере 12540,19 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Соколова С.Н. надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений на иск не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом вышеуказанных требований, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

28.11.2018 года между истцом и ответчиком Соколовой С.Н. заключен кредитный договор № 1951330489, согласно которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 418 800 рублей под 18,9% сроком 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д.27-33). Графиком платежей определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере 11 334,64 рубля, датой ежемесячного погашения кредита было определено 28 число каждого месяца (л.д. 32 оборот).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. 3.3 кредитного договора и договора залога от 28 ноября 2018 года № 1951330489 является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки):

- жилой дом, общая площадь 58,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок, общая площадь 1600 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.34-36).

Согласно вышеуказанного кредитного договора, а также п.3.1 договора залога стороны согласовали общую залоговую стоимость спорного имущества в размере 698 000 рублей, из которых 560 000 рублей оценочная стоимость жилого дома, 138 000 рублей оценочная стоимость земельного участка (л.д. 34).

Перечисление денежных средств на счет заемщика в порядке установленном п.4 условий подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщику.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Соколовой С.Н. подтверждается имеющимся в материалах дела выпиской по лицевому счету заемщика за период с 28.11.2018 года по 02.12.2020 года, расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 02.12.2020 года (л.д. 21-22). Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представила.

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (л.д.27 оборот).

Также п.7.4 кредитного договора предусмотрено право требования кредитором от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней(л.д.30).

Кроме того, ст. 330 ч.1 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом в адрес Соколовой С.Н. 27.10.2020 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.24-25). Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет, систематически нарушает сроки, установленные для возврата кредита.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию 334 019,03 рублей, из них 316512,19 рублей – просроченная ссуда, 6253,18 рублей – просроченные проценты, 713, 65 рублей – проценты на просроченную ссуду, 10111,13 рублей – неустойка по ссудному договору, 279,88 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 0- рублей штраф за просроченный платеж.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств перед истцом между сторонами был заключен договор залога от 28.11.2018 года (л.д. 34-36). Согласно указанного договора залога, предметом залога являются:

- жилой дом, общая площадь 58,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок, общая площадь 1 600 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, сооружение 301, кадастровый №.

В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 7.4.3. кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.7.4.4 если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случаях нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости, а также нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет 5 % от стоимости объекта недвижимости (л.д.30 оборот).

Также на основании п.8 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором и (или) действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством (л.д.35).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 п.2 закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены присужденная сумма задолженности 334 019,03 рубля, судебные расходы 12540,19 рублей, а всего 346 559,22 рубля, а также проценты за пользование кредитом и неустойка на сумму основного долга за период с 03.12.2020 года по день вступления решения в законную силу.

Согласно ст.56 ч.1 того же федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истец при обращении взыскания на предмет залога, просит установить начальную продажную цену спорных объектов недвижимости – 698 000 рублей, из которых 560 000 рублей оценочная стоимость жилого дома, 138 000 рублей оценочная стоимость земельного участка, согласованную между истцом и ответчиком в договоре залога.

В связи с тем, что от ответчика не поступили никакие возражения по существу спора, в частности об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, то суд считает установить начальную продажную цену спорного имущества в размере 698 000 рублей.

В своем исковом заявлении истец также просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начиная с 03.12.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу. Также истец просит взыскать с ответчика неустойку, предусмотренную п.13 и 8.2 кредитного договора, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, за каждый календарный день просрочки с 03.12.2020 года по дату вступления решения в законную силу, начисленную на сумму остатка основного долга, что является обоснованным. Учитывая указанные условия кредитного договора, а также установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств в рамках кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в этой части, исходя из размера ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора.

Кроме того ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 12540,19 рублей (л.д.23).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1951330489 ░░ 28.11.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1951330489 ░░ 28.11.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 334 019,03 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 540,19 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 346559 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20,4 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 03.12.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 03.12.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 58,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №;

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 1600 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ 301, ░░░░░░░░░░░ №.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 560 000 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 138 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ :