Решение по делу № 2-990/2011 ~ М-9831/2011 от 20.04.2011

город Луга 17 июня 2011 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Гражданское дело № 2-990/2011

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре Шушкевич Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гавриловой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 07 октября 2008 года на основании заявления на кредит клиента № от 07 октября 2008 года путем зачисления банком денежных средств в сумме 200000 руб. на текущий счет № клиента в банке был заключен договор сроком на 42 месяца о предоставлении кредита («договор»).

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан («Общие условия»), являющимися неотъемлемой частью договора, клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 Общих условий.

В соответствии с п. 8.2 Общих условий ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Однако в нарушение п. 8.3.1.1. Общих условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по обязательствам. Платежи 07 сентября, 07 октября, 07 ноября, 07 декабря 2009 года, 07 января, 07 февраля, 07 марта, 07 апреля, 07 мая, 07 июня, 07 июля, 07 августа, 07 сентября, 07 октября, 07 ноября, 07 декабря 2010 года, 07 января, 07 февраля, 07 марта, 07 апреля 2011 года, внесены не были.

В соответствии с п. 8.3.3.1 Общих условий истец имеет право досрочного расторжения договора.

07 ноября 2009 года ответчик внес в счет гашения кредита 6000 руб., однако данной суммы хватило только для частичного погашения просроченной задолженности по процентам, основному долгу и штрафным пеням за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по кредиту.

Согласно Общих условий, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов клиент платит банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 26 ноября 2010 года размер неустойки был изменен с 0,9% на 0,1%.

Сумма задолженности Гавриловой В.А. по кредиту от 07 октября 2008 года на 14 апреля 2011 года составляет 434759 руб. 01 коп., из которых:

- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): 33818 руб. 19 коп.;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) 104418 руб. 02 коп.;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 161817 руб. 21 коп.;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 64822 руб. 22 коп.;

- текущий долг по кредиту – 69 656 руб. 27 коп.;

- срочные проценты на сумму текущего долга 227 руб. 10 коп.

Истец просит суд взыскать с Гавриловой В.А. сумму задолженности по кредиту от 07 октября 2008 года в размере 434759 руб. 01 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 547 руб. 59 коп.

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, об отложении слушания дела не просило. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик извещался судом по последнему известному адресу, однако судебные извещения по указанному адресу не получает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» кредитный договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента. Заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора.

25 августа 2008 года руководителем дирекции обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» были утверждены тарифы по потребительскому кредитованию в размере 17,0 процентов годовых, и штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 61). С 26 ноября 2010 года тарифы были изменены: штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 62).

07 октября 2008 года между сторонами на основании заявления на кредит № от 07 октября 2008 года путем зачисления Банком денежных средств в размере 200000 руб. на текущий счет № Клиента в Банке был заключен договор сроком на 42 месяцев о предоставлении кредита (л.д. 53). 07 октября 2008 года ответчик подписал и согласился с графиком платежей (л.д. 55-56). В заявлении о предоставлении кредита ответчиком был указан срок кредитования – 42 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 17,0 % годовых, и номер счета на который денежные средства должны были быть перечислены (л.д. 53).

Ответчик подписал акцепт, в котором были указаны сумма кредита 200000 руб., срок кредитования 42 месяца, процентная ставка 17%, дата платежа 7 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6930 руб. 92 коп. (л.д. 60).

07 октября 2008 года во исполнение обязательств денежные средства в размере 200000 руб. были перечислены банком, путем зачисления денежных средств (л.д. 20) на номер счета ответчика №, что подтверждается выпиской по счету заемщика от 11 апреля 2011 года (л.д. 20-28).

07 октября 2008 года ответчик распорядился указанной суммой сняв денежные средства со счета (л.д. 20).

Таким образом, суд установил, что между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении ответчику кредита в сумме 200000 руб. сроком на 42 месяцев с уплатой 17,0 процентов годовых и штрафа за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно предмету кредитного договора ответчик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные настоящим договором, а также комиссии банка. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами, в соответствии с п. 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (л.д. 46).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 8.3.1 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» в случаях нарушения заемщиком графика погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца (в данном случае ЗАО «Райффайзенбанк) возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчик в нарушение п. 8.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Платежи 07 сентября, 07 октября, 07 ноября, 07 декабря 2009 года, 07 января, 07 февраля, 07 марта, 07 апреля, 07 мая, 07 июня, 07 июля, 07 августа, 07 сентября, 07 октября, 07 ноября, 07 декабря 2010 года, 07 января, 07 февраля, 07 марта, 07 апреля 2011 года внесены не были, в результате чего образовалась просрочка (л.д. 10-19).

Платежи ответчиком вносились нерегулярно 07 ноября 2009 года в размере 6000 руб.. Указанной суммы хватило только для частичного гашения просроченной задолженности по процентам, основному долгу и штрафным пеням за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по договору.

Учитывая изложенное, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На 14 апреля года образовалась задолженность, которая составляет 434 759 руб. 01 коп., из которых:

- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): 33818 руб. 19 коп.;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) 104418 руб. 02 коп.;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 161817 руб. 21 коп.;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 64822 руб. 22 коп.;

- текущий долг по кредиту – 69 656 руб. 27 коп.;

- срочные проценты на сумму текущего долга 227 руб. 10 коп.

Ответчиком не представлено суду доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Истец просит взыскать с ответчика 11 600 руб. комиссии за обслуживание счета, включенной в состав просроченного кредита, установленную банком в размере 580 руб. ежемесячно, за 20 месяца.

Суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основания.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя, в связи, с чем истец не вправе требовать взыскания указанных сумм в судебном порядке.

Требования истца о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере 69 656 руб. 27 коп. и задолженности по уплате просроченного основного долга в размере 92 818 руб. 02 коп. (104418 руб. 02 коп. – 11 600 руб.) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17,0 % годовых (л.д. 53). Ответчик обязан заплатить срочные проценты по договору в размере 227 руб. 10 коп.

На 14 апреля 2011 года задолженность по уплате просроченных процентов составила: 2 267 руб. 75 коп. (162 474 руб. 29 коп. х (17 % : 365 дней х 31 дней просрочки : 100%), 2 214 руб. 23 коп. (158 469 руб. 23 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 2 228 руб. 31 коп. (154 332 руб. 54 коп. х (17 % : 365 дней х 31 дней просрочки : 100%), 2 098 руб. 82 коп. (150 209 руб. 93 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 2 379 руб. 31 коп. (145 957 руб. 83 коп. х (17 % : 365 дней х 35 дней просрочки : 100%), 1851 руб. 66 коп. (141 986 руб. 22 коп. х (17 % : 365 дней х 28 дней просрочки : 100%), 1 857 руб. 02 коп. (137 486 руб. 96 коп. х (17 % : 365 дней х 29 дней просрочки : 100%), 1 796 руб. 32 коп. (132 993 руб. 06 коп. х (17 % : 365 дней х 29 дней просрочки : 100%), 1 794 руб. 62 коп. (128 438 руб. 46 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 1 788 руб. 65 коп. (123 882 руб. 16 коп. х (17 % : 365 дней х 31 дней просрочки : 100%), 1 667 руб. 21 коп. (119 319 руб. 89 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 1 655 руб. 16 коп. (114 636 руб. 18 коп. х (17 % : 365 дней х 31 дней просрочки : 100%), 1 587 руб. 36 коп. (109 940 руб. 42 коп. х (17 % : 365 дней х 31 дней просрочки : 100%), 1 469 руб. 59 коп. (105 176 руб. 86 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 1 494 руб. 82 коп. (100 295 руб. 53 коп. х (17 % : 365 дней х 32 дней просрочки : 100%), 1 289 руб. 09 коп. (95 439 руб. 43 коп. х (17 % : 365 дней х 29 дней просрочки : 100%), 1 473 руб. 28 коп. (90 377 руб. 60 коп. х (17 % : 365 дней х 35 дней просрочки : 100%), 1 075 руб. 19 коп. (85 499 руб. 96 коп. х (17 % : 365 дней х 27 дней просрочки : 100%), 1 120 руб. 94 коп. (80 224 руб. 23 коп. х (17 % : 365 дней х 30 дней просрочки : 100%), 1 012 руб. 94 коп. (74 994 руб. 25 коп. х (17 % : 365 дней х 29 дней просрочки : 100%). Ответчиком погашено 304 руб. 08 коп. Итого задолженность ответчика перед истцом по уплате процентов за пользование кредитом составила 33 818 руб. 19 коп.

Учитывая, что ответчиком сумма кредита не возвращена, текущие проценты не погашены в полном объеме, с него подлежит взысканию сумма процентов по договору 34045 руб. 29 коп.

Если предусмотрено договором займа на сумму займа, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа по графику погашения кредита, заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, а также уплатить банку пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (л.д. 53, 54, 61, 62).

Истцом на сумму задолженности после возникновения просрочки по уплате основного долга и процентам производилось начисление штрафных пеней сначала в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита в соответствии с графиком погашения кредита за каждый календарный день просрочки.

На 14 апреля 2011 года сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила: 2 198 руб. 78 коп. (4 005 руб. 06 коп. х 61 дня х 0,1 % : 100%), 1 154 руб. 14 коп. (4 136 руб. 69 коп. х 31 дня х 0,1 % : 100%), 50345 руб. 67 коп. (14 004 руб. 36 коп. х 523 дня х 0,1 % : 100%), 14 138 руб. 23 коп. (4 252 руб. 10 коп. х 493 дня х 0,1 % : 100%), 11 954 руб. 55 коп. (3 971 руб. 61 коп. х 458 дня х 0,1 % : 100%), 12 408 руб. 96 коп. (4 499 руб. 26 коп. х 430 дня х 0,1 % : 100%), 11 221 руб. 27 коп. (4 493 руб. 90 коп. х 401 дня х 0,1 % : 100%), 10 184 руб. 09 коп. (4 554 руб. 60 коп. х 372 дня х 0,1 % : 100%), 8 957 руб. 69 коп. (4 556 руб. 30 коп. х 342 дня х 0,1 % : 100%), 7 696 руб. 55 коп. (4 562 руб. 27 коп. х 311 дня х 0,1 % : 100%), 6 636 руб. 82 коп. (4 683 руб. 71 коп. х 281 дня х 0,1 % : 100%), 5 343 руб. 77 коп. (4 695 руб. 76 коп. х 250 дня х 0,1 % : 100%), 4 091 руб. 90 коп. (4 763 руб. 56 коп. х 219 дня х 0,1 % : 100%), 2 875 руб. 10 коп. (4 881 руб. 33 коп. х 189 дня х 0,1 % : 100%), 1 461 руб. 69 коп. (4 856 руб. 10 коп. х 157 дня х 0,1 % : 100%), 647 руб. 91 коп. (5 061 руб. 83 коп. х 128 дня х 0,1 % : 100%), 453 руб. 62 коп. (4 877 руб. 64 коп. х 93 дня х 0,1 % : 100%), 348 руб. 20 коп. (5 275 руб. 73 коп. х 66 дня х 0,1 % : 100%), 188 руб. 28 коп. (5 229 руб. 98 коп. х 36 дня х 0,1 % : 100%), 37 руб. 37 коп. (5 337 руб. 98 коп. х 7 дня х 0,1 % : 100%).

Оплачено 3833 руб. 16 коп. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила 148491 руб. 43 коп.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту составила: 1 244 руб. 99 коп. (2 267 руб. 75 коп. х 61 дня х 0,1 % : 100%), 617 руб. 77 коп. (2 214 руб. 23 коп. х 31 дня х 0,1 % : 100%), 23 030 руб. 32 коп. (6 406 руб. 21 коп. х 523 дня х 0,1 % : 100%), 6 978 руб. 58 коп. (2 098 руб. 82 коп. х 493 дня х 0,1 % : 100%), 7 161 руб. 72 коп. (2 379 руб. 72 коп. х 458 дня х 0,1 % : 100%), 5 106 руб. 88 коп. (1 851 руб. 66 коп. х 430 дня х 0,1 % : 100%), 4 636 руб. 98 коп. (1 857 руб. 02 коп. х 401 дня х 0,1 % : 100%), 4 016 руб. 57 коп. (1 796 руб. 32 коп. х 372 дня х 0,1 % : 100%), 3 528 руб. 22 коп. (1 794 руб. 62 коп. х 342 дня х 0,1 % : 100%), 3 017 руб. 45 коп. (1 788 руб. 65 коп. х 311 дня х 0,1 % : 100%), 2 362 руб. 44 коп. (1 667 руб. 21 коп. х 281 дня х 0,1 % : 100%), 1 883 руб. 57 коп. (1 655 руб. 16 коп. х 250 дня х 0,1 % : 100%), 1 363 руб. 54 коп. (1 587 руб. 36 коп. х 219 дня х 0,1 % : 100%), 865 руб. 59 коп. (1 469 руб. 59 коп. х 189 дня х 0,1 % : 100%), 449 руб. 94 коп. (1 494 руб. 82 коп. х 157 дня х 0,1 % : 100%), 165 руб. 00 коп. (1 289 руб. 09 коп. х 128 дня х 0,1 % : 100%), 137 руб. 02 коп. (1 473 руб. 28 коп. х 93 дня х 0,1 % : 100%), 70 руб. 96 коп. (1 075 руб. 19 коп. х 66 дня х 0,1 % : 100%), 40 руб. 35 коп. (1 120 руб. 94 коп. х 36 дня х 0,1 % : 100%), 7 руб. 09 коп. (1 012 руб. 94 коп. х 7 дня х 0,1 % : 100%).

Оплачено 1 862 руб. 76 коп. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составила 64 822 руб. 22 коп.

Таким образом, исковые требования в части взыскания штрафных пеней подлежат частичному удовлетворению в размере 213 313 руб. 65 коп. (64 822 руб. 22 коп. + 148491 руб. 43 коп.).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере 7 547 руб. 59 коп. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 409 833 руб. 23 коп. (69 656 руб. 27 коп. + 92 818 руб. 02 коп.+ 34045 руб. 29 коп. + 213 313 руб. 65 коп.).

Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита подлежат удовлетворению частично, то и государственная пошлина подлежит взысканию частично в размере 7 298 руб. 33 коп. ((409 833 руб. 23 коп. – 200.000 руб.) : 100% х 1 % + 5.200 руб.) подлежит взысканию в пользу истца.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы по госпошлине в сумме 5496 руб. 28 коп..

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Гавриловой В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по госпошлине в размере 7 298 руб. 33 коп.

Взыскать с Гавриловой В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту 409 833 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение 10 дней через Лужский городской суд.

Председательствующий