Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2022 ~ М-136/2022 от 21.02.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2022 года                    г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-221/2022 по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к Силантьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Силантьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.09.2019 по состоянию на 11.02.2022 включительно в размере 753024,78; по кредитному договору № от 19.10.2020 по состоянию на 11.02.2022 включительно в размере 116916,55 рублей; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11899,50 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что Банк ВТБ (ПАО) и Силантьев С.В. 19.09.2019 заключили кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 932247,05 рублей на срок по 18.01.2022, с взиманием за пользование кредитом 11,70% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов. В связи с этим Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 09.02.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 768693,60 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 11.02.2022 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.09.2019 составила 753024,78 рублей, из которых: основной долг – 700360,31 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 50923,49 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1740,98 рублей.

Также, 19.10.2020 Банк ВТБ (ПАО) и Силантьев С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, подписанных ЭЦП. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № с лимитом 100000 рублей. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Сумма задолженности ответчика переда банком по состоянию на 09.02.2022 составляет 120562,30 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 11.02.2022 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.10.2020 составила 116916,55 рублей, из которых: основной долг – 99590,12 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 16921,35 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 405,08 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик Силантьев С.В. в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) не признал, указав, что сумма основного долга в исковом заявлении является завышенной, поскольку включает в себя неустойку. Сумма неустойки является необоснованно завышенной.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что 19.09.2019 ВТБ (ПАО) и Силантьев С.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Силантьеву С.В. был предоставлен кредит в сумме 932247,05 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11,7% годовых с уплатой ежемесячных платежей 19 числа каждого календарного месяца в размере 20596,27 рулей. За ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки 0,1% в день (л.д.12-14).

С Общими условиями при подписании кредитного договора Силантьев С.В. ознакомлен (п.14 Договора) и обязался их выполнять, информация о полной стоимости кредита по кредитному договору была доведена до ответчика в полном объеме.

Кроме того, 19.10.2020 между Силантьевым С.В. и Банк ВТБ (ПАО), на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из расписки и индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, заключен договор № с лимитом кредитования – 100000 рублей, под 26% годовых, с периодом действия до 19.10.2050 (л.д.18-19).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, которые необходимо внести на счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту, предусмотрена неустойка размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.11.3 Анкеты-Заявления от 19.10.2020, а так же расписки в получении банковской карты ВТБ (ПАО) Силантьев С.В. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязался неукоснительно их соблюдать.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами (л.д.29).

До настоящего времени задолженности в добровольном порядке не погашены.

Таким образом, по состоянию на 22.01.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.09.2019 составила 753024,78 рублей, из которых: 700360,31 рублей – основной долг; 50923,49 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1740,98 рублей (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) – пени (л.д.8-11).

По кредитному договору № от 19.10.2020 по состоянию на 22.01.2022 включительно общая сумма задолженности составила 116916,55 рублей, из которых: основной долг – 99590,12 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 16921,35 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) – 405,08 рублей (л.д.16-17).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, и не оспорено сторонами по существу.

Суд полагает, что расчет по кредитному договору произведен арифметически верно, так как в материалы дела представлен полный расчет задолженности с выпиской по счету, обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиками по делу являются физические лица, то при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, оснований считать, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает. Доводы ответчика о необоснованно завышенной неустойки ничем объективно не подтверждены, напротив, истец, воспользовавшись своим правом самостоятельно снизил размер неустойки до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование о взыскании образовавшейся задолженности Силантьева С.В. перед Банком ВТБ (ПАО) в сумме 753024,78 рублей по кредитному договору № от 19.09.2019 и в сумме 116916,55 по кредитному договору № от 19.10.2020 подлежит удовлетворению, поскольку подтверждается доказательствами, представленными истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика Силантьева С.В. в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11899,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Силантьева С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 19.09.2019 по состоянию на 11.02.2022 включительно в размере 753024,78 рублей.

Взыскать с Силантьева С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 19.10.2020 по состоянию на 11.02.2022 включительно в размере 116916,55 рублей.

Взыскать с Силантьева С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11899,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.04.2022.

        Судья