Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6923/2014 ~ М-7051/2014 от 10.07.2014

                 Дело №2- 6923/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ



15 августа 2014 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Алексеевой Е.В.,

при секретаре Матанцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Исковые требования мотивированы тем, что он является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, стоимостью 1 400 000 руб., который, договору имущественного страхования застрахован ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 18.00 часов до 21.30 часов в районе <адрес> автомобиль был похищен неустановленными лицами. По факту хищения автомобиля он обратился в правоохранительные органы с заявлением, возбуждено уголовное дело.

Ответчик выплатил ему страховое возмещение только в сумме 1 106 960 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу недополученное страховое возмещение в сумме 293 040 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., судебные расходы 6 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала и дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании не присутствовала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела. Представила в суд отзыв на иск, в котором указала, что исковые требования ФИО2 не признает. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению страхователя ФИО2 ему было выплачено страховое возмещение в сумме 1 106 960 руб. в связи с хищением застрахованного автомобиля марки <данные изъяты> №, стоимостью 1 400 000 руб. произведен расчет суммы страхового возмещения следующим образом: полис действовал 290 дней, в соответствиями с Правилами страхования рассчитан процент износа за время действия договора, который составил 19,8%, что составляет 278 040 руб.

В соответствии с п.4.10 Правил страхования ООО СК «Согласие» от ДД.ММ.ГГГГ если иное не предусмотрено Договором страхования, на период действия договора страхования устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы и страховой стоимости (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно) ( п. 4.10.3 Правил ) Для микроавтобусов, малотоннажных грузовых ТС (фургонов на их базе) со сроком эксплуатации: до одного года на дату наступления страхового случая – в размере 25 % за один год.

Кроме того, договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 15 000 руб. ТС используется в качестве такси. Размер выплаты составил 1 106 960 руб. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что ТС было похищено вместе с комплектом ключей. В силу п. 9.2.5 страхователь обязан принимать разумные и доступные меры предосторожности в целях предотвращения причинения вреда застрахованному ТС (и установленному на нем ДО) и (или) его утраты (в том числе хищения), как если бы оно не было застраховано: не оставлять (забирать с собой) регистрационные документы (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), ключи от ТС, управляющие элементы противоугонной системы (в том числе дополнительные (запасные) комплекты) в застрахованном ТС или доступном третьим лицам месте.

В силу п.9.2.12 страхователь обязан выполнять условия и обязанности, предусмотренные Договором страхования и настоящими Правилами.

Нарушение условий Договора страхования Выгодоприобретателем и Водителями, допущенными к управлению по Договору страхования, расценивается как нарушение условий Договора страхования самим Страхователем.

В соответствии с п.10.1.2 для получения выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» и/ или «ДО» (в случае его хищения вместе с ТС) Страхователь (Выгодоприобретатель), кроме письменного заявления о выплате страхового возмещения и перечисленных в п. 10.1.1.5 настоящих Правил документов.

    В силу п. 10.1.2.5 страхователь обязан представить страховщику полные комплекты ключей от ТС (включая сервисный и пластиковый ключи, если такие выдавались при покупке ТС), а также полные комплекты управляющих элементов противоугонной системы, которыми оснащено застрахованное ТС.

Как указано в п. 11.1.2 Правил При наступлении страхового случая по риску «Хищение» страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы по данному риску, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 4.10 настоящих Правил, за вычетом:

• ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме);

• стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС изафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);

• стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС,

отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстрахового

осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по

восстановлению этих частей и деталей невозможно);

• сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее

произошедшим страховым случаям, в соответствии с подп. «а» п. 11.1.7 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);

• не оплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата оплаты очередных страховых взносов, при условии, что Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии;

• предусмотренных договором страхования и/или настоящими Правилами

франшиз.

В соответствии с п. 11.1.3. Обязательным условием для получения страхового возмещения по риску «Хищение» является заключение между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС, дополнительного оборудования по форме Страховщика, если договором страхования не предусмотрено иное. Если Страхователь не является собственником ТС, то для заключения данного соглашения необходимо предоставление соответствующей доверенности, удостоверенной нотариально.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан выполнить условия подписанного сторонами соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС, дополнительного оборудования в случае нахождения похищенного, угнанного застрахованного ТС, если после выплаты страхового возмещения похищенное или угнанное ТС будет обнаружено.

В соответствии с п.13.1 страховщик отказывает в выплате страхового возмещения в случае уклонения страхователя от своих обязанностей, предусмотренных Правилами страхования. Таким образом, считает, что действия истца ФИО2 способствовали наступлению страхового случая, была изменена степень страхового риска. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «Коммерческий банк Европлан» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело по существу при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования, что подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Объектом договора страхования является автомобиль, принадлежащий истцу на праве собственности <данные изъяты> №, стоимостью 1 400 000 руб. Право собственности истца на указанное транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства.

Страховые риски Автокаско, страховая сумма 1 400 000 руб., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО «КБ Европлан» в случае конструктивной гибели автомобиля или угона. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза 15 000 руб.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года за №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ( с последующими изменениями и дополнениями) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

    В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГПК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По условиям страхования, автомашина истца застрахована на случай возникновения риска АВТОКАСКО, ( ущерб, хищение (угон).

Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами на основании Правил страхования транспортных средств от 21.09.2012 года.

Согласно п. 1.6.21 Правил страхования страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное страховым риском, указанным в Договоре страхования, с наступлением которого у Страховщика наступает обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В силу п. 1.6.17 Правил договор страхования – соглашение между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страхователь обязуется уплатить страховую премию Страховщику в установленные сроки, а Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение. Договор страхования представляет собой документы, полностью определяющие условия страхования, и включает в себя Договор страхования (Полис, Сертификат), дополнительные соглашения, настоящие Правила, акт предстрахового осмотра ТС и иные предусмотренные сторонами документы.

В период действия договора от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно с 18 00 часов до 21.30 часов ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь по адресу: <адрес> тайно похитило указанный автомобиль, после чего с места происшествия скрылось.

Постановлением следователя СО Отдела МВД России по району Косино-Ухтомский г. Москвы по факту хищения автомобиля истца возбуждено уголовное дело по п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ за№. ФИО2 на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

На основании постановления следователя СО Отдела МВД России по району Косино-Ухтомский г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с розыском лица, совершившего преступление.

Исходя из условий заключенного договора страхования, в результате хищения автомобиля истца наступил страховой случай, в связи с чем, страховщик обязан выплатить истцу страховое возмещение.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ и правилами страхования, ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение в пределах страховой суммы. По обращению истца ответчик ООО СК «Согласие» выплатил истцу страховое возмещение в связи с хищением его автомобиля в сумме 1 106 960 руб., что сторонами не оспаривается.

Суд считает, что в полном объеме страховщик свои обязательства перед ФИО2 по договору страхования не исполнил, процент износа автомобиля страховщиком при расчете суммы страхового возмещения применен необоснованно.

Как указанно в п. 1.6.23 Правил страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, устанавливаемая по соглашению Сторон. Страховая сумма по договору страхования ТС не может превышать страховую стоимость ТС.

Страховая сумма по договору страхования составляет 1 400 000 руб.

    Доводы ответчика о необходимости применения процента износа автомобиля истца, в соответствии с правилами страхования от ДД.ММ.ГГГГ при расчете суммы страхового возмещения, являются несостоятельными.

    Законом не предполагается уменьшение страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере страховой стоимости автомобиля с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 38 Постановления Пленума N 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). Ранее в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном 30 января 2013 г., Президиум Верховного Суда РФ указал, что поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения в результате хищения автомобиля как оставление в нем регистрационных документов (свидетельство о регистрации транспортного средства и/или паспорт транспортного средства) и/или ключей зажигания, карточек - активных и пассивных активаторов любых электронных и электронно-механических противоугонных систем, ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное транспортное средство ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим ГК РФ и, соответственно, применяться не должно.

Оценив в совокупности все доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в действиях истца ФИО2 умысла на угон или других оснований, свидетельствующих о каких-либо его незаконных действиях в отношении принадлежащего ему автомобиля, не установлено.

Такого условия для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате угона автомобиля, как оставление в похищенном ТС регистрационных документов и ключей, законом не предусмотрено, и данное обстоятельство, как установлено судом, не находится в причинно-следственной связи с утратой автомобиля.

Более того, сам страховщик признал событие от ДД.ММ.ГГГГ ( защите автомобиля) страховым случаем и выплатил истцу неоспоримую часть страхового возмещения в сумме 1 106 960 руб.

В связи с изложенным, на основании ст. 929 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 278 040 руб. (1 400 000 руб. (страховая сумма) - 1 106 960 руб. ( выплаченное страховое возмещение) – 15 000 руб. ( франшиза)).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 980, 40 руб.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Так как суду не представлены доказательства в обоснование понесенных истцом расходов по оплате услуг представителя, оснований для их взыскания при вынесении настоящего решения суда не имеется. За истцом остается право на обращение в суд с соответствующим заявлением о возмещении судебных расходов в рамках данного гражданского дела.

В п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2013 года за №20 указано, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вместе с тем, исходя из преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает, что его нормы на данные правоотношения между сторонами не распространяются, так как застрахованное транспортное средство является автобусом и использовалось истцом для извлечения прибыли.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 278 040 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 980 ░░░. 40 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░