Решение по делу № 2-1039/2016 ~ М-631/2016 от 19.02.2016

Дело № 2-1039/2016                                      

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники                   12 апреля 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Мардановой С.А.,

при секретаре Ершовой М.А.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Урал ФД» Хузиной Я.М., действующей на основании доверенности № от <дата>,

ответчика Новиковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Урал ФД» к Новиковой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Урал ФД» (ранее ОАО АКБ «Урал ФД») обратился в суд с иском к ответчику Новиковой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Новиковой О.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Новиковой О.М. был предоставлен кредит в размере ..... руб. на срок по <дата>, а Новикова О.М. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а по истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере ..... % годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору между Новиковой О.М. и ПАО АКБ «Урал ФД» <дата> был заключен договор залога № транспортного средства – легковой автомобиль, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер №, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) №. Денежные средства в сумме ..... руб. были перечислены Заемщику <дата> Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов в соответствии с графиком. Заемщиком произведено частичное гашение задолженности по кредитному договору в сумме ..... руб. По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по штрафам. На основании заключения специалиста № о рыночной стоимости объекта оценки от <дата> выполненного ..... по состоянию на <дата> рыночная стоимость заложенного имущества составляет ..... руб.

<дата> Новиковой О.М. был предоставлен потребительский кредит путем присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКб «Урал ФД» и Приложению к указанному договору «Порядок предоставления, использования и погашения потребительского кредита и подписано уведомление о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: сумма кредита ..... руб., срок действия договора с <дата> по <дата>, процентная ставка за пользование кредитом ..... % годовых. График погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получен. Денежные средства в сумме ..... руб. были перечислены заемщику <дата>. Заемщик производил платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб., а также частично производил гашение процентов за пользование кредитом в общей сумме ..... руб. По состоянию на <дата> задолженность составляет ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ..... руб., задолженность по повышенным процентам в размере ..... руб. Просит взыскать с Новиковой О.М. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., на заложенное имущество: легковой автомобиль, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер №, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) №, определив начальную продажную цену в размере ..... руб. при продаже его с торгов.

<дата> в судебном заседании истец уточнил исковые требования, в связи с частичной оплатой кредитной задолженности ответчиком Новиковой О.М., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., на заложенное имущество: легковой автомобиль, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер №, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) №, определив начальную продажную цену в размере ..... руб. при продаже его с торгов.

Решением общего собрания акционеров Банка (протокол № от <дата>) и письмом Отделения по Пермскому краю Уральского ГУ Банка России от <дата> наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (ПАО АКБ «Урал ФД»).

Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» Хузина Я.М., действующая на основании доверенности № от <дата>, в судебном заседании на уточненных исковых заявлениях настаивала, обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчик Новикова О.М. в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями согласна.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ (заем).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» (Кредитор) и Новиковой О.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок по <дата>, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ..... % годовых, а по истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере ..... % годовых (л.д. 25-26).

Ответчиком Новиковой О.М. предусмотренная кредитным договором денежная сумма получена, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.34).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В течение срока действия кредитного договора № от <дата> ответчик Новикова О.М. неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

Заемщик производил частичное гашение задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб. По состоянию на <дата> сумма задолженности по основному долгу составила ..... руб. (л.д. 23-24).

Пунктами 8.1, 8.2. кредитного договора № от <дата> предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает штраф в размере ..... руб. за каждый факт нарушения срока, установленного п. 3.1. настоящего договора. За нарушение графика погашения кредита, установленного п.5.1. настоящего договора, заемщик уплачивает штраф в размере ..... руб. за каждый факт нарушения установленного графика. Таким образом, заемщику были начислены штрафы в размере ..... руб., из которых погашено ..... руб.

<дата> ответчиком Новиковой О.М. в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от <дата> поступил платеж в размере ..... руб., из которых: ..... руб. в погашение просроченной задолженности основного долга, ..... руб. в погашение штрафа.

<дата> ответчиком Новиковой О.М. в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от <дата> поступил платеж в размере ..... руб.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.1.3 Кредитного договора, по истечении сроков возврата кредита, установленных п.5.2. Договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере .....% годовых, независимо от обстоятельств, указанных в п.п. 1.1.1, 1.1.2. настоящего договора.

Условия договора о сроках и суммах возврата кредита ответчиком Новиковой О.М. нарушены. Ответчиком расчет суммы долга не оспорен, какого-либо иного расчета задолженности суду не представлено.

    Таким образом, с ответчика Новиковой О.М. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет ..... руб.

В обеспечение обязательств Заемщика по указанному кредитному договору между Новиковой О.М. и ОАО АКБ «Урал ФД» <дата> был заключен договор залога №, транспортного средства – легкового автомобиля, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер (№, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) № (л.д.27-28).

<дата> между Залогодателями и Залогодержателем заключено дополнительное соглашение к договору залога в соответствии с которым место нахождения заложенного имущества – <адрес> (л.д.29).

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.340 ГК РФ).

Согласно заключению эксперта № от <дата>, выполненному ..... рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на <дата> составляет ..... руб. (л.д. 36) Доказательств иного размера стоимости заложенного имущества стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство легковой автомобиль, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер (№, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) №, - подлежит удовлетворению, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере ..... руб.

<дата> Новиковой О.М. был предоставлен потребительский кредит путем присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКб «Урал ФД» и Приложению к указанному договору «Порядок предоставления, использования и погашения потребительского кредита» и подписано уведомление о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: сумма кредита ..... руб., срок действия договора с <дата> по <дата>, процентная ставка за пользование кредитом ..... % годовых (л.д. 38-42, 49-50)

График погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получен, что подтверждается подписью Новиковой О.М. в уведомлении о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования (л.д. 43-44, 46).

Денежные средства в сумме ..... руб. были перечислены заемщику <дата>, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.47).

В соответствии с п.4.1. Приложения № к договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей, состоящих из части платежа в счет возврата основного долга и части платежа в счет уплаты процентов за пользование потребительским кредитом.

Согласно п.4.3. Приложения № к договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» заемщик обязался вносить ежемесячные аннуитетные платежи, включая часть суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом за предыдущий месяц, в размере, установленном в графике погашения, на счет погашения кредита не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В течение срока действия кредитного договора № от <дата> ответчик Новикова О.М. неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

Заемщик производила платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб., а также частично производила гашение процентов за пользование кредитом в общей сумме ..... руб. По состоянию на <дата> сумма задолженности по основному долгу составила ..... руб., по процентам за пользование кредитом в размере ..... руб. (л.д. 37).

В связи с тем, что заемщик нарушал график погашения кредита, на просроченные суммы задолженности по основному долгу были начислены проценты по ставке ..... % годовых, в общей сумме ..... руб., из которых погашено ..... руб. Таким образом, задолженность заемщика по повышенным процентам составила ..... руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Таким образом, с ответчика Новиковой О.М. подлежит взысканию задолженность по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ..... руб., задолженность по повышенным процентам в размере ..... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО АКБ «Урал ФД» понесены расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» с Новиковой О.М., <дата> рождения, уроженки ....., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» с Новиковой О.М., <дата> рождения, уроженки ....., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 16 834,15 руб., задолженность по повышенным процентам в размере ..... руб.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» с Новиковой О.М., <дата> рождения, уроженки ..... расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> на заложенное имущество – легковой автомобиль, марки CHEVROLET SPARK, ..... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, № кузова №, модель/№ двигателя №, паспорт (серия, номер) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья –подпись, копия верна, судья - С.А.Марданова