Решение по делу № 2-1504/2019 от 19.03.2019

24RS006-01-2018-001644-04

Дело № 2-1504 (2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года                                                      г.Ачинск Красноярского края

              Ачинский городской суд Красноярского края,

    в составе председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

с участием ответчика Бежок С.О., его представителя Панкратовой Ж.В., действующей на основании заявления ответчика в соответствии с п.6 ст. 53               ГПК РФ (л.д. 160),

при секретаре Слепуха Е.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Бежок С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк) изначально обратилось в суд с иском к Муниципальному образованию г.Боготол о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования были мотивированы тем, что 27 января 2016 года Банк предоставил <данные изъяты> по кредитному договору № денежные средства в сумме 48091 рубль 41 копейку на срок до 27.01.2021 г. под 20,5 % годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, но данное обязательство своевременно заемщиком не исполнялось, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Г.К. умерла. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.20 ГК РФ, ст. 1115 ГК РФ). Банк обращался с письменной претензией к нотариусу Боготольского нотариального округа Красноярского края. В соответствии с законодательством о нотариате, данные о наследниках не подлежат разглашению, а другой возможности самостоятельно определить круг наследников и наличие наследственного имущества у Банка не имеется.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 27 января 2016 года 80460 рублей 24 копейки, из них: основной долг 27 085,26 рублей; просроченный основной долг 19043,76 рублей; проценты, за пользование кредитом 23 952,30 рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга 4415,08 рублей; пени за несвоевременную оплату процентов – 5 963,84 рублей., расходы по оплате госпошлины 2613,81 рублей (л.д. 3).

          05 февраля 2019 года истец уточнил исковые требования, указав в качестве ответчика наследника <данные изъяты> – Бежок С. О., мотивировав тем, что после смерти <данные изъяты> Г.К. нотариусом заведено наследственное дело по заявлению внука наследодателя- Бежок С. О.. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону, Бежок С.О. принял в качестве наследства квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела, после смерти <данные изъяты> Г.К. выявлен наследник, истец уточняет требования, и просит взыскать с ответчика Бежок С. О. по кредитному договору № от 27 января 2016 года 80460 рублей 24 копейки, из них: основной долг 27 085,26 рублей; просроченный основной долг 19043,76 рублей; проценты, за пользование кредитом 23 952,30 рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга 4415,08 рублей; пени за несвоевременную оплату процентов – 5 963,84 рублей., расходы по оплате госпошлины 2613,81 рублей (л.д. 130).

Определением Боготольского районного суда от 27.12.2018г. произведена замена ответчика- Муниципального образования г.Боготол на Бежок С. О. (л.д. 101-102).

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.164), в судебное заседание не явился, представитель истца - Масленникова Е.М., действующая на основании доверенности, выданной 15.08.2018г. на срок по 14.11.2020г. (л.д. 131), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 130 оборот).

Ответчик Бежок С.О. в судебном заседании пояснил и указал в представленном суду письменном заявлении (л.д. 167), что исковые требования признает частично. Признает задолженность по кредитному соглашению от 27.01.2016г. в общей сумме 70081 руб. 32 коп., включающую в себя сумму долга и процентов. Возражает в части размера неустойки, пологая ее завышенной, несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Просить снизить сумму предъявленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, просит учесть его тяжелое материальное положение, на его иждивении находятся дети его супруги, 2010 года рождения и 2014 года рождения.

Кроме того, ответчик и его представитель пояснили в судебном заседании, что <данные изъяты> Г.К. является бабушкой Бежок С.О., после смерти которой он унаследовал 1/3 долю жилого дома и земельного участка. Им было известно, что у <данные изъяты> Г.К. есть долг по кредиту. Они написали заявление, на которое банк так и не ответил в течение 3-х лет. Наследник- Бежок С.О. вступил в наследство в октябре 2016 года О задолженности им было известно сразу после смерти бабушки. Сумму долга не оплачивали. Сразу после смерти <данные изъяты> они обращались в Банк чтобы сообщить, что заемщик по кредиту умерла и чтобы выяснить был ли заключен договор страхования. В Банке им пояснили, что договор страхования не заключался и что необходимо предоставить документы, подтверждающие факт смерти.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, в следующем размере и по следующим основаниям.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования Банком досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и <данные изъяты> было заключено кредитное соглашение № (л.д. 16-19), в соответствии с которым Банк предоставил <данные изъяты> Г.К. кредит в сумме 48 091 рубль 41 копейку под 20,5 % годовых на срок до 27 января 2021 года (л.д. 16-19).

           Согласно п. 17 кредитного соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке (л.д. 17 – оборот листа).

           В соответствии с п. 6 кредитного соглашения <данные изъяты> Г.К. обязалась производить платежи по договору аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца. Согласно графику ежемесячный платеж составляет 1287,54 рублей (л.д. 18 оборот-19).

В силу п. 12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.17).

Как указано в п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнить и/или исполнить ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22 оборот).

Обязательство по выдаче кредита исполнено Банком 27.01.2016г., что подтверждается банковским ордером № от 27.01.2016г. (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.26).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Как установлено ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

           В соответствии с ч.1 ст. 1146 ГК РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

Сын <данные изъяты> Г.К. – <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 65).

Ответчик Бежок С. О. является наследником по праву представления- сыном <данные изъяты>, внуком <данные изъяты>, что подтверждается свидетельствами о рождении (л.д.63, 64).

Обязательство по погашению задолженности по соглашению № заемщиком <данные изъяты> Г.К. на момент ее смерти не было исполнено (л.д.10-12, 13-14).

Истцом была предоставлена в материалы дела выписка из лицевого счета <данные изъяты> Г.К. за период с 27.01.2016 г. по 06.11.2018 г. Из выписки из лицевого счета следует, что обязанность по своевременной уплате основного долга и процентов по кредитному договору не исполнена. Последний платеж произведен ответчиком 15.04.2016 года в размере 11287,54 рублей, после смерти заемщика со счета были списаны денежные средства в счет погашения долга 16.05.2016 г. в размере 297,98 рублей. Данная оплата зачтена в счет погашения процентов по договору (л.д. 13-14). Доказательств погашения задолженности в каком-либо ином размере не представлено, и судом не установлено.

По состоянию на 06 ноября 2018 года задолженность перед Банком составляет 80 460,24 руб., в том числе основной долг 27 085,26 руб., просроченный основной долг – 19 043,76 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 27.01.2016 по 06.11.2018 - 23 952,30 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга 4 415,08 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 5 963,84 руб. (л.д.10-12).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ - в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Как было указано выше, ответчик Бежок С. О. является наследником <данные изъяты> по праву представления.

В соответствии с разъяснениями п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что «под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) и других, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ».

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, при этом принятие наследства под условием или с оговорками не допускается (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещи из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства. Под фактическим принятием наследства следует иметь в виду любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Определяя круг наследников умершей <данные изъяты> Г.К., судом установлено, что к наследником по закону после смерти <данные изъяты> Г.К. является по праву представления ее внук- Бежок С. О., который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 61, 62, 59-88д).

         При этом, согласно материалам наследственного дела, в состав наследственной массы входят: денежные вклады в ПАО Сбербанк, компенсации; неполученные субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг и других выплат в сумме 1 701,83 рублей; денежные вклады в АО «Россельхозбанк»; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 431786,09 рублей; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 104287,68 рублей; квартира, расположенная по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью – 653608,53 рублей (л.д. 59-88д).

Таким образом, стоимость имущества унаследованного ответчиком, больше суммы задолженности, образовавшейся по кредиту наследодателя. Следовательно, Бежок С.О, принявший наследство, принял обязательства по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и обязан нести ответственность по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, что в данном случае не превышает сумму долга по вышеуказанному кредитному договору. В связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком Бежок С.О. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, ответчик считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Ответчик просит учесть его тяжелое материальное положение, учесть, что на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей его супруги.

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера суммы основного долга по займу и процентов, подлежащих взысканию с заемщика, принимая во внимание высокий размер процентов, взыскиваемый кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, что, по мнению суда, в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства, явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку (пеню) за несвоевременную оплату долга; и неустойку (пеню) за несвоевременную уплату процентов, снизив их в размер 2500 руб. и 2600 руб. соответственно.

          На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично, с Бежок С.О. подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 75 181 рубль 32 копейки, из расчета: 27085,26 руб. основной долг + 19043,76 руб. просроченный основной долг + 23952,30 руб. проценты за пользование кредитом + 2500 руб. пеня за несвоевременную уплату основного долга + 2600 руб. пеня за несвоевременную уплату процентов).

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как установлено п.21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

          При таких обстоятельствах, с ответчика Бежок С.О. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в сумме 2613 рублей 81 копейка (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бежок С. О. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк», задолженность по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества <данные изъяты>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере суммы основного долга 27085 рублей 26 копеек, просроченного основного долга в сумме 19043 рубля 76 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 23952 рубля 30 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга 2500 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов 2600 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины 2613 рублей 81 копейки, а всего 77795 (семьдесят семь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 13 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

                    Судья                                            Н.А. Дорофеева