Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4727/2021 ~ М-4088/2021 от 09.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          27 октября 2021 г. Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

председательствующего             Соболевой Ж.В.

при секретаре                               Гусейновой А.А.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

        Истец обратился в суд иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого     банк предоставил заемщику денежные средства в размере 629 664 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере    18 %    годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашается.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом», выдана банковская карта № с лимитом в размере 10 000 рублей,    с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26 % годовых.    Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

             Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №    в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 663 965,65 руб., по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 10 330,64 руб.

         Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере    9 942,96 руб.

         Истец о дне слушания дела извещен, представитель не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не предоставил и не просил об отложении дела слушанием. Судебное извещение было возвращено в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат отправителю по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Принимая во внимание, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьей 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле материалам.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили письменные возражения, из которых следует, что ответчик не согласен с требуемой Банком суммы, поскольку он неоднократно обращался в отделение Банка для снижения ставки, в чем ему было отказано.

Изучив исковое заявление, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

        Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

         В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

          Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, посредством присоединения к условиям, содержащихся в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом. Кредитному договору присвоен номер №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику банковскую карту №      № с лимитом в размере 10 000 рублей.     Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт в размере 26 %. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить задолженность по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом. За ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойку в размере 0,1% в день от невыполненного обязательств (п.13). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту сроком действия до 05/2024 года.

Согласно пункту 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 3.9, 3.10, 3.11 Правил ответчик обязался обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункты 5.5., 5.6., 5.7. Правил).

         В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4. Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (пункт 5.8.1 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и    ФИО1    заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования» и подписания Согласия на Кредит в Банке ВТБ (ПАО), что в совокупности является кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита. Банк предоставил заемщику кредит в сумме     629 664 рублей сроком на 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 Индивидуальных условий, составил    18 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 07 числа вносить ежемесячный платеж в размере    13 690,42 руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования, заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

          В соответствии с п. 3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. При этом банк извещает заемщика о наступлении соответствующих обязательств и необходимости возврата суммы задолженности посредством направления заемщику соответствующего требования.

           Из материалов дела видно, при заключении кредитных договоров заемщик был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договоров им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитных договоров услугах, в том числе об условиях получения кредитов, суммах и условиях возврата задолженности по договорам, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитных договорах.

           Банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по всем заключенным договорам, что подтверждается материалами дела, и ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривается. Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитным договорам и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитных договоров обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление Исх. № о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты.

            С учетом снижения штрафных санкций Банком до 10% задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 663 965,65 руб., из которых: 566 313,93 руб. - основной долг,    95 173,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2 478,14 руб. - пени;    по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №    в размере 10 330, 64 руб., из которых: 8 963,69 руб. - основной долг, 1 327,76 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 39,19 руб. - пени, что подтверждается расчетом задолженности.

           Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, поскольку расчет задолженности подготовлен компетентным специалистом банка, соответствует условиям кредитных договоров и выпискам по счетам заемщика, доказательств, опровергающих наличие задолженности в размере, указанном в расчете, ответчиком суду не предоставлено.

            Таким образом, судом установлено, что заемщиком не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитным договорам, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, поэтому суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам и полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объеме задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 663 965,65 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 10 330,64 руб.

          Доводы ответчика о том, что он обращался в банк с заявлением об уменьшении процентной ставки, в чем было банком отказано, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований являться не могут, поскольку не изменяют условий обязательства по возврату долга и не освобождают ответчика от возврата кредита. Само по себе обращение ответчика не лишает банк права требовать исполнения обязательств по кредитному договору в связи с нарушением срока их исполнения.

          В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 9 942,96 руб., что подтверждается платежным поручением №. Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав с ответчика сумму госпошлины,    в размере     9 942,96 руб.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6,12,56, 98, 192-198 ГПК РФ, суд,

решил:

           Иск    Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

           Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере в размере 663 965,65 руб., из которых: 566 313,93 руб. - основной долг,    95 173,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,     2 478,14 руб. - пени.

            Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)    задолженность по кредитному договору    от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 10 330, 64 руб., из которых: 8 963,69 руб. - основной долг, 1 327,76 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 39,19 руб. - пени.

            Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 9 942,96 руб.

           Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Решение в окончательной форме принято 02.11.2021

        Председательствующий:                                          Соболева Ж.В.