Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2021 ~ М-20/2021 от 15.01.2021

УИД № 36RS0010-01-2021-000041-81

Дело № 2-97/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                   29 января 2021 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:                    председательствующего-судьи                    Строковой О.А.

при секретаре                                                Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по АО «АЛЬФА-БАНК» к Шевляковой Ларисе Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    АО «Альфа-Банк» обратилось с исковым заявлением, в котором указывает, что 28.06.2019 между банком и Шевляковой Л.А. было заключено соглашение о кредитовании № F0TDRC20S19062706657 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000руб.

    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, а проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

    Согласно выписке по счету заемщик Шевлякова Л.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

    Согласно расчету задолженности сумма задолженности Шевляковой Л.А. перед АО «Альфа-Банк» составляет 121 484 руб. 06 коп., а именно: просроченный основной долг – 99 999,05 руб., начисленные проценты – 19 909,61 руб., штрафы и неустойки – 1 575,40 руб.

    Как указывает истец, указанная задолженность образовалась за период с 18.05.2020 по 17.08.2020.

    В связи с указанными обстоятельствами акционерное общество «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19062706657 от 28.06.2019 в общей сумме 121 484,06 руб., и в возврат госпошлины 3 629 руб.68 коп.

    В судебное заседание стороны, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, от представителя истца имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

28.06.2019 между АО «Альфа-Банк» и Шевляковой Ларисой Анатольевной был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (индивидуальные условия кредитования).

Индивидуальными условиями кредитования определен лимит кредитования в 100 000 руб. (п. 1). Срок действия договора определен как действующий в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п.2). Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 24,49% годовых (п. 4).

Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета Минимального платежа – 28 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора (п. 6).

В тот же день, 28.06.2019, между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0TDRC20S19062706657. Дополнительным соглашением в новой редакции изложены пункты 4 и 15 Индивидуальных условий договора. В пункте 4 определено, что процентная ставка по Кредиту, представляемому на проведение Операций по оплате товаров, услуг – 39,99 % годовых, процентная ставка по Кредиту, предоставляемому на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99 % годовых. В пункте 15 определена комиссия за обслуживание Кредитной карты – 1 490 руб. ежегодно (ранее такого условия не было).

Иные условия Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты № F0TDRC20S19062706657 от 28.06.2019 оставлены без изменения.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 266 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Договор и дополнительное соглашение подписаны заемщиком Шевляковой Л.А. и сотрудником банка. При этом, как следует из приложенного к иску Заявления заемщика от 28.06.2019, ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями предоставления кредитной карты. В материалах дела имеется также расписка в получении Шевляковой Л.А. банковской карты «VISA Classic» № №, действительной до 30.04.2024.

Факт предоставления заемщику банком денежных средств подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законодательными положениями о займе. Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду выписке по счету № следует, что ответчик в период пользования кредитом исполнял принятые на себя в соответствии с заключенным договором обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчетам истца, представленным в обоснование исковых требований, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19062706657 от 28.06.2019 за период с 18.05.2020 по 17.08.2020 составляет 121 484 руб.06 коп., а именно: просроченный основной долг – 99 999,05 руб., начисленные проценты – 19 909,61 руб., штрафы и неустойки – 1 575,40 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, доказательств обратного суду не представил.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) /пункт 69/.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, учитывая положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумму задолженности, период просрочки, соотношение размера сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 31.08.10.2020 № истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 1 814,84 руб., согласно платежному поручению от 07.12.2020. № истцом произведена доплата госпошлины в сумме 1814,84 руб.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная истцом госпошлина в сумме 3 629,68 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, № F0TDRC0S19062706657 ░░ 28.06.2019 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № F0TDRC0S19062706657 ░░ 28.06.2019, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.12.2020 ░ ░░░░░░░ 121 484,06 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 99 999,05 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 19 909,61 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.06.2020 ░░ 17.08.2020, 879,13 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18.05.2020 ░░ 17.08.2020 696,27 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18.05.2020 ░░ 17.08.2020, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 629,68 ░░░., ░ ░░░░░ 125 113,74 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. 74 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -