Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4599/2020 ~ М-4451/2020 от 13.07.2020

№2-4599/2020

10RS0011-01-2020-006461-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Т.В. Барановой, при секретаре М.Г. Элбакидзе, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к Поух В.П. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Юнона» (далее также по тексту истец) обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что 25.01.2019 Поух В.П. и ООО «Микрокредитная компания «Псков» заключили договор потребительского займа (микрозайма) № согласно условиям которого ООО МКК «Псков» предоставило ответчику займ в размере 31 000 руб. на срок до 23.07.2019 под 0,97% за каждый день пользования денежными средствами в течение срока действия договора займа до полного исполнения обязательств. Исполнение договора проводилось ответчиком с нарушением установленного графика. 24.02.2019 на основании договора об уступке права по указанному договору займа были переданы истцу. На день подачи иска сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 125 305,97 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору в размере 28 453,86 рублей., просроченные проценты за период с 25.01.2019 по 23.07.2019 в размере 29 791,78 рублей, неустойку за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 в размере 3287,28 рублей, проценты за пользование денежными средствами с 24.02.2019 по 05.01.2020 в сумме 63773,05 рублей, а также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего в иска в суд в размере 3706,12 руб.

Определением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 17.07.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, привлечено ООО «МКК «Псков».

Протокольным определением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от12.08.2020 произведена замена третьего лица с ООО «МКК «Псков» на ООО «МФК Юпитер 6», в связи с прекращением деятельности ООО «МКК Псков» в результате завершения реорганизация в форме присоединения к ООО «МФК «Юпитер 6».

В судебное заседание представители истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в просительной части искового заявления, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен о слушании дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. В судебном заседании 12.08.2020 с требованиями истца согласился частично. Указал, что не оспаривает задолженность по основному долгу в размере 28453,86 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 25.01.2019 по 23.07.2019 в сумме 29791,78 рублей, а также не оспаривает размер неустойки в сумме 3287,28 рублей. Вместе с тем ответчик выразил несогласие с процентами за пользование денежными средствами с 24.02.2019 по 05.01.2020 в размере 63773,05 рублей.

Представители третьего лица ООО «МФК «Юпитер 6» в судебное заседание не явились, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором полагали требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещалось о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представлен отзыв ООО МФК «Юпитер 6», где указано, что ООО МКК «Псков» прекратило свою деятельность в результате завершения реорганизации в форме присоединения ООО «МФК «Юпитер 6». Полагали требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, материалы судебного приказа №2-3794/2019-4, приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму долга в размерах и порядке, определенном договором.

Судом установлено, что 25.01.2019 Поух В.П. и ООО «Микрокредитная компания «Псков» заключили договор потребительского займа (микрозайма) № от 25.01.2019, согласно которого ООО «МКК «Псков» предоставило ответчику займ в размере 31 000 руб. на срок до 23.07.2019 под 0,97% за каждый день пользования займом, до полного исполнения обязательств.

Пунктом 5 индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка в процентах годовых определяется следующим образом – 354,05 % годовых (0,97 % в день) при условии фактических календарных дней в году 365; 355,02% годовых (0,97% в день) при условии фактических календарных дней в году 366.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что возврат суммы займа и уплата процентов производится аннуитетными (равным) платежами с периодичностью согласно графику платежей к договору.

Согласно графику платежей срок возврата займа определен сторонами следующим образом: ежемесячно 23.02.2019, 25.03.2019, 24.04.2019, 24.05.2019, 23.06.2019 должна вноситься сумма 11266,44 рублей, а в последний месяц срока – 23.07.2019 – 13179,88 рублей.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 31000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 137/043-1/10 от 25.01.2019, а также не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В определенные сторонами сроки денежные средства ответчиком возвращены не были, в связи с чем образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена. Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование займом суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения.

03.05.2018 между ООО «МКК «Псков» и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого цедент уступает цессионарию свои права требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, существующих на момент подписания данного договора и соответствующего дополнительного соглашения. На момент заключения договора цессии сумма передаваемого права денежного требования составляет сумму, указанную в соответствующем дополнительном соглашении.

24.02.2019 между ООО «МКК «Псков» и ООО «Юнона» заключено дополнительное соглашение № к договору об уступке прав требования от 03.05.2018, по условиям которого стороны определили перечень и объем передаваемых обязательств, а также перечень документов, передаваемых от цедента цессионарию: под порядковым номером 5 в указанном перечне значатся права требования к Поух В.В. по договору микрозайма № от 25.01.2019, сумма денежного обязательства заемщика на дату подписания дополнительного соглашения (сумма займа + начисленные проценты + штрафы) в рублях РФ – 31000 + 8720,3 рублей.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Договором определено, что заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика (п. 13).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что указанный договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.

В настоящее время ООО «Юнона» инициирован судебный спор об истребовании суммы задолженности по указанному договору займа.

Материалами судебного приказа № СП2-3794/2019-4 подтверждается, что 27.11.2019 мировым судьей судебного участка № 4 г. Петрозаводска Республики Карелия, по заявлению ООО «Юнона» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу общества с Поух В.П. задолженности по договору займа №1-33225207043-11910 от 25.01.2019: основной долг – 28453,86 рублей; просроченные проценты за период с 25.01.2019 по 23.07.2019 – 29791,78 рублей; неустойка за период с 26.03.2019 по 06.09.2019 в размере 1238,60 рублей; проценты за пользование денежными средствами с 24.02.2019 по 06.09.2019 в размере 24028,70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1352,69 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №4 г Петрозаводска от 09.12.2019 вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением в адрес мирового судьи возражений от ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа составляет 125305,97 рублей, в том числе: сумма основного долга - 28 453,86 рублей., просроченные проценты за период с 25.01.2019 по 23.07.2019 в размере 29 791,78 рублей, неустойка за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 в размере 3287,28 рублей, проценты за пользование денежными средствами с 24.02.2019 по 05.01.2020 в сумме 63773,05 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком не оспаривалось, что в счет исполнения обязательств по договору займа 01.03.2019 им были внесены денежные средства в размере 11414,63 рублей, из которых 8868,49 рублей были распределены в счет погашения процентов; 2546,14 рублей - в счет погашения займа; 7,64 рублей – в счет оплаты неустойки.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 28453,86 рублей с учетом установленных обстоятельств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом судом учитывается, что ответчиком не оспаривалась сумма задолженности по основному долгу в заявленном размере.

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом за период с 25.01.2019 по 23.07.2019 в размере 29 791,78 рублей, а также процентов за пользование денежными средствами с 24.02.2019 по 05.01.2020 в сумме 63773,05 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).

Согласно ч. 11 ст. 6 названного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100000 рублей на срок до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 384,861 % при их среднерыночном значении 288,646 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «Псков» Поух В.П. в сумме 31000 рублей на срок 179 дней, установлена договором в денежном выражении размере 38512,8 руб. с процентной ставкой 349,870 % годовых. Установленная договором займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите».

Согласно пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующего на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Вместе с тем, Федеральным законом от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ от 03.07.2016 № 230) вышеуказанный Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был дополнен статьей 12.1, вступившей в силу с 01.01.2017, и подлежащей применению к договорам займа, заключенным после указанной даты.

Согласно п. 1 и 2 ст. 12.1 Закона (также действующих на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Указанные условия также должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 3 ст. 12.1 Закона).

Вышеуказанные условия нашли отражение в договоре займа, заключенного между Поух В.П. и ООО «МКК «Псков».

Поскольку договор займа между ответчиком и ООО «МКК «Псков» заключен 25.01.2019, то есть после вступления в действие ФЗ от 03.07.2016 № 230, установившего ограничения в части начисления процентов физическому лицу по договору потребительского займа, учитывая, что договор заключен на срок не свыше одного года, суд приходит к выводу о том, что к заключенному между сторонами договору применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Учитывая, что непогашенная часть суммы займа в рассматриваемом случае составляет 28453,86 рублей, а также ограничения, предусмотренные п. 9 ч. 1 ст. 12, п. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения), истец не имел возможности производить начисление процентов за пользование займом за период с 25.01.2019 по 05.01.2020 в размере, превышающем 56907,72 рублей (28453,86 х 2), следовательно, за период с 25.01.2019 по 05.01.2020 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 56907,71 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа при нарушении заемщиком срока осуществления платежа заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% от непогашенной части суммы основного долга.

Согласно расчету истца размер неустойки за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 составляет 3287,28 рублей. Расчет истца судом проверен, признан правильным, при этом ответчиком указанная сумма неустойки не оспаривалась, в связи с чем суд признает обоснованными требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 в размере 3287,28 рублей.

Таким образом, с учетом обозначенных выше правовых положений, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 28453,86 рублей, просроченных процентов за период с 25.01.2019 по 05.01.2020 в сумме 56907,71 рублей, неустойки за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 в сумме 3287,28 рублей. Общий размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору микрозайма составляет 88648,85 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 70,7%) с Поух В.В. в пользу ООО «Юнона» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 620 рублей (70,7% от 3706,12 руб.).

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Юнона» к Поух В.П. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Поух В.П. в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 25.01.2019 по основному долгу в размере 28453,86 рублей, по процентам за период с 25.01.2019 по 05.01.2020 в сумме 56907,71 рублей, неустойку за период с 26.03.2019 по 28.01.2020 в сумме 3287,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 620 рублей, а всего 91268,85 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Т.В.Баранова

Мотивированное решение будет изготовлено 28.08.2020