Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2018 (2-603/2017;) ~ М-584/2017 от 14.12.2017

2-16/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 22 января 2018 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Маковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело

по иску Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к Харитонычевой Вере Михайловне о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов

и встречному иску Харитонычевой Веры Михайловны к Обществу с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» о признании недействительными условий договора в части установления процентов за пользование заемными денежными средствами, снижении размера начисленных процентов за пользование займом и компенсации морального вреда,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (далее ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ») обратилось в суд с иском к Харитонычевой В.М., указывая, что 23 августа 2016 года между ответчиком и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» был заключен договор микрозайма № МЮ-231/1601673. Согласно условиям договора Харитонычева В.М. обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование займа в общей сумме 27342,8 рублей не позднее 07 сентября 2016 года. В дальнейшем договор микрозайма неоднократно пролонгировался. Последняя пролонгация была проведена 01 ноября 2016 года. Сумма остатка основного долга по договору микрозайма составила 17907,11 рублей.

Согласно условиям договора микрозайма в случае неисполнения обязательства по погашению займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 511 % годовых (1,4% от суммы займа за каждый день пользования займом).

До настоящего времени Харитонычева В.М. не исполнила своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

По состоянию на 20 октября 2017 года размер задолженности Харитонычевой В.М. перед ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» с учетом суммы основного долга, процентов за пользование займом составляет 86800 рублей.

Просит суд, взыскать с Харитонычевой В.М. денежные средства в размере 86800 рублей, из которых 17907,11 рублей – основной долг, 68892,89 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 02 ноября 2016 года по 20 октября 2017 года и судебные расходы в размере 2804 рублей.

Харитонычева В.М. подала встречный иск к ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ», указав, что свобода договора не является абсолютной, не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Договором установлен завышенный размер процентов (1,4% за каждый день пользования займом), который значительно превышает размер средней процентной ставки, сложившейся на рынке кредитования и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это с очевидностью указывает на нарушение принципа разумности и справедливости, злоупотреблением правом.

Просит признать недействительными условия договора о размере процентов, подлежащих начислению на сумму займа, снизив размер процентов за пользование займом (приведен расчет на сумму 6577,5 рублей).

Поскольку ее права были нарушены, а восстанавливая их, она претерпевала головные боли, бессонницу и волнение, просит взыскать с ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Истец по первоначальному иску и ответчик по встречному иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, возражения встречному иску не представил.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Харитонычева В.М. в судебное заседание при надлежащем уведомлении о времени и месте судебного разбирательства не явилась. В предъявленном ею встречном иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 44-50). Кроме того ею представлены письменные возражения первоначальному иску (л.д. 37-40).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Изменение и расторжение договора в силу ст. 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ другими законами или договором.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 3 ст. 179 ГК РФ закрепляет, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Статьей 5 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» было внесено в реестр микрофинансовых организаций 15 апреля 2015 года (л.д.54).

23 августа 2016 года между обществом с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» и Харитонычевой В.М. был заключен договор микрозайма «Привлекательный» № МЮ-231/1601673, согласно которому Харитонычевой В.М. был предоставлен заем в размере 22350 рублей, срок возврата займа 07 сентября 2016 года под 511% годовых.

Исполнение обязательств займодавцем Харитонычевой В.М. не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2808,45 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 1191,55 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 21158,45 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1772,46 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 27,54 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 21130,91 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 3245,22 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 4,78 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 21126,13 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2359,68 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 140,32 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 20985,81 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2800 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 130 руб., предназначенные для оплаты оставшихся (непогашенных) процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 20985,81 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2767 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 2033 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 18952,81 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2910,71 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 89,29 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 18863,52 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщик обязуется уплатить заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1843,59 руб., предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 956,41 руб., предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга), в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно денежные средства в размере 17907,11 руб., предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) части займа (основного долга).

01 ноября 2016 года ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» было переименовано в ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ».

Согласно п. В договора микрозайма займодавец не вправе начислять Заемщику проценты по настоящему договору, если сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Помимо процентов за пользование займом в размере 511%, Займодавец по настоящему договору Заемщику иных платежей не начисляет.

На основании подпунктов 2 и 4 пункта Г Информационного блока договора микрозайма срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Процентная ставка за пользование займом составляет 511% годовых. Указанная процентная ставка действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

Подпункт 6 пункта Г Информационного блока договора микрозайма содержит график платежей в соответствии с которым заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 27342,8 руб., из которых 22350 руб. – погашение основного долга, 4992,8 руб. – погашение процентов за пользование займом. Дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

То есть, при подписании договора микрозайма Харитонычева В.М. была ознакомлена с полной стоимостью займа по договору в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Договор микрозайма, заключенный истцом содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями, указанными в ч. 9 ст. 5 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и согласованы с Харитонычевой В.М., о чем свидетельствует ее подпись в договоре микрозайма.

В материалах дела нет доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для Харитонычевой В.М. вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что она была лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что она при заключении договора не могла повлиять на его условия.

Несостоятельны утверждения заемщика о том, что проценты выдачи займа завышены.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей на срок до 1 месяца составляет 613,646 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 818,195 % (л.д.55).

Следовательно полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с Харитонычевой В.М., не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения договора с Харитононычевой В.М. (на 23 августа 2016 года) действовали положения п.9 ч. 1 ст.12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 03 июля 2016 года, закрепляющие, что микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные выше положения не нарушены, и суд считает недопустимым произвольное снижение процентов за пользование кредитом ниже ограничений, установленных Федеральным законодательством для рассматриваемых правоотношений.

При таких обстоятельствах злоупотребления правом со стороны кредитора при установлении процентной ставки и начислении процентов не усматривается; оснований для удовлетворения встречных требований Харитонычевой В.М. о признании недействительными его условий в части установления процентов за пользование заемными денежными средствами и снижении начисленных процентов не имеется.

Доводы Харитонычевой В.М. о том, что размер процентов подлежит снижению по правилам ст. 395 ГК РФ суд считает несостоятельными, поскольку эти правила применяются, если размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку нарушений прав потребителя Харитонычевой В.М. в ходе рассмотрения дела не установлено, основания для взыскания в ее пользу с ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отсутствуют.

Факт получения Харитонычевой В.М. от ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» по договору микрозайма № МЮ-231/1601673 денежной суммы в размере 22350 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23) и не оспаривается самой Харитонычевой В.М.. Не оспаривает Харитонычева В.М. и то, что свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование заемными средствами она не выполнила.

Произведенный истцом расчет суммы исковых требований к Харитонычевой В.М. имеет погрешность в сторону уменьшения суммы процентов, однако за пределы заявленных требований суд выйти не может.

Исходя из этого, с учетом приведенных выше положений ст. 309, 310, 425, 810 ГК РФ, суд находит иск ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» была уплачена государственная пошлина в размере 2804 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Харитонычевой Веры Михайловны к Обществу с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» о признании недействительными условий договора в части установления процентов за пользование заемными денежными средствами, снижении размера начисленных процентов за пользование займом и компенсации морального вреда – отказать.

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к Харитонычевой Вере Михайловне удовлетворить.

Взыскать с Харитонычевой Веры Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (ИНН 6168076138, КПП 616201001, ОГРН 1156196036116, БИК 046015999, юридический адрес: 344033, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая, д.251, помещение №2) задолженность по договору микрозайма № МЮ-231/1601673 от 23 августа 2016 года в общей сумме 86800 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, в том числе основной долг – 17907,11 руб., проценты за пользование микрозаймом за период с 02 ноября 2016 года по 20 октября 2017 года - 68892,89 руб.

Взыскать с Харитонычевой Веры Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (ИНН 6168076138, КПП 616201001, ОГРН 1156196036116,БИК 046015999, юридический адрес: 344033, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая, д.251, помещение №2) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2804 (две тысячи восемьсот четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: п/п    А.К. Силин

Копия верна: Судья:

Секретарь: