Решение по делу № 2-4725/2012 ~ М-4870/2012 от 23.10.2012

№ 2-4725 (2012)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика Н.Г.,

при секретаре Зависновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Н.Г., И.С. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Н.Г., И.С. о взыскании в солидарном порядке долга по кредитному договору в сумме 361525,82 руб., судебных расходов в сумме 6815,26 руб., мотивируя тем, что по кредитному договору № 3900-403/02297 от 27.10.2008 г. предоставило ответчику Н.Г. кредит в сумме 87 000 руб. на срок до 30.09.2013 под 20,9 % годовых, с уплатой ежемесячно сумм согласно графику. Кредит был выдан 27.10.2008 г. путем перечисления денежных средств на счет ответчика Н.Г. платежным мемориальным ордером №667276 и выдачи наличных средств по расходному кассовому ордеру № 11600775 от 27.10.2008 г. Условиями договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрены неустойки и штраф. С даты выдачи кредита ответчиком неоднократно не производилось гашение суммы долга и процентов, чем нарушены условия кредитного договора, и в связи с чем, по условиям договора Банк имеет право досрочного взыскания всей суммы кредита, начисленных процентов, неустоек и штрафа. Поручителем по данному договору является И.С., которая в соответствии с договором поручительства № 3900-403/02297/01-01 от 27.10.2008 г. солидарно отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Н.Г. своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Н.Г. и ее поручителю И.С. были предъявлены требования о погашении задолженности и о полном досрочном возврате кредита. По состоянию на 17.09.2012 года задолженность по кредитному договору составляет 361525,82 руб., из которых 75664,29руб. - задолженность по основному денежному долгу; 40507,49 руб.- задолженность по неуплаченным процентам за кредит; 238554,04 руб.- неустойки за неисполнение обязательств, 6800 руб. – штраф за пропуск платежей. По этим основаниям Банк просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга, возвратить уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 6815,26 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк УРАЛСИБ», будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания сообщением, врученным 14.11.2012 г., в суд не явился. В ходатайстве представитель О.В. Малинчик, действующий по доверенности от 16.08.2011 г. (л.д.37), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору до настоящего времени не вносились.

Ответчик Н.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, обстоятельства заключения и условия кредитного договора от 27.10.2008 г., а также размер начисленных процентов и штрафа не оспорила. Дополнительно ответчик сообщила суду, что последний платеж по кредиту ею внесен 22.06.2012 г., какие-либо квитанции, свидетельствующие об уплате Банку не указанных в расчете сумм, у нее отсутствуют. Причиной нарушения обязательств по кредитному договору стало ее тяжелое материальное положение и состояние здоровья, из-за которых она не имела возможности гасить долг согласно графику и о чем неоднократно сообщала Банку. Однако ее заявления о реструктуризации долга и предоставлении ей возможности гасить долг и проценты истец проигнорировал, продолжая относить вносимые ею суммы на погашение неустоек. В связи с этим считает противоречащими ст. 319 ГК РФ действия Банка по погашению начисленных неустоек, также полагает, что Банк умышленно способствовал увеличению размера убытков и неустойки, не приняв своевременно всех надлежащих мер для взыскания задолженности, что явилось причиной увеличения предъявленных ко взысканию процентов и неустоек, суммы которых явно несоразмерны последствиям нарушения ею обязательства. Кроме того, суммы задолженности подлежат взысканию только с нее, так как в силу ст. 367 ГК РФ поручительство И.С. прекращено по истечении года со дня наступления срока исполнения обязательств с момента внесения последнего полного платежа по кредиту 30.11.2009 г. В связи с этим, просит суд уменьшить подлежащие взысканию суммы процентов, неустоек и штрафа до разумных пределов, освободив поручителя Степанову И.С. от ответственности по уплате долга по кредитному договору.

Ответчик И.С., надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела судебным сообщением, врученным 15.11.2012, что подтверждается почтовым уведомлением, в зал суда не явилась по неизвестной причине, заявлений и ходатайств суду не представила. В ранее поступившем ходатайстве от 07.11.2012 г. ответчик исковые требования не признала, считая, что заемщиком Н.Г. выплачивались денежные средства Банку в полном объеме согласно кредитному договору, о чем у заемщика имеются квитанции, иных возражений относительно исковых требований суду не представила (л.д.47-48).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 27 октября 2008 года между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Н.Г. был заключен кредитный договор № 3900-403\02297 (л.д.11-14).

В соответствии с пунктами 1.1., 2.1. 3.2.1 кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 87 000 рублей на срок до 30 сентября 2013, под 20,9 процентов годовых, с уплатой ежемесячного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в размере 2371,47 рублей.

В момент заключения и подписания кредитного договора сторонами составлен график платежей, с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись в графике платежей (л.д. 15).

Выдача кредита была произведена 27 октября 2008 года посредством перечисления денежных средств в сумме 87 000 рублей на счет Н.Г. №40817810239009039891, открытый в Банке, с которого они были выданы заемщику. Факт поступления денежных средств в собственность ответчика подтверждается платежным мемориальным ордером № 667276 и расходным кассовым ордером № 11600775 от 27.10.2008 г. (л.д.16-17).

С момента получения кредита ответчик неоднократно нарушала график погашения кредита, в период с декабря 2009 г. по февраль 2012 г. уплату сумм основного долга, процентов, начисленных на текущую задолженность по основному долгу, сумм штрафной неустойки (пени) не производила, последний платеж внесен ею 22.06.2012 года, чем нарушены п.п. 3.1., 3.3. кредитного договора (л.д. 8-10).

Согласно п. 5.3.1 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего Договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков.

В условиях ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору с 27.10.2008 г., Банк обратился в суд с иском для досрочного взыскания суммы кредита и связанной с его использованием задолженности.

В счет погашения долга по кредиту Н.Г. было внесено всего 34800,17 руб., из которых 11335,71 руб. зачислено Банком в счет погашения основного долга, что отражено в представленной выписке из лицевого счета ответчика, сумма неуплаченного основного долга определена истцом в 75664,29 руб. (л.д.5-7).

За период с 28.10.2008 г. по 17.09.2012 г. заемщику начислены проценты за пользование кредитом и проценты на просроченную задолженность согласно расчету в 62883,98 руб.

Однако суд соглашается с проверенными им расчетами Банка относительно суммы основного долга, процентов, неустойки и штрафа и полагает несостоятельными возражения ответчика Н.Г. относительно правомерности удержания банком из ее платежей сумм неустойки (штрафа).

Так, п. 3.5 заключенного сторонами кредитного договора предусматривает, что поступающие Банку от заемщика суммы направляются Банков последовательно (независимо от указаний в платежных документах) на погашение комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита; на погашение издержек Банка по получению исполнения; на погашение издержек Банка, связанные с взысканием задолженности по договору и расходов по реализации залога; погашение просроченных процентов за пользование кредитом и основного долга; на погашение неустоек, предусмотренных договором; на погашение срочных процентов и основного долга (возврат кредита).

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В данном случае кредитным договором предусмотрена уплата долга и процентов по частям и, соответственно, Банком при удержании штрафа и неустойки подлежал определению факт достаточности поступившего платежа для погашения ранее просроченных сумм и платежа за текущий месяц. При этом из смысла ст. 319 ГК РФ не следует обязанность Банка на зачисление излишних сумм платежей в счет погашения части основного долга, срок возвращения которой не наступил, до уплаты неустоек.

Неустойки и штрафы удерживались истцом четырежды 06.07.2009 г., 04.08.2009 г., 05.10.2009 г., 16.11.2009 г. Однако, в целом поступивших от заемщика 30.06.2009 г. и 06.07.2009 г. платежей в сумме 601,16 руб. и 2023,43 руб. было достаточно для погашения просроченных и срочных платежей за июнь 2009 г., также как сумм 476,57 руб. и 2136,25 руб. – для платежей за июль 2009 г., сумм 390,09 руб. и 2 230,91 руб. – для платежа за сентябрь 2009 г., сумм 269,09 руб. и 2452,72 руб. – для платежа за октябрь 2009 г. В связи с этим, отнесения в указанные даты оставшихся после погашения просроченных и срочных платежей сумм на погашение штрафа по 200 руб. и начисленных сумм неустоек соответствует правилам ст. 319 ГК РФ и является законным.

В соответствии с этим, проценты за пользование кредитом и неустойки подлежат начислению в следующем размере:

Остаток на ссудном счете	Процентная ставка, % годовых	Период начислений	Кол-во дней	Сумма начисленных процентов
87 000 00	20.9	28.10.2008-01.12 2008	35	1738,81
86 118,94	20,9	02.12.2008-31.12.2008	30	1475,32
85 272,47	20.9	01 01.2009-02.02.2009	33	1611,3
84 414,64	20,9	03 02 2009-02.03.2009	28	1353.41
83 397.56	20.9	03.03 2009-31.03 2009	29	1384,86
82 507.62	20,9	01.04.2009-30.04.2009	30	1417.32
81 553,47	20,9	01.05.2009-01.06 2009	32	1494,33
80 629.63	20,9	02.06.2009-30.06 2009	29	1338,89
79 643.75	20,9	01.07 2009-31.07.2009	31	1413,73
78 686.01	20,9	01.08.2009-31.08.2009	31	1396,73
77711.27	20.9	01.09.2009-30.09.2009	30	1334,93
76 674,73	20,9	01.10 2009-02.11.2009	33	1448,84
75 664,29	20.9	03.11.2009-30.11.2009	28	1213.12
74 593.75	20.9	01.12.2009-31 12.2009	31	1324.09
73 546,37	20,9	01.01.2010-01.02 2010	32	1347.61
72 480,40	20.9	02.02.2010-01.03.2010	28	1162,07
71 271,61	20,9	02.03.2010-31.03.2010	30	1224.31
70 165,95	20,9	01.04.2010-30.04.2010	30	1205.32
68 999,80	20.9	01.05.2010-31.05.2010	31	1224,79
67 853,12	20.9	01.06.2010-30.06.2010	30	1165,59
66 647,24	20.9	01.07.2010-02.08.2010	33	1259,36
55 458,80	20,9	03.08.2010-31.08.2010	29	1086,97
64 250.62	20,9	01.09.2010-30.09.2010	30	1103.7
62 982,85	20,9	01.10.2010-01.11.2010	32	1154,05
61 729,37	20,9	02.11.2010-30.11.2010	29	1025,05
60 419,01	20,9	01.12.2010-31.12.2010	31	1072.48
59 120,02	20.9	01.01.2011-31 01 2011	31	1049.42
57 797,97	20,9	01.02.2011-28.02.2011	28	926,67
56 353.17	20,9	01.03.2011-31.03 2011	31	1000,31
54 982.01	20,9	01.04.2011-03.05.2011	33	1038,93
53 555.02	20,9	04.05.2011-31.05.2011	28	858,64
52 136.64	20.9	01.062011-30.06.2011	30	895,61
50 660,78	20,9	01.07.2011-01.08.2011	32	928,27
49 188.58	20.9	02 08.2011-31.08.2011	30	844,97
47 691,09	20,9	01.09.2011-30.09.2011	30	819,24
46 138,86	20,9	01.10.2011-31.10.2011	31	819
44 586.39	20,9	01 11.2011-30.11.2011	30	765,91
42 980,83	20,9	01.12.2011-31.12.2011	31	762,94
42 980,83	20,9	01.01.2012-10.01 2012	10	245,44
41 372.30	20.9	11.01 2012-31 01.2012	21	496,13
39 74? 40	20.9	01.02.2012-29.02.2012	29	658,14
38 029.07	20,9	01.03.2012-02.04.2012	33	716.63
35 330,80	20.9	03.04.2012-02.05.2012	30	622.39
34 583.66	20.9	03.05.2012-31.05.2012	29	572.71
32 826 39	20,9	01.06.2012-25.06 2012	25	468,63
ИТОГО	0	0	0	48466,96

Остаток на счете просроченной ссудной задолженности	Процентная станка, % годовых	Период начислений	Кол-во дней	Сумма начисленных процентов
935 88	20,9	01.07.2009-06.07.2009	6	3.39
957,74	20.9	01.08.2009-04.08.2009	4	2.19
1 036,54	20,9	01.10.2009-05.10.2009	5	2.97
741.35	20,9	03.11 2009-16.112009	14	5.94
1 070,54	20,9	01.12.2009-31.12.2009	31	19
2 117,92	20,9	01.01 2010-01.02.2010	32	38,81
3 183,89	20.9	02.02 2010-01.03.2010	28	51,05
4 392,68	20,9	02 03.2010-31 03.2010	30	75,46
5 498,34	20,9	0104.2010-30.04.2010	30	94,45
6 664,49	20,9	01.05.2010-31.05.2010	31	118,3
7811.17	20.9	01 06.2010-30.06.2010	30	134,18
9 017,05	20,9	01.07 2010-02.08 2010	33	170,39
10 205.49	20 9	03.08 2010-31 08.2010	29	169,47
11 413,67	20.9	01.09.2010-30.09.2010	30	196,06
12 681,44	20.9	01.10.2010-01 11.2010	32	232,37
13 934,92	20.9	02.11.2010-30.11.2010	29	231.4
15 245.28	20,9	01.12.2010-31.12.2010	31	270,61
16 544.27	20,9	01.01.2011-31.01.2011	31	293,67
17 866,32	20,9	01.02.2011-28.02,2011	28	286.45
19 311,12	20,9	01.03 2011-31.03.2011	31	342.79
20 682,28	20,9	01.04.2011-03.05.2011	33	390,81
22 10927	20,9	04.05.2011-31.05 2011	28	354,48
23 527,65	20,9	01.06 2011-30.06.2011	30	404,16
25 003,51	20.9	0t. 07.2011-01 08.2011	32	458.15
26 475.71	20,9	02.08.2011-31.08.2011	30	454,8
27 973.20	20,9	01.09.2011-30.09.2011	30	480,53
29 525 43	20.9	01.10.2011-31 10 2011	31	524.1
3" 077.90	20,9	01.11.2011-30.11.2011	30	533,86
32 683.46	20,9	01.12.2011-31.12.2011	31	580,15
32 683,46	20.9	01.01.2012-10.01.2012	10	186.64
34 291,99	20,9	11.01.2012-31.01.2012	21	411,22
35 921 89	20,9	01.02.2012-29.02.2012	29	594,87
37 635,22	20,9	01.03.2012-02.04 2012	33	709,21
39 333.49	20,9	03.04.2012-02.05.2012	30	673,83
41 080.63	20.9	03 05.2012-31 05.2012	29	680,3
42 837,90	20,9	01.06.2012-25 06.2012	25	611,55
75 664,29	20,9	25.06.2012-17.09.2012	84	3629.41
ИТОГО	0	0	0	14417,02

В счет погашения процентов заемщиком Н.Г. уплачено 22376,49 руб., в связи с чем, непогашенная задолженность по начисленным процентами составляет 40507,49 руб. (48466,96+14417,02 – 22376,49).

Суд не усматривает оснований для снижения суммы задолженности заемщика по процентам, так как по своему смыслу данные проценты, начисленные в порядке ст. 809 ГК РФ являются платой за фактическое пользование заемными денежными средствами, тогда как ст. 404 ГК РФ, на которую ссылается в своих возражениях ответчик Н.Г., предоставляет суду право на уменьшение размера ответственности должника в случае, когда кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению

Кроме того, из объяснений Н.Г., данных в судебном заседании, следует, что она неоднократно обращалась в Банк с просьбами о предоставлении ей времени для погашения образовавшейся задолженности с приведением уважительных причин просрочки платежей, и, тем самым, не принятие Банком с декабря 2009 г. мер к взысканию задолженности с Н.Г. задолженности в судебном порядке было вызвано непосредственными действиями заемщика, осуществлялось по ее просьбе и в ее интересах, и потому не может быть признано судом основанием для снижения процентов и мер ответственности.

В связи с просрочкой исполнения обязательств Банком заемщику Н.Г. начислена штрафная неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по погашению основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 200 руб. за каждый факт просрочки, что предусмотрено п. 6.3 кредитного договора. Суммы неустойки подлежат начислению на суммы просроченных платежей в следующем размере:

Сумма просрочен. задолженности по кредиту		Процентная ставка, % годовых		Период начислений	Кол-во дней		Сумма неустойки
985,88		182.50		01.07.2009-06.07.2009	6		29,58
957,74		182.50		01.08 2009-04 08.2009	4		19.15
1036,54		182,50		01 10.2009-05.10.2009	5		25,91
741,35		182.50		03.11.2009-16.11.2009	14		51,89
1070,54		182,50		01.12.2009-31.12.2009	31		165,93
2117,92		182,50		01.01.2010-01.02.2010	32		338,87
3183.89		182,50		02.02.2010-01.03.2010	28		445,74
4392.68		182,50		02.03.2010-31.03.2010	30		658,9
5498.34		182.50		01 04.2010-30.04.2010	30		824.75
6664,49		182,50		01 05 2010-31 05.2010	31		1033
7811.17		182,50		01 06.2010-30.06.2010	30		1171.68
9017.05		182,50		01.07.2010-02.08.2010	33		1487.81
10205,49		182,50		03.08.2010-31 08.2010	29		1479.8
11413,67		182.50		01 09.2010-30 09.2010	30		1712,05
12681,44		182,50		01.10.2010-01.11 2010	32		2029,03
13934,92		182,50		02.11.2010-30.11.2010	29		2020,56
15245,28		182,50		01.12.2010-31.12.2010	31		2363.02
16544,27		182.50		01.01.2011-31 01.2011	31		2564,36
17866,32		182,50		01.02.2011-28.02.2011	28		2501,28
19311,12		182.50		01.03.2011-31.03.2011	31		2993,22
2068228		182,50		01.04.2011-03.05.2011	33		3412,58
22109.27		182.50		04 05 2011-31 05.2011	28		3095,3
23527,65		182,50		01.06.2011-30 06.2011	30		3529,15
	25003,51		182,50	01.07.2011-01.08.2011		32		4000.56
	26475 71		182,50	02.08.2011 -31.08.2011		30		3971.36
	27973,2		182,50	01.09.2011-30.09.2011		30		4195.98
	29525,43		182,50	01.10.2011-31.10 2011		31		4576,44
	31077,9		182.50	0111.2011-30.11.2011		30		4661.69
	32683,46		182,50	01.12.2011-31.12.2011		31		5065,94
	32683,46		183.00	01.01.2012-10.01 2012		10		1634,17
	34291.99		183,00	11.01.2012-31.01.2012		21		3600,66
	35921,89		183,00	01 02.2012-29.02.2012		29		5208,67
	37635,22		183,00	0103.2012-02.04.2012		33		6209,81
	39333,49		183,00	03.04.2012-02.05.2012		30		5900.02
	41080,63		183.00	03.05.2012-31.05.2012		29		5956,69
	42837 9		183.00	01.06.2012-25 06 2012		?5		5354,74
	75664,29		183.00	26.06.2012-17.09 2012		84		31779
	ИТОГО		0.00	0		0		126069.29

Сумма просрочен. задолженности по процентам	Процентная ставка, % годовых	Период начисления	Кол-во дней	Сумма неустойки
784.44	182,5	01.07.2009-06.07.2009	6	23,53
940,55	182,5	01 08 2009-04 08.2009	4	18,81
944,84	"32,5	01.10.2009-05.10.2009	5	23,62
1364	182,5	03.11.2009-16.11.2009	14	95,48
1259,59	182.5	0112.2009-31 12.2009	31	195.24
2602,68	182,5	01.01.2010-01 02.2010	32	416,43
3945.77	182,5	02.02.2010-01.03 2010	28	552,41
5158,88	182,5	02.03.2010-31.03.2010	30	773.83
6501.97	182,5	01 04.2010-30.04.2010	30	975,3
7801,73	182.5	01 05.2010-31.05.2010	31	1209.27
9144,82	182.5	01.06.2010-30 06.2010	30	1371,72
10444.59	182,5	01 07.2010-02.08.2010	33	1723.36
11787,69	182.5	03.08.2010-31.08.2010	29	1709,22
13130,78	182.5	01.09.2010-30.09.2010	30	1969.62
14430 54	182,5	01 10.2010-01.11.2010	32	2308,89
15773.64	182,5	02 11 2010-30 11.2010	29	2287,18
17073,4	182.5	01 12.2010-31.12.2010	31	2646.38
18416,49	182,5	01.01.2011-31.01.2011	31	2854.56
19759,6	182,5	01 02.2011-28.02.2011	28	2766.34
20972,71	182,5	01.03 2011-31 03.2011	31	3250.77
22315.8	182.5	01 04.2011-03.05.2011	33	3682,11
23615.56	182,5	04.05.2011-31.05.2011	28	3306,18
24958.65	182.5	01 06.2011-30 06 2011	30	3743.8
26258,42	182,5	01.07.2011-01.06.2011	32	4201,35
27601,52	182,5	02.08.2011-31.08.2011	30	4140,23
28944,62	182,5	01.09.2011-30.09.2011	30	4341,69
30244,39	182,5	01.10.2011-31.10.2011	31	4687,88
31587,49	182,5	01.11.2011-30.11.2011	30	4738,12
32887.25	182,5	01.12.2011-31.12.2011	31	5097,52
32887,25	183	01.01.2012-10 01.2012	10	1644.36
34230,33	183	11.01.2012-31 01.2012	21	3594.18
35569.76	183	01.02.2012-29 02.2012	29	5157,62
36822,76	183	01.03.2012-14.03.2012	14	2577,59
34322,76	183	15.03.2012-02.04.2012	19	3260,66
35562,19	183	0З.04.2012-02.052012	30	5349,33
36958,4	183	0З.05.2012-31.05.2012	29	5358,97
38297.8	183	01.06 2012-22.06.2012	22	4212,76
35797.8	183	23.06.2012-02.07.2012	10	1789,89
37094,03	183	03.07.2012-31.07.2012	29	5378,63
38433,46	183	01.08.2012-31.08.2012	31	5957,19
39772.89	183	01.09.2012-17.09.2012	17	3380,7
ИТОГО	0	0	0	112772.72

Период начислений	Сумма фиксированной неустойки
30 06.2009-30.07 2009	200
31.07.2009-29.09.2009	200
30.09.2009-01 11.2009	200
02.11.2009-29.11.2009	200
30.11.2009-30.12.2009	200
31 12.2009-31.01.2010	200
01 02.2010-28.02.2010	200
01.03.2010-30.03.2010	200
31.03.2010-29 04 2010	200
30.04.2010-30.05.2010	200
31.05.2010-29.06.2010	200
30.06.2010-01.08 2010	200
02 08.2010-30.08.2010	200
31.08.2010-29 09.2010	200
30.09.2010-31.10.2010	200
01.11.2010-29 11 2010	200
30.11.2010-30.12 2010	200
3112.2010-30.01.2011	200
31.01.2011-27.02.2011	200
28.02 2011-30.03.2011	200
31.03.2011-02.05.2011	200
03.05.2011-30.05.2011	2С0
31.05.2011-29 06.2011	200
30.06.2011-31.07.2011	700
01.08 2011-30.08.2011	200
31.08 2011-29.09 2011	200
30.09 201 1-30 10.2011	200
31.10.2011-29 11.2011	200
30 11.2011-09.01.2012	200
10.01 2012-30.0V2012	200
31 01.2012-28.02.2012	200
29.02.2012-01.04.2012	200
02.04.2012-01.05.2012	200
02 05 2012-30.05 2012	200
31.05.2012-01.07.2012	200
02 07 2012-30.07.2012	200
31.07 2012-30.08.2012	200
31.08.2012-17.09.2012	200
ИТОГО	7600

В счет погашения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по основному долгу заемщиком было уплачено 126,53 руб., в счет погашения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – 161,44 руб., в счет погашения штрафа – 800 руб.

Неуплаченные суммы неустоек составляют – 125942,76 руб., 112611,28 руб., штрафа – 6800 руб.

Однако статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Определениями Конституционного суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О и от 24.01.2006 г. № 9-О указано, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В данном случае суд полагает суммы неустоек и штрафа за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленные в общей сумме 238554,04 руб. и 6800 руб. явно несоразмерными суммам долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемые неустойку и штраф, определив их в размере 30000 руб. и 3000 руб. соответственно.

Поручителем по данному кредитному договору является И.С., которая в соответствии с п. 1.1 заключенного с Банком договора о поручительстве № 3900-403/02297/01-01 солидарно с заемщиком Н.Г. отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.

При этом суд не усматривает оснований для прекращения поручительства И.С. в силу п.4 ст.367 ГК РФ, где определено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям. Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Срок возврата кредита, полученного Н.Г., определен в кредитном договоре датой 30.09.2013 года. Договор поручительства, заключенный истцом со И.С., содержит условие о сроке его действия до 30.09.2013 г. (п.3.1 договора поручительства).

При таких обстоятельствах положения ч. 4 ст. 367 ГК РФ применению не подлежат, долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать в полном объеме солидарно как с заемщика, так и с его поручителя.

Ответчикам Банком направлялись уведомления о наличии и погашении просроченной задолженности и требования о досрочном возврате кредита 23.08.2012 г. и 06.09.2012 г. (л.д.22-26), однако просроченная задолженность не погашена и возврат кредита до настоящего времени не произведен.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4183,44 руб. путем взыскания с ответчиков в равных долях (л.д.2).

Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчиков составляет: 75664,29 руб. +40507,49 руб. + 30 000 руб. + 3 000 руб. = 149171,78 руб. и возврат государственной пошлины по 2091,72 руб. с каждой.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, в связи с чем, меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 24.10.2012 года о наложении ареста на имущество ответчиков сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Н.Г., И.С. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» сумму долга по кредитному договору 149 171 (сто сорок девять тысяч сто семьдесят один) рубль 78 копеек.

Взыскать с Н.Г., И.С. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» возврат государственной пошлины по 2091 (две тысячи девяносто одному) рублю 72 копейки с каждой, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко