Решение по делу № 2-999/2019 ~ М-910/2019 от 09.07.2019

Дело № 2-999/2019

42RS0001-01-2019-001303-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

        8 августа 2019 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Решетниковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику взыскании задолженности по кредитному договору кредитной карты. Свои требования мотивировал следующим.

<дата> между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 55 000,00 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями являются заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику

счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком в соответствии с п. 11,1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. <дата> ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств <дата>, банком в одностороннем порядке, был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата> и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику <дата> подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый №). <дата> банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <дата> и актом приема-передачи прав требований от <дата> к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 55 727,35 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от <дата> и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих, на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от истца. В настоящее время право требования по договору принадлежит истцу. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед истцом составляет 55 727,35 рублей.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 07.10.2014 по 30.03.2015 включительно, в размере 55 727,35 рублей, государственную пошлину в размере 1 871,82 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик в судебное заседание не явилась, по адресу регистрации Решетниковой Ю. А. (<адрес> была направлена судебная повестка заказным письмом с уведомлением, конверт возвращен без получения, с отметкой «по истечении срока хранения» (л.д.60). Суд оценивает как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций от 31.07.2014 №234 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 №343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании изложенного, суд полагает, что ответчик извещена должным образом, ходатайств не представила, и на основании п.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

    На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

      В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

      Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

     Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Судом установлено, что <дата> ответчиком было заполнено заявление-анкета на оформление кредитной карты Тинькофф платинум (л.д.37), из текста которой следует, что ответчик предложила ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением. Акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

    Ответчик заполнила, подписала и отправила заполненную заявление-анкету в банк, тем самым выразив свое согласие на заключение с ней договора по выпуску кредитной карты на условиях, указанных в самом заявлении-анкете, с которыми была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

    Как следует из выписки по счету (л.д.31) ответчик <дата> сняла наличные денежные средства по кредитной карте, тем самым активировала ее.

    Таким образом, <дата> АО «Тинькофф Банк» и ответчик заключили в офертно-акцептной форме договор кредитной карты №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит, а ответчик принял обязанность осуществлять оплату процентов и комиссий за пользование кредитом.

    Согласно тарифам по кредитным картам банка (л.д.44-46), процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,9%, льготный период составляет до 55 дней.

    Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

    Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, ответчик получила банковскую карту с кредитным лимитом 55 000,00 рублей, которую активировала, что подтверждается банковской выпиской по договору № за период с 08.10.2011 по 08.04.2013 (л.д.31) и расчетом задолженности по кредиту (л.д.33-34).

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В адрес ответчика был направлен заключительный счет о полном погашении долга по договору кредитной карты № по состоянию на 08.04.2013 в сумме 71 027,35 рублей, в том числе кредитная задолженность – 55 357,74 рублей, проценты – 11 423,41 рубля, штрафы – 4 246,20 рублей (л.д.52).

<дата> банком предложено ответчику заключить договор реструктуризации задолженности № (л.д.54). Согласно рекомендуемому графику платежей минимальный платеж составил 2 000,00 рублей с датой оплаты 10-е число каждого месяца (л.д.55).

    В адрес ответчика банком был направлен заключительный счет по состоянию на <дата> в сумме 55 727,35 рублей, в том числе кредитная задолженность – 50 781,15 рублей, штрафы – 700,00 рублей (л.д.53).

Доказательства отправления банком ответчику заключительных счетов и оферты с новым графиком платежа не представлены.

    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> между АО "Тинькофф Банк " и ООО "Феникс" было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому ООО «Феникс» приобретает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д.11-20).

    Согласно дополнительному соглашению от <дата> к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от <дата>, заключенному между АО " Тинькофф Банк " и ООО "Феникс" (л.д.10), и акту приема передачи прав требования (л.д.9) право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному между АО " Тинькофф Банк" и ответчиком в общей сумме 55 727,35 рублей перешло к ООО "Феникс".

    АО «Тинькофф Банк» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования (л.д.30).

    Согласно п. 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания в банке «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Доказательства отправления ответчику уведомления истцом не представлены.

    В соответствии со справкой о размере задолженности ООО "Феникс" от <дата> сумма задолженности по договору № по состоянию на <дата> составляет 55 727,35 рубля (л.д.6).

    Определением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского округа от <дата> (л.д.47-48) на основании поступивших от должника возражений отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с Решетниковой Ю. А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 55 727,35 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 935,91 рублей.

    Согласно имеющемуся в материалах дела расчету по договору кредитной линии №, с учетом реструктуризации долга, задолженность ответчика за период с 15.05.2013 по 29.06.2015 составила 55 727,35 рублей (л.д.35).

Таким образом, из расчета задолженности следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора. Последний платеж в счет оплаты долга совершен ответчиком 13.08.2014 в сумме 2 000,00 рублей.

         Данный расчет задолженности был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

         При указанных обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме.

         На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 871,82 рубль.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Решетниковой Ю.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс», расположенного по адресу: ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26, г. Москва, 127287, ИНН 7713793524, зарегистрированного в качестве юридического лица 12.08.2014 за ОГРН1147746920144, по договору реструктуризации от <дата> № просроченную задолженность образовавшуюся за период с 07.10.2014 по 30.03.2015 включительно в размере 55 727,35 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины – 1 871,82 рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

Председательствующий: