Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1065/2017 от 20.03.2017

Дело № 2-1065/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2017 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Парамонова С.П.,

при секретаре судебного заседания Крутских В.В.,

при участии в деле истца Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика Шкуровой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шкуровой Н. А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Шкуровой Н.А. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование требований указано, что между АО Связной Банк и Шкуровой Н.А. был заключен договор специального карточного счета (СКС) № CASH_LOAN_XSELL_40279 от 29 мая 2013 г. в соответствии с которым открыт СКС № 40817810000080074780, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта № 5163310507336880. В соответствии с заявлением от 29 мая 2013 г. ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 438 ГК Российской Федерации. Ответчику был предоставлен кредит со следующими условиями кредитования:

Лимит кредитования – 0 руб.

Расчетный период – 0 дней.

Минимальный платеж – 0 руб.

Дата платежа – 0 число каждого месяца.

Льготный период - до 0 дней (указывается в случае, если был установлен кредитным договором).

Процентная ставка – 38 % годовых.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено 24 просрочки, продолжительность составляет более 660 дня.

На момент составления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 533 666 руб. 54 коп.:

сумма основного долга – 0 руб.;

сумма процентов – 0 руб.;

сумма просроченных платежей по основному долгу – 312 629 руб. 71 коп.;

сумма просроченных платежей по процентам 218 036 руб. 83 коп.;

сумма штрафов, пеней, неустоек – 3000 руб.;

комиссии по депозитной части – 0 руб.;

комиссии по кредитной части – 0 руб.;

комиссии по страховым продуктам – 0 руб.

Просил суд взыскать с Шкуровой Н.А. задолженность по кредиту в размере 533 666 руб. 54 коп., в том числе:

сумма основного долга – 0 руб.;

сумма процентов – 0 руб.;

сумма просроченных платежей по основному долгу – 312 629 руб. 71 коп.;

сумма просроченных платежей по процентам 218 036 руб. 83 коп.;

сумма штрафов, пеней, неустоек – 3000 руб.;

комиссии по депозитной части – 0 руб.;

комиссии по кредитной части – 0 руб.;

комиссии по страховым продуктам – 0 руб.

А также просил взыскать государственную пошлину в размере 8 536 руб. 67 коп.

В судебное заседание представитель истца Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, при этом Тельгарин Р.А. от имени истца представил заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шкурова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания по делу извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известила.

В соответствии со статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации в ее взаимосвязи с пунктами 3 и 3 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (утв. постановлением Правительства российской Федерации от 17 июля 1999 г.) местом жительства является место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета. В этой связи, по общему правилу место жительства совпадает с местом регистрации по месту жительства.

Как следует из материалов дела, 07 апреля 2017 г. и 19 апреля 2017 г. судом по указанному адресу ответчика посредством заказной почты было направлено судебное извещение о необходимости явки в судебное заседание, назначенное на 08 часов 30 минут 18 апреля 2017 г. и 08 часов 30 минут 18 апреля 2017 г. Указанная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истечение срока».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 г. №343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное». Этим Приказом в пунктах 3.4, 3.6 установлено, что при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течении трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Таким образом, учитывая положения части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах и на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», поскольку им представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Шкуровой Н.А., поскольку ею не представлено сведений о причинах неявки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Приказом Банка России от 24.11.2015 № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено судом и следует из материалов дела между Связной Банк (АО) и Шкуровой Н.А. был заключен договор специального карточного счета (СКС) № CASH_LOAN_XSELL_40279 от 29 мая 2013 г. в соответствии с которым открыт СКС № 40817810000080074780, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта № 5163310507336880.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с заявлением от 29 мая 2013 г. ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 438 ГК Российской Федерации. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка текущий счет персональный кредит (CASH_LOAN_( CASH LOAN (RUR) X sell) со следующими условиями кредитования:

Лимит кредитования – 0 руб.

Расчетный период – 0 дней.

Минимальный платеж – 0 руб.

Дата платежа – 0 число каждого месяца.

Льготный период - до 0 дней (указывается в случае, если был установлен кредитным договором).

Процентная ставка – 38 % годовых.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается анкетой заявителя на получение кредита № 01019935430, распиской в получении карты/пин-конверта. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями договора.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика составляет 533 666 руб. 54 коп.:

сумма основного долга – 0 руб.;

сумма процентов – 0 руб.;

сумма просроченных платежей по основному долгу – 312629 руб. 71 коп.;

сумма просроченных платежей по процентам 218 036 руб. 83 коп.;

сумма штрафов, пеней, неустоек – 3000 руб.;

комиссии по депозитной части – 0 руб.;

комиссии по кредитной части – 0 руб.;

комиссии по страховым продуктам – 0 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Размер неустойки определен условиями договора, с указанными условиями ответчик Шкурова Н.А. согласилась. Какие-либо доказательства наличия обстоятельств невозможности исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

С учетом периода просрочки в исполнении ответчиком обязательства по кредитному договору, оснований для снижения неустойки суд не усматривает. Заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства заемщиком.

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им.

Факт неисполнения своей обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойкам подтверждаются расчетами банка, выписками по счету ответчика.

Разрешая спор, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, исходит из того, что свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена ответчику, однако, заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Ответчик не оспорил представленный истцом расчет задолженности и неустойки.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании задолженности ответчика в размере 533 666 руб. 54 коп.

При подаче искового заявления по платежному поручению № 982384 от 25.08.2016 г. истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 536 руб. 67 коп.

Согласно абзацу 5 подпункту 1 пункта 1 статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащий оплате при подаче иска при его цене 533 666 руб.54 коп., составляет 8 536 руб. 67 коп. Именно эта сумма должна быть взыскана судом с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

иск Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шкуровой Н. А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Шкуровой Н. А. в пользу Связной Банк (АО) задолженность по договору специального карточного счета (СКС) № CASH_LOAN_XSELL_40279 от 29 мая 2013 г. (СКС № 40817810000080074780, банковская карта № 55163310507336880) в размере 533 666 руб. 54 коп., государственную пошлину в размере 8 536 руб. 67 коп., а всего 542 203 (пятьсот сорок две тысячи двести три) рублей 21 копейку.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04 мая 2017 г.

Судья С.П. Парамонов