Решение по делу № 2-7891/2016 ~ М-5934/2016 от 15.04.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Уразметова И.Ф.,

при секретаре Шариповой Л.Р.,

с участием представителя истца В.Ю.Н. – ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика АО «ЮниКредит Банк» - ФИО5, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению В.Ю.Н. к АО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

В.Ю.Н. обратилась в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя, в котором просила признать недействительным условия (стр.3, стр. 4) заявления на потребительский кредит в части обязанности заемщика застраховать свои жизнь и здоровье; взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанной комиссии в размере 43726,35 рублей, неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере 44600 рублей, компенсацию за причиненный моральный вред в размере 10000 рублей, расходы на услуги представителя в суде в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, стоимость услуг нотариуса в размере 1900 рублей, почтовые расходы в размере 35 рублей.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ истцу на основании кредитного договора был предоставлен кредит в сумме 1443000 рублей.

В сумму кредита был включен платеж по оплате страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере 242424 рубля.

В.Ю.Н. заключает со страховой компании ООО «СК «ЭРГО Жизнь» договор страхования жизни и здоровья, от заключения указанного договора истец не мог отказаться ввиду того, что договор страхования является частью кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ банком со счета заемщика В.Ю.Н. из суммы предоставленного кредита была удержана сумма страховой премии в размере 242424 рубля.

Истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ в банк с претензией о возврате неправомерно списанных денежных средств в счет оплаты вышеуказанной комиссии, однако, требования потребителя в добровольном порядке не удовлетворены.

Представитель истца В.Ю.Н. – ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Представители ответчика АО «ЮниКредит Банк» - ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

    Истец В.Ю.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу В.Ю.Н. на основании кредитного договора был предоставлен кредит в сумме 1443000 рублей.

В сумму кредита был включен платеж по оплате страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере 242424 рубля.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется оказать услуги, а заказчик оплатить услуги.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В.Ю.Н. заключила со страховой компании ООО «СК «ЭРГО Жизнь» договор страхования жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ банком со счета заемщика В.Ю.Н. из суммы предоставленного ФИО2 была удержана сумма страховой премии в размере 242424 рубля.

В.Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ. обратилась в ЗАО «Юникредитбанк» с заявлением о предоставлении кредита, что является офертой. Заявление содержит в разделе «заявления на перевод денежных средств» (стр.3 Заявления) абзац, где истцом банку поручается осуществление перевода денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в случае его заключения с истцом. В соответствии с п.9 раздела «прочие положения» истец подтверждает, что заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления кредита или выпуска карты. Таким образом, заключение, либо не заключение договора страхования осуществлялось по усмотрению заемщика.

Таким образом, доводы истца о том, что заключение договора страхования являлось условием получения кредита необоснованны.

ЗАО «Юникредитбанк», акцептовав оферту Вансковой Ю.Н., перечислило согласованную между сторонами сумму, тем самым, свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме.

С момента перечисления денежных средств на счет Клиента, данные денежные средства становятся собственными.

Согласно же ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования.

Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалы дела не представлено.

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. Тот факт, что потребитель является экономически слабой стороной, не исключает его обязанности предоставить доказательства в обоснование своих требований, и не может служить основанием для нарушения принципа равенства участников процесса.

Таким образом, факт обусловленности приобретения одних услуг иными услугами отсутствует и п.2 ст. ст.16 Закона «О защите прав потребителя» не подлежит применению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований В.Ю.Н. к АО «ЮниКредит Банк» о признании недействительным условий (стр.3, стр. 4) заявления на потребительский кредит в части обязанности заемщика застраховать свои жизнь и здоровье; взыскания с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанной комиссии в размере 43726,35 рублей, неустойки за неисполнение требования в установленный срок в размере 44600 рублей, компенсации за причиненный моральный вред в размере 10000 рублей, расходов на услуги представителя в суде в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, стоимость услуг нотариуса в размере 1900 рублей, почтовых расходов в размере 35 рублей, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований В.Ю.Н. к АО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Уфы.

Судья И.Ф. Уразметов