Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2810/2016 ~ М-1465/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-2810/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2016 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Непомнящего Д.А.,

при секретаре Потылицыной Е.В.,

с участием ответчика Утемисова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Утемисову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Утемисову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с Утемисовым А.А. соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Утемисову А.А. в размере 70100 руб. 00 коп., с процентной ставкой 23,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Истец просит взыскать с Утемисова А.А. задолженность в размере 67878 руб. 91 коп., из них: 56549 руб. 20 коп. – просроченный основной долг, 4573 руб. 51 коп. - начисленные проценты, 6756 руб. 20 коп. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2236 руб. 37 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Меркулова Е.С. (доверенность от 30.11.2015г. № 5/5440Д) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

В судебном заседании ответчик Утемисов А.А. исковые требования банка признал частично – в сумме основного долга, а также начисленных процентов за пользование денежными средствами, пояснив, что задолженность возникла в связи с имеющимися у него материальными трудностями, наличием других кредитов. Просил об уменьшении сумм неустоек, о взыскании которых просит истец, поскольку считает их размер завышенным и несоответствующим последствиям нарушенного им обязательства.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года посредством акцепта ОАО «Альфа-Банк» на анкету-заявление (оферту) Утемисова А.А. на получение кредитной карты с перечислением денежных средств в размере 70100 руб. с уплатой 23,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Акцептом явились действия истца по открытию банковского счета № и зачислению на него указанной суммы. Пунктом 6.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения Клиента к Договору. Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равными 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности Утемисова А.А. перед истцом состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 67878 руб. 91 коп., из них: 56549 руб. 20 коп. - основной долг, 4573 руб. 51 коп. – проценты (период с <данные изъяты>), 1757 руб. 01 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с <данные изъяты>), 4999 руб. 19 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с <данные изъяты>). Пунктом 9.3 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. Поскольку ответчик Утемисов А.А. свои обязательства перед истцом не исполнил, с него подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному соглашению: 56549 руб. 20 коп. - основного долга, 4573 руб. 51 коп. – процентов (период с <данные изъяты>).Что касается требования банка о взыскании с ответчика Утемисова неустойки в вышеназванном размере, то суд приходит к выводу о необходимости их уменьшения. При этом суд руководствуется следующим. Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Решая вопрос по заявлению ответчика об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание то обстоятельство, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 1% в день (365 % годовых) значительно превосходит действующую в рассматриваемый период ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых, в связи с чем суд считает сумму заявленной истцом неустойки явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Также суд при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки учитывает то обстоятельство, что истцом является кредитная организация, а ответчиком выступает физическое лицо, суд также учитывает размер полученного ответчиком кредита и длительность неисполнения им обязательств по договору, период начисления неустойки. С учетом изложенного, суд считает возможным размер неустойки в сумме 6756 руб. 20 коп., снизить до 400 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. При этом, поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. Таким образом, с ответчика следует взыскать в полном объеме понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2236 руб. 37 коп.На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,РЕШИЛ:Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Утемисову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично. Взыскать с Утемисова А.А. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному соглашению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 61522 руб. 71 коп., из них: 56549 руб. 20 коп. – просроченный основной долг, 4573 руб. 51 коп. - начисленные проценты, 400 руб. 00 коп. – неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2236 руб. 37 коп., а всего 63759 руб. 08 коп. В остальной части иска АО «АЛЬФА-БАНК» к Утемисову Анатолию Анатольевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья                        Д.А. Непомнящий