Решение по делу № 2-2606/2018 ~ М-2343/2018 от 01.10.2018

КОПИЯ

Дело № 2-2606/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретареСиндеевой И.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

06.11.2018

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Севанькаеву Станиславу Александровичуо взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности» (далее <адрес> «СААБ»)обратилось в суд с иском к Севанькаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что24 ноября 2012 года Севанькаев С.А. оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №.

Указанное заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, 20 апреля 2013 года Севанькаев С.А. заключил с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 84000 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 20 апреля 2013 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 156643 руб. 66 коп., состоящую из:

• основной долг - 83761 руб. 30 коп.

• проценты - 71672 руб. 36 коп.

• комиссии -1210 руб. 00 коп.

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

На основании вышеизложенного ООО«СААБ» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме.

С ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 2146 руб. 98 коп, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 154496 руб. 68 коп.

Просят взыскать с должника Севанькаева С.А.в пользу ООО «Специализированное А. А. иБезопасности»денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 154496 руб. 68 коп., расходы по уплате
государственной пошлиныв размере 4290 руб. 00 коп.Всего 158786 руб. 68 коп.

Представитель истцаООО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикСеванькаев С.А. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Судебные повестки вернулась в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст. 165 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы по делу, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ Севанькаев С.А. обратился в ОАО «ОТП-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просил заключить с нимкредитный договор№ (п.1 Заявления) сроком на 6 месяцев, в рамках которого предоставить кредит в размере6775,00 рублей на приобретение товара, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 58,55 % годовых и его возвращением всоответствии с графиком платежей (л.д.7-8).

Севанькаев С.А., ознакомившись и согласившись с Условиями вышеуказанного кредитного договора Продукт - Простой кредит 3 ОАО «ОТП-Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию (л.д.10-11) просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 13 Заявления, на цели приобретения товаров/услуг; открыть на его имя банковский счет (за исключением случая, когда кредит предоставляется наличными деньгами через кассу Банка).Дал обязательство соблюдать Условия и Тарифы. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора (л.д.7-8).

Севанькаев С.А. ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»)просил открыть на его имя банковский счет в рублях («Банковский счет») и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Настоящим также просит Банк (направляю предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения имобязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах - до 150 000 рублей. При этом он уведомлен о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения Карты и при условии ее активации ею путем звонка по телефону, указанному на Карте. Он уведомлен о том, что активация Карты является добровольной и он вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, просил предоставить ему ПИН-конверт.В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязалсясоблюдать Правила и Тарифы (л.д.10-11).

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления) (л.д.9).

Также, Севанькаев С.А. уведомлен, что выдача, в соответствии с п.1 Заявления, не обусловлена оформлением Банковской карты, оформление Банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его Условия. Также, уведомлен о своем праве отказаться от оформления Банковской карты и своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в Банк ( в том числе при подписании настоящего Заявления ) заявления об отказе в предоставлении Банковской карты. (л.д.8-9).

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора являются Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк» (л.д. 16-19)вместе с приложением № «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам (л.д.19 об.) и информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д.10-11).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Севанькаев С.А. заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании карты, которому Банком присвоен № (л.д. 20).

Поскольку банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, между банком и Севанькаевым С.А. был заключен договор на открытие банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, кредитного договора путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в договоре кредитования. При этом, заключая договор кредитования, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть, предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по договору кредитования.

Понятие термина кредит указано в ОУК – кредит (овердрафт), предоставляемый посредством карты клиенту в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами.

Согласно п. 5.1.1. ОУК Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитования путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п.5.1.2.).

Исходя из п.5.1.3. ОУК, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4.).

Пунктом 5.1.5. ОУК установлено, что в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и(или) платы в соответствии с тарифами.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п.5.1.6.).

Из информации по договору (л.д.20) следует, что датой заключения договора № № является ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по кредиту по операциям оплаты товаров 26,9 %, по иным операциям 49,0%. Длительность льготного периода 55 дней, минимальный платеж 5% от лимита.

Севанькаев С.А.своей подписью подтвердил, что емуизвестна информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, в случае открытия ему счета и предоставления кредита, обязуется соблюдать Условия и Тарифы (л.д.9).

Севанькаев С.А. получил и активировал указанную карту ДД.ММ.ГГГГ, осуществлял расходные операции с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). В информации по договору (л.д.20)указан статус кредитного договора – активный.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору№ №, однако, заемщик погашение задолженности по договору о банковском счете производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Судом также установлено, что Акционерное общество «ОТП Банк» и ООО «СААБ»заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-31), в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» к физическим лицам по Кредитным договорам, указанным в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в томчисле права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи, в том числе, право требования по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33) было переданоООО «СААБ».

Право требования по договору № было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 156643 руб. 66 коп., состоящую из:

• основной долг - 83761 руб. 30 коп.

• проценты - 71672 руб. 36 коп.

• комиссии -1210 руб. 00 коп.

• штрафы - 0 руб. 00 коп.

- комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб.

Как усматривается из п.8.4.4.5. ОУК, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д.19).

На основании п.3.2.3 Договора уступки прав (л.д.28) впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору (л.д.36-37).

Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки права требования третьему лицу, в том числе не кредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

Указанное соответствует требованиям п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме.

С ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 2146 руб. 98 коп, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 154496 руб. 68 коп.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, отражает все начисленные и погашенные суммы, которые зачислялись, в том числе, и на погашение основного долга по договора. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Севанькаевым С.А. исполнены ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, согласно представленному истцом расчету, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ООО «СААБ»подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №№ сумме 154496,68 рублей.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4290,00 рублей (л.д.2-3).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать с Севанькаева С. А., ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности»задолженность по кредитному договору № №№ ДД.ММ.ГГГГ в размере154496,68 рублей, а также взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4290,00 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Беловский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное заочное решение изготовлено 12.11.2018