Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2845/2017 ~ М-2870/2017 от 24.07.2017

Дело № 2- 2845/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                         29 августа 2017 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Т.А. Родионовой,

при секретаре Кошурове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Королеву Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (далее ООО КБ «Экономикс-Банк») обратилось в суд с иском к Королеву Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Королевым Ю.И. был заключен кредитный договор, путем подписания заемщиком заявления-оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с условиями которых, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 56 276 рублей 60 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 40,00% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в результате уступки права (договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел», договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС», договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк (ООО)), требования к заемщику по кредитному договору перешли в порядке правопреемства к истцу.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор принял все права требования по кредитному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. Денежные средства перешли к кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату заключения договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года кредитором заемщику было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору – выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Вместе с тем, после ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив тем самым п. 2.5 кредитного договора, согласно которому, заемщик обязан ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3.1 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности и возврате всей суммы кредита, уплаты процентов за пользовании кредитом и неустоек. Заемщик в установленный срок задолженность не погасил.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с 14.12.2015г. с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик кредитную задолженность в установленный срок не погасил.

Внутренним распоряжением кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность заемщика по указанному кредитному договору по состоянию на 01.05.2017 г. составила 104 763 рубля 50 копеек, в том числе: основной долг – 46 176 рублей 73 копейки, проценты– 21 130 рублей 96 копеек, пени по основному долгу – 15 932 рубля 01 копейка, пени по процентам– 21 523 рубля 80 копеек.

Просят суд взыскать с Королева Ю.И. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 104 763 рубля 50 копеек, в том числе: основной долг – 46 176 рублей 73 копейки, проценты– 21 130 рублей 96 копеек, пени по основному долгу – 15 932 рубля 01 копейка, пени по процентам– 21 523 рубля 80 копеек, уплату государственной пошлины – 3 295 рублей 27 копеек.

Истец – ООО Коммерческий банк «Экономикс-Банк», о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседании не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Королев Ю.И.о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Представители третьих лиц ЗАО АКБ «Русславбанк», ООО «Факел», ООО «Страйкс» о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Королеву Ю.И. подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям и на основании представленных сторонами и исследованных судом доказательств.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( п.1).

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства ( п. 2).

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) ( п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Королевым Ю.И. был заключен кредитный договор №.

Согласно договоруКоролев Ю.И. получил потребительский кредит в сумме 56 276 рублей 60 копеек; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 40,0 %; дата ежемесячного платежа – 01 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2 366 рублей.

Согласно заявления-оферты на предоставления кредиты ответчик подтвердил свое ознакомление и согласие с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию», закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), а также с информацией об основных условиях использовании банковской карты о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.

О данных обстоятельствах суду сообщил истец в исковом заявлении. Эти факты подтверждаются соответственно копиями представленных истцом документов - заявления-оферты №, Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В соответствии с условиями кредитного договора ( заявление-оферта №) заемщик дала согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Судом    установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел» был заключен договор № уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС» был заключен договор № уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк» (ООО) /истец по делу/ был заключен договор № уступки прав требования.

На основании данных договоров названный Банк ( прежний кредитор ) уступил КБ «Экономикс-Банк» (ООО) ( новый кредитор)    право требования по указанному договору.

Данным договором ( п.1.1) предусмотрено, что цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении № 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требований, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно по 1.2 договора цедент уступает цессионарию денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату заключения договора. Перечень уступаемых требований к должникам согласован сторонами в реестре уступаемых прав (Приложение № 1 к договору). Цедент подтверждает, что должники не имеют просроченной задолженности перед цедентом по кредитным договорам на дату заключении договора. Предметом уступки по договору являются требования цедента к должникам, срок исполнения которых наступит в будущем.

Данные    обстоятельства     подтверждаются копиями представленных истцом документов - названных договоров уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, реестром уступаемых прав, уведомления заемщику от ДД.ММ.ГГГГ о переуступки прав требования.

При таком положении права требования Банка ( первоначального кредитора) по указанному кредитному договору перешли к истцу КБ «Экономикс-Банк» (ООО) (новый кредитор).

Внутренним распоряжением кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность заемщика по указанному кредитному договору по состоянию на 01.05.2017г. составила 104 763 рубля 50 копеек, в том числе: основной долг – 46 176 рублей 73 копейки, проценты– 21 130 рублей 96 копеек, пени по основному долгу – 15 932 рубля 01 копейка, пени по процентам– 21 523 рубля 80 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности по договору, выпиской по лицевому счету заемщика.

Ответчик не предоставил суду доказательств погашения долга перед истцом, возникшим из указанного кредитного договора.

Данные обстоятельства указывают на систематические нарушения ответчиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом.

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п.2 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку в указанных суммах.

В данном случае пени по основному долгу составляет – 15 932 рубля 01 копейку, пени по процентам – 21 523 рубля 80 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу процентов, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить по кредитному договору размер пени на просроченные проценты – до 8000 руб., пени по основному долгу – до 10 000 рублей.

Таким образом, являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 307 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг – 46 176 рублей 73 копейки, проценты– 21 130 рублей 96 копеек, пени по основному долгу – 10 000 рублей, пени по процентам – 8 000 рублей.

Таким образом, иск данный иск к Королеву Ю.И. подлежит удовлетворению частично.

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу.

Истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в сумме 3 295 рублей 27 копеек.

Дело разрешилось в пользу истца. При таком положении с ответчика в пользу истца в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения судебных расходов по оплате гос. пошлины следует взыскать 3 295 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Королеву Ю.И. удовлетворить частично.

Взыскать с Королева Ю.И. пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 307 рублей 69 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3 295 рублей 27 копеек.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Королеву Ю.И. в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                         Т.А. Родионова