Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1349/2019 ~ М-830/2019 от 27.03.2019

70RS0001-01-2019-001299-73

2-1349/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2019 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                Шмаленюка Я.С.,

при секретаре                            Бондаревой Е.Е.,

с участием ответчика Шмакова А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шмакову АС о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Шмакову А.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № F0PRS510S17071000396 от 14.07.2017, в том числе: просроченный основной долг – 245 585, 14 руб., проценты за пользование кредитом – 21 055, 64 руб., штраф и неустойку в размере 2 264, 99 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5 889, 06 руб.

В обоснование требований указано, что /________/ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № F0PRS510S17071000396 на получение кредита наличными. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 276 900 руб., которыми ответчик воспользовался. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 20,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом за период с /________/ по /________/ составляет 268 905, 77 руб. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, но /________/ судебный приказ был отменен.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, в п. 4 искового заявления, а также в отдельном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Шмаков А.С. с заявленными исковыми требованиями не согласился, поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление. Доводы ответчика сводятся к тому, что сторонами не согласованы условия кредитного договора. Так, наличные денежные средства он не получал, поскольку АО «АЛЬФА-БАНК» произвел перечисление данных денежных средств на счета в другие банки, тем самым выкупив долги ответчика перед другими банками. Кроме того, начисление процентов производилось ответчиком, исходя из процентной ставки 20, 99 % годовых, в то время как в договоре стороны оговорили процентную ставку в размере 15, 99 % годовых.

Заслушав ответчика, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, из материалов дела следует, что 14.07.2017 Шмаков А.С. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными. Также Шмаковым А.С. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № F0PRS510S17071000396 от 14.07.2017 (далее по тексту – Индивидуальные условия).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 276 900 руб. Цель использования заемщиком потребительского кредита - погашение заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед Новосибирским филиалом ПАО «РГС Банк» по договору № 03/60-046078/810-2014 от 11.12.2014; перед Сибирским филиалом ПАО КБ «Восточный» по договору № 16/0941/0021К/4013718 от 21.09.2016; перед ПАО «Бинбанк» по договору № 281-Р-0208678 от 12.12.2014 (п. 11 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий Шмаков А.С. обязался произвести полное досрочное погашение задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, расторгнуть данные договоры, и не позднее 5 календарных дней до даты 4 ежемесячного платежа предоставить банку справку осуществления полного досрочного погашения и расторжения кредитных договоров, указанных в п. 11 Индивидуальных условий. Стороны согласовали также и размер процентной ставки – 15, 99 % годовых. При непредоставлении заемщиком в соответствии с п. 20 Индивидуальных условий справок сторонних банков об осуществлении досрочного погашения и расторжения кредитных договоров, указанных в п. 11, начиная с даты, следующей за датой 4 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, процентная ставка составит 20, 99 % годовых до предоставления заемщиком соответствующих справок (п. 4 Индивидуальных условий).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации 14.07.2017 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шмаковым А.С. заключен договор о потребительском кредитовании, которому присвоен № F0PRS510S17071000396.

Доводы ответчика об обратном судом отвергаются как основанные на неверном толковании норм действующего материального права.

Во исполнение условий названного договора банк зачислил Шмакову А.С. на текущий счет № 40817810604390066859, указанный в заявлении, сумму в размере 276 900 руб., что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела.

Также выпиской по счету подтверждается, что во исполнение заявления заемщика Шмакова А.С. от 14.07.2017 АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перевод денежных средств с текущего счета № 40817810604390066859 в погашение задолженности: по кредитному договору № 03/60-046078/810-2014 от 11.12.2014 в размере 89 095 руб.; по кредитному договору № 16/0941/0021К/4013718 от 21.09.2016 в размере 85 758 руб.; по кредитному договору № 281-Р-0208678 от 12.12.2014 – 102 034 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Шмакову А.С. были предоставлены кредитные денежные средства, которые впоследствии были перечислены сторонним кредитным организациям, в соответствии с волеизъявлением самого заемщика.

Таким образом, у Шмакова А.С. возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от 14.07.2017.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Шмаков А.С. надлежащим образом не исполнил, прекратил производить выплаты по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила 245 585, 14 руб., проценты за пользование кредитом – 21 055, 64 руб.

При этом суд не может согласиться с доводами Шмакова А.С. о том, что расчет процентов был необоснованно произведен банком, исходя из ставки 20, 99 % годовых. Как указывалось выше, Индивидуальными условиями предусмотрена обязанность заемщика предоставить в АО «АЛЬФА-БАНК» справки сторонних банков об осуществлении досрочного погашения и расторжения кредитных договоров, указанных в п. 11 Индивидуальных условий. В противном случае, начиная с даты, следующей за датой 4 ежемесячного платежа процентная ставка увеличится с 15, 99 % годовых до 20, 99 % годовых.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих предоставление соответствующих документов (справок) истцу, а потому расчет, произведенный АО «АЛЬФА-БАНК», судом признается верным.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика по кредитному договору от 14.07.2017 задолженности по уплате основного долга в размере 245 585, 14 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 21 055, 64 руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об уплате неустойки, суд исходит из следующего. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащие исполнения условий договора - уплата неустойки за нарушение срока возврата основного долга и/или уплате процентов, которая рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания.

Из расчета, представленного истцом, выписки по счету № 40817810604390066859, следует, что истец просит взыскать с ответчика неустойку за возникновение просроченной задолженности за период с 13.06.2018 по 10.10.2018 в размере 2 264, 99 руб.

Расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга 245 585, 14 руб., процентов за пользование кредитом – 21 055, 64 руб. и заявленной ко взысканию неустойки в размере 2 264, 99 руб., суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения Шмаковым А.С. обязательств по кредитному договору и не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

Учитывая изложенное, требование об уплате неустойки в общей сумме 2 264, 99 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 889, 06 руб., что подтверждается платежными поручениями № 68765 от 19.03.2019, № 32347 от 15.11.2018, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5 889, 06 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № F0PRS510S17071000396 ░░ 14.07.2017 ░ ░░░░░░░ 268 905, 77 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 245 585, 14 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21 055, 64 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.06.2018 ░░ 10.10.2018 ░ ░░░░░░░ 2 264, 99 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 889, 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 07 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░:     (░░░░░░░)                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░.

░░░░░:                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░:                          ░.░. ░░░░░░░░░