Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-321/2021 ~ М-67/2021 от 22.01.2021

Дело № 2-321/2021

Решение

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области                           18 марта 2021 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г., с участием ответчиков Васильевой З.А., Васильева А.А.,

при секретаре Корнетовой С.С.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО8, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

        ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 413933 р. 33 к. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору между банком и ответчиками заключен договор залога № ДЗ. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Россия, индекс 174406, <адрес>, кадастровый №, площадью 41,1 кв.м., принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО5 и ФИО1

        Согласно п. 4.1.7 договора залога №-ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №.

        Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

        В соответствии с п. 7.4.3 договора в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

        Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором.

        При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

        В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

        Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет 614000 р. 00 к.

        Просроченная задолженность по кредиту возникла 03 июля 2018 года, на 29 декабря 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день, суммарная продолжительность просрочки по процентам - 119 дней.

        Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 270650 руб.

        По состоянию на 29 декабря 2020 года общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 379946 р. 70 к., из них: основной долг 364274 р. 18 к.; просроченные проценты 9508 р. 04 к; проценты по просроченному кредиту 317 р. 64 к.; неустойка по кредитному договору 5710 р. 66 к, неустойка на просроченную ссуду 136 р. 18 к.

        Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. До настоящего времени ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия кредитного договора.

        Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО5, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ФИО5, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 379946 р. 70 к., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12999 р. 47 к., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также неустойку в размере ключевой ставки Банки России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру, общей площадью 41,1 кв.м, расположенную по адресу: индекс 174406, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 614000 р. 00 к., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО5 и ФИО1

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, сообщил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчики ФИО5, ФИО1 исковые требования признали, пояснив, что задолженность образовалась в связи с затруднительным материальным положением в течение пяти месяцев.

Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, также находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по указанному в иске кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, так как иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

        В ходе судебного заседания установлено и не опровергается ответчиками, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 413933 р. 33 к. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору между банком и ответчиками заключен договор залога №-ДЗ. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Россия, индекс 174406, <адрес>, кадастровый №, площадью 41,1 кв.м., принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО5 и ФИО1

        Согласно п. 4.1.7 договора залога №-ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

    Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив денежные средства ответчикам.

         Также в судебном заседании установлено, что ответчики надлежащим образом не исполняют условия кредитного договора по возврату денежных средств, в связи с этим у ответчиков перед банком имеется задолженность в указанном истцом размере, а именно: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 379946 р. 70 к., из них: основанной долг 364274 р. 18 к., просроченные проценты по кредитному договору 9508 р. 04 к., проценты по просроченному кредиту 317р. 64 к., неустойка по кредитному договору 5710 р. 66 к, неустойка на просроченный кредит 136 р. 18 к., неустойка по просроченному кредиту 136 р. 18 к.

Суд считает исковые требования банка о взыскании указанных сумм подлежащими удовлетворению, поскольку они основаны на нормах закона и положениях договора, подтверждены расчётом задолженности по кредитному договору. Правильность расчёта исковых требований не оспорена, расчет задолженности судом проверен и признан методологически и математически верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Определяя сумму неустойки, подлежащей взысканию, суд находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства, при этом при расчете неустойки подлежит применению ключевая ставка Банка России, действовавшая на день фактической оплаты долга, начисляемая на сумму основного долга по кредитному договору. При этом суд учитывает, что истцом заявлено требование о взыскании неустойки по день вступления решения суда в законную силу, что является правом истца и ставит ответчиков в более выгодное положение.

В соответствии с п. 7.4.3 договора в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

        Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором и действующим законодательством РФ.

        При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

        В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

        Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 614000 р. 00 к.

        В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    На основании подпункта 1 пункта 3 статьи 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

        Материалами дела подтверждается, что ответчики систематически не вносили платежи по кредиту. Таким образом, имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

        Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 614000 руб.

Продажная цена заложенного имущества, предложенная банком, принимается судом, поскольку стороной ответчиков не оспаривалась.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду неисполнения обязательств по договору ответчиками, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

По делу имеются судебные расходы в размере 12999 р. 47 к., уплаченной истцом за подачу иска в суд, которые подлежат распределению между сторонами по правилам ст. 98 ГПК РФ в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, а именно, с ответчиков ФИО5 и ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12999 р. 47 к.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

     Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 Зое ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО6 Зоей ФИО2, ФИО1.

    Взыскать солидарно с ФИО6 Зои ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 379946 рублей 70 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12999 рублей 70 копеек, всего в сумме 392946 рублей 40 копеек.

    Взыскать солидарно с ФИО6 Зои ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляя их на сумму основного долга - 374099 рублей 86 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать солидарно с ФИО6 Зои ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банки России, действующей на дату заключения кредитного договора в размере 8,25 % годовых за каждый день просрочки, начисляя ее на сумму основного долга в размере 374099 рублей 86 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 41,1 кв.м, расположенная по адресу: индекс 174406, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО6 Зое ФИО2 и ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 614000 рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда – 18 марта 2021 года.

Судья                                         подпись                                       Т.Г. Константинова