Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3414/2022 ~ М-3247/2022 от 22.09.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года                    г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ООО «Долговые инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Долговые Инвестиции» обратился в суд с иском к ФИО2, о взыскании задолженности по договору потребительского займа № *** от <дата>, в размере 55020 рублей, из которых: 15000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; 7650 рублей – задолженность по процентам, 22350 рублей – сумма процентов на просроченный основной долг; а также расходы, понесенные на оплату госпошлины в размере 1850,60 рулей, а всего 56870,60 рублей.

В обосновании заявленных требований указало, что <дата> между ООО МФК «Честное слово» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № *** в соответствии с которым займодавец предоставил займ в размере 15000 рублей, на срок до <дата> по процентной ставке 1,7% в день, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором потребительского займа. Договор потребительского займа № *** от <дата> заключен в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты ФИО2, поданной через сайт ООО МФК «Честное слово» https://4slovo.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации и последующим их принятием Заемщиком всех условий Договора. Индивидуальные условия были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор займа № *** от <дата> на указанных индивидуальных условиях подписан Должником посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определён «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В соответствии с п. 2.7 Общих условий Договор займа на указанных Индивидуальных Общих условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS - сообщений) и в соответствии со ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Свои обязательства по предоставлению ответчику микрокредита в размере 15000 рублей истец выполнил, что подтверждается справкой, однако ответчик денежные средства в установленный договором срок не вернул, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. <дата> между ООО «Честное слово» и ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» заключен Договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования по Договору потребительского займа № *** от <дата>, заключенному с ФИО2 уступлены ООО «Межрегиональный консалтинговый центр». <дата> между ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен Договор уступки прав (требований) (цессии) № *** -ОПТ/2022 на основании которого ООО «ДолгИнвест» принял все права (требования) но Договору потребительского займа № *** от <дата>. заключенному с ФИО2 при этом сумма задолженности составляет 55020 рублей из которых 15000 рублей - сумма основного долга: 1650 рублей - сумма процентов за пользование кредитом: 22350 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг: 10020 рублей - сумма неустойки. Во исполнение условий Договора Цессионарием, в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору № *** от <дата>. <дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 48320,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 824,80 рублей. <дата> определением мирового судьи вышеуказанный судебный приказ отменен.

Представитель истца ООО «Долговые Инвестиции» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, с его места жительства возвратился конверт с отметкой «истек срок хранения». В адрес ответчика судом в полном соответствии с требованиями процессуального закона было направлено судебное извещение о дате и времени судебного заседания по известному суду адресу. Однако ответчик не обеспечил получение уведомлений суда по обстоятельствам, зависящим от него, в частности, ввиду неявки в отдел почтовой связи для получения заказного письма. Следовательно, направленное ФИО2 судебное извещение в силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ считается доставленным, а ответчик - надлежащим образом извещенным судом о дате и месте судебного заседания. Данные обстоятельства подтверждаются позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 63 Постановления Пленума от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Из приведенных выше положений закона следует, что договор займа, заключенный с юридическим лицом должен всегда составляться в письменной форме. Какие либо иные особенности для заключения договора между юридическим лицом и гражданином законодателем не предусмотрены, в том числе и при заключении договора займа между работодателем и работником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в декабре 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России и составляет 850,429%.

Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «Честное слово» и ФИО2 был заключен потребительский займ № ***, в соответствии с которым ФИО2 был представлен заем в размере 15000 рублей, сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 1,7% в день.

Заключенным между сторонами договором предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжить начислять заемщику – физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжает начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющих двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Займодавец не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок действия договора – до полного исполнения обязательств в т.ч. до возврата Заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (Платежная дата) – <дата>. Также платежная дата отображается в Графике платежей. Датой заключения Договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета Займодавца, с целью предоставления денежных средств Заемщику, т.е. дата перечисления Займодавцем суммы займа на номер Банковской карты Заемщика № ********2936.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка в размере 1,7 % от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 620,500 % годовых. Порядок начисления процентов на сумму займа за каждый день пользования займом определяется в Графике порядка начисления процентов, являющимся неотъемлемой частью Графика платежей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора сумма займа и начисленные проценты уплачиваются Заемщиком единовременным платежом в установленную Договором Платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 7650 рублей.

Договор потребительского займа № *** от <дата> заключен в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты ФИО2, поданной через сайт ООО МФК «Честное слово» https://4slovo.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации и последующим их принятием Заемщиком всех условий Договора. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор займа № *** от <дата> на указанных индивидуальных условиях подписан Должником посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определён «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В соответствии с п. 2.7 Общих условий Договор займа на указанных Индивидуальных Общих условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS - сообщений) и в соответствии со ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Указанный договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-код). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (п.4 ст.434) и федеральным законом № ***-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (п. 14 ст.7) отправка заемщикам кредитных договоров в электронной форме одобряется - они имеет такую же «силу», что и бумажная документация, скрепленная живыми подписями и синей (мокрой) печатью.

Чтобы подтвердить юридическую значимость передаваемых документов необходимо использовать электронную цифровую подпись заёмщика в виде паролей либо секретных кодов. Обычно попользуется так называемая простая ЭЦП - это самая упрощенная цифровая подпись, процесс получения которой сводится к обмену смс-сообщениями между заёмщиком и кредитной организацией.

В соответствии со ст.7 п. 14 Федерального закона от <дата> N 353-фз (ред. от <дата>) «О потребительском кредите (займе)» Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> № ***-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Порядок и условия заключения договора потребительского займа находятся в соответствии с положениями ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 15000 рублей, займодавец выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается справкой ТКБ Банк ПАО о статусах операций с использованием платежного шлюза ТКВ РАY.

Между тем, по истечению срока возврата денежных средств ответчик задолженность не вернул.

<дата> между ООО «Честное слово» и ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» заключен Договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования по Договору потребительского займа № *** от <дата>, заключенному с ФИО2, уступлены ООО «Межрегиональный консалтинговый центр».

<дата> между ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен Договор уступки прав (требований) (цессии) № *** -ОПТ/2022 на основании которого ООО «ДолгИнвест» принял все права (требования) по Договору потребительского займа № *** от <дата>, заключенному с ФИО2

На момент уступки прав образовалась задолженность в размере 55020 рублей из которых 15000 рублей - сумма основного долга; 1650 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 22350 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; 10020 рублей - сумма неустойки.

В соответствии с судебным приказом от <дата> мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области с ФИО2 в пользу ООО МФК «Честное слово» взыскана задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 48320 рублей и расходы по оплате госпошлин в размере 824,80 рублей.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области вышеуказанный судебный приказ от <дата> отменен.

Доказательств о возврате оставшейся суммы долга, ответчик суду не представил.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами.

Суд пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату денежных средств по договору займа, что является основанием для взыскания суммы задолженности.

При этом, суд учитывает, что истец добровольно не взыскивает с ответчика сумму неустойки, указанную в исковом заявлении общую сумму долга в размере 55020 рублей, суд считает арифметической ошибкой.

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу ООО «Долговые инвестиции» подлежит взысканию задолженность в размере 45000 рублей, из которых: 15000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; 7650 рублей – задолженность по процентам, 22350 рублей – сумма процентов на просроченный основной долг.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1550 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца г. Сызрани, Самарской области (* * *), зарегистрированного по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженность по договору займа № *** от <дата>, в размере 45000 рублей, а также расходы по уплату госпошлины в размере 1550 рублей, а всего 46550 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья:                                                                   С.В. Мосина