Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3827/2010 ~ М-4222/2010 от 19.08.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ОАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчикам с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО4 было заключено кредитное соглашение №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 20000000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения, в соответствии с которыми срок погашения устанавливался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 24,2% годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в кредитное соглашение были внесены изменения, согласно которым срок погашения задолженности устанавливался в соответствии с графиком (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),процентная ставка – 14,3% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведено погашение основного долга в общей сумме 12000000 рублей. Остаток непогашенной просроченной задолженности по основному долгу составил 8000000 рублей. Пунктом 11.2 кредитного соглашения предусмотрена неустойка в размере 0,04% (0,07% в редакции допсоглашения №) в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу от ее суммы за каждый день просрочки. Согласно п.11.3 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по процентам предусмотрена неустойка в размере 0,08% (0,13% - по допсоглашению №). В качестве обеспечения обязательства по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № залога недвижимого имущества (ипотеки), принадлежащего на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО1. Дополнительны соглашением № к договору об ипотеке были внесены изменения в части условий кредитного соглашения. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в договор были внесены изменения в связи с изменениями основного (кредитного) обязательства. Кроме того, в качестве обеспечения обязательства с ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с него вносились изменения в соответствии с условиями кредитного соглашения. Своих обязательств по кредитному соглашению ФИО2 надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 9969871 рубль 90 копеек. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчиков солидарно, а также обратить взыскание на заложенное имущество – здание литер Б нежилое площадью 646,4 кв.м., этажность 2, подземная этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых торгов, установив начальную продажную цену в сумме 9134124 рубля 93 копейки.

В ходе судебного разбирательства истец требования уточнил, просил взыскать образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10097032 рубля 14 копеек, в остальной части требования оставил без изменения.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО6 исковые требования признали частично. В обоснование возражений указали, что условия допосоглашения № от ДД.ММ.ГГГГ распространили свои условия на период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и условия о процентной ставке в размере 14,3% годовых. Соответственно расчет процентов исходя из ставки 24,2% неверен. Кроме того, допсоглашением № был установлен график погашения кредита, который не предусматривал обязательных платежей по кредиту в период с декабря 2009 года по апрель 2010 года. В связи с этим истец необоснованно начислял пени на просроченную ссудную задолженность за указанный период. Более того, считают, что дополнительное соглашение № к кредитному договору вступило в силу, т.к. ответчик исполнил все отлагательные условия по погашению образовавшейся задолженности.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежаще уведомленной, не явилась. Представила письменный отзыв, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав объяснения сторон, их представителей, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ОАО) и ИП ФИО4 (заемщик) было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставлен кредит в размере 20000000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых. Согласно п.7.1 соглашения заемщик обязуется произвести погашение кредита полностью ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по договору начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты фактического окончательного погашения кредита; оплата процентов производится ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, не позднее первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произведено начисление процентов, а также в дату окончательного погашения кредита (п.п. 6.2, 6.3 соглашения).

В силу п.п. 11.2, 11.3, 11.4 соглашения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется независимо от уплаты процентов по кредиту уплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,04%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по основному долгу. Начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,08 процента, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и /или комиссиям, начисленным по кредиту, за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредиту. Начиная с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренного подпунктом 9 пункта 9.1 соглашения, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 % годовых, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было допущено неисполнение и до первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором данное неисполнение было устранено. Подпунктом 9 пункта 9.1 предусмотрено, что заемщик обязан, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был получен кредит, и до таты погашения кредита, обеспечить ежемесячный (за каждый календарный месяц) кредитовый оборот по расчетному счету в сумме не менее 2000000 рублей.

На основании пункта 12.4 Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления кредита и/или потребовать исполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком какого-либо денежного обязательства перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ стороны в кредитное соглашение внесли изменения (допсоглашение №) в части порядка погашения кредита (график: ДД.ММ.ГГГГ – 6000000 рублей, 17 июля, 19 августа, 19 сентября, 19 октября, 19 ноября, ДД.ММ.ГГГГ, 19 января, 19 февраля, 19 марта, 19 апреля, 19 мая, ДД.ММ.ГГГГ – по 1166666 рублей); в части размера % по пользованию кредитом (в размере 24,2% годовых); в части неустойки по основному долгу (0,07% годовых), в части неустойки (0,13%), неустойки в части невыполнения оборотов по расчетному счету (в размере 1% годовых от средней суммы ссудной задолженности по соглашению, определяемой как отношение суммы задолженности по основному долгу по соглашению на каждый день месяца к количеству дней в месяце за период, в котором обязательство по поддержанию кредитовых оборотов было нарушено. Указанное допсоглашение вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение №, по условиям которого внесли изменения в части погашения кредита (график: ДД.ММ.ГГГГ – 6000000 рублей, 17 июля, 19 августа, 19 сентября, 19 октября, ДД.ММ.ГГГГ – 1166666 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 200000 рублей, 18 июня, 18 июля, ДД.ММ.ГГГГ – по 2654208 рублей 74 копейки); в части размера % по пользованию кредитом (14,3%); в части неустойки по основному долгу (0,04% годовых), в части неустойки (0,08%), неустойки в части невыполнения оборотов по расчетному счету предусмотрена необходимость оплаты неустойки до ДД.ММ.ГГГГ, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за выполнение условий по поддержанию кредитовых оборотов по расчетному счету. Указанное допсоглашение распространило свое действие на отношения сторон, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по соглашению между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, в последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого поручитель взял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечения обязательства с ФИО4 и ФИО1 был заключен договор об ипотеке здания и права аренды земельного участка № (с последующими дополнениями), по условиям которого залогодатели передали залогодержателю (Банку) в ипотеку нежилое здание литер Б площадью 646,4 кв.м., этажность 2, подземная этажность 1, инвентарный номер: №, расположенное по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость указанного здания определена сторонами в размере 9134124 рубля 93 копейки. В соответствии с п.4.3 договора обращение взыскания и реализация предмета ипотеки осуществляются в соответствии с законодательством РФ.

Судом установлено, что, несмотря на наступление сроков уплаты платежей, заемщик своих обязательств по оплате основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнял с декабря 2009 года, в связи с чем за ним образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10037032 рубля 14 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 7850000 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 796001 рубль 30 копеек, просроченные проценты – 1119167 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом за сентябрь 2010 года – 40137 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 162736 рублей 54 копейки, неустойка за невыполнение оборотов по расчетному счету – 68989 рублей 12 копеек.

Данный расчет судом проверен, признан правильным как основанный на представленных доказательствах, методика расчета ответчиком не оспаривалась.

Суд не может принять обоснованными доводы ответчика ФИО2 и его представителя относительно необходимости применения процентной ставки, а также графика погашения кредита, установленных допсоглашением № к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.

Как было указано ранее, действительно указанным дополнительным соглашением предусмотрены иная процентная ставка по кредиту, другой график погашения кредита, а также его действие распространено на прошедшее время, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии с п.2 ст. 328 ГК РФ в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. Если обусловленное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.

Как следует из содержания допсоглашения №, его пунктом 1 были предусмотрены отлагательные условия, исполнить которые взял на себя обязательства заемщик, в том числе погасить задолженность по процентам, штрафам, неустойкам и пени по кредитному соглашению, начисленных за несвоевременное начисление процентов.

В связи с тем, что заемщик отлагательные условия в части погашения задолженности по процентам, штрафам, неустойкам и пени в размере 6995960 рублей 22 копейки (основной долг), проценты - 473058 рублей 90 копеек, пени на просроченные проценты – 75949 рублей 84 копейки, пени на просроченную ссудную задолженность – 368703 рубля 72 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по поддержанию оборотов – 48566 рублей 29 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, банк имел право отказаться от исполнения обязательства в части начисления процентов по данному допсоглашению из расчета 14,3% годовых на задолженность, складывающейся в период после ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что свои обязательства, содержащиеся в отлагательных условиях, заемщик не исполнил, его доводы о незаконности начисления пени на основной долг за период с декабря 2009 года по май 2010 года являются необоснованными.

Как указано выше, в связи с неисполнением обязательств по погашению задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, банк был вправе не применять условия погашения кредита, установленные дополнительным соглашением № к кредитному соглашению, в части предоставления отсрочки уплаты основного долга с декабря 2009 года по май 2010 года. Дополнительным соглашением № к кредитному соглашению отсрочка уплаты основного долга в указанный период предусмотрена не была, в связи с чем, банк имел право начислять соответствующую неустойку на просроченный основной долг за период с декабря 2009 года по май 2010 года.

Доводы о том, что отлагательные условия были выполнены, т.к. вся просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была погашена ответчиками, основаны не неверном толковании положений договора.

По смыслу п.13 условий дополнительного соглашения № во взаимосвязи с пунктом 4.4 соглашения и определенной датой соглашения условия данного соглашения могут быть распространены на отношения сторон, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, только при условии погашения образовавшейся задолженности по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения №, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ. Обратное противоречило бы смыслу соглашения, фактически означало бы освобождение заемщика от исполнения обязательства в части погашения задолженности по процентам, штрафам и неустойкам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сам по себе факт начисления банком с июня 2010 года процентов и неустоек в размере, определенном дополнительным соглашением № к кредитному соглашению, не свидетельствует о вступлении дополнительного соглашения в силу применительно к условиям начисления процентов из расчета 24,2% годовых за период с декабря 2009 года по июнь 2010 года, а также начисления пени на просроченную ссудную задолженность за тот же период.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истец требует исполнения от всех должников совместно.

На основании ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании ст.ст. 50 пч.1, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч.2 ст. 54 ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 ФЗ, не установлено, кроме того, указанной нормой предусмотрено обращение взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения (более трех раз в течение 12 месяцев), даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчик ФИО2 не исполняет свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного периода времени (с декабря 2009 года), заявленные требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной цены указанного имущества суд учитывает, что спора о залоговой стоимости недвижимого имущества, определенной сторонами в дополнительном соглашении к договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 385 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 10037032 рубля 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58385 рублей 16 копеек, а всего взыскать 10095417 рублей 30 копеек (десять миллионов девяносто пять тысяч четыреста семнадцать рублей тридцать копеек).

Обратить взыскание на имущество – нежилое здание литер Б площадью 646,4 кв.м., этажность 2, подземная этажность 1, инвентарный номер: №, расположенное по адресу: <адрес>, заложенное по договору об ипотеке здания и права аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями), установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 9134124 рубля 93 копейки.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ (ОАО) и ФИО4 Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО2.