Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2162/2021 ~ М-2349/2021 от 02.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВАХТЕРОВОЙ О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-2162 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Ивановой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209.598 руб. 45 коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее ООО «ФЕНИКС»)обратилось в суд с иском к Ивановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209.598 руб. 45 коп..

Представитель истца ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Из искового заявления ООО «ФЕНИКС» следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и Иванова Е.В. заключили кредитный договора №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать процент за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 209.598 руб. 45 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 209.598 руб. 45 коп. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам Банка, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физических лиц, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется исполнять Условия и Тарифы, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. На основании изложенного, ООО «ФЕНИКС» просит взыскать с Ивановой Е.В. в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209.598 руб. 45 коп., в том числе: основной долг в размере 67.590 руб. 20 коп.; проценты на непросроченный основной долг в размере 20.393 руб. 81 коп.; штрафы в размере 121.614 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.295 руб. 98 коп., всего 214.894 руб. 43 коп..

Ответчик Иванова Е.В. в судебное заседание не явилась, хотя судом принимались меры к её надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела. Повестка возвращена в суд почтовой службой за истечением срока хранения, в связи с чем, в силу ст.165.1 ГК РФ ответчика следует считать надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано на применение данных положений к судебным извещениям и вызовам.

В связи с неявкой ответчика Ивановой Е.В. в судебное заседание, извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «ФЕНИКС» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Иванова Е.В. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Заявлением-анкетой на получение кредита в размере 50.000 руб. сроком на 36 месяцев (л.д.14).

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ивановой Е.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении Ивановой Е.В. кредита в размере 83.000 рублей сроком на 36 месяцев по ставке из расчета 38,9% годовых (л.д.12).

Из пункта 1.1 указанного договора следует, что Договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Общие условия) договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (л.д.25 оборотная сторона).

Пунктом 2.1.1. Общих условий установлено, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В силу пункта 2.1.2. Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита, моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

При этом пунктом 2.2.1. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договору.

В силу пункта 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике Платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, осуществив зачисление денежных средств на лицевой счет ответчика № в размере 83.000 рублей, в свою очередь ответчик Иванова Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.22-23).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик Иванова Е.В. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Ивановой Е.В. по кредитному договору образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что размер задолженности Ивановой Е.В. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму 209.598 руб. 45 коп., что подтверждается справкой истца о размере задолженности ответчика (л.д.9), а также расчетом задолженности (л.д.20-21).

Данная задолженность складывается из суммы основного долга в размере 67.590 руб. 20 коп, из суммы процентов в размере 20.393 руб. 81 коп., из суммы неустойки в размере 121.614 руб. 44 коп..

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «ФЕНИКС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования (л.д.44-46).

При этом, из пункта 2 указанного договора следует, что передача прав (требований) включает подписание Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к договору, который должен быть подписан не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования задолженности с Ивановой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209.598 руб. 45 коп.: 67590 руб. 20 коп. – основной долг; проценты по состоянию на дату перехода прав требований в размере 20393 руб. 81 коп., штрафы в размере 121.614 руб. 44 коп. (л.д.42).

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика Ивановой Е.В. истцом было направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

Учитывая, что уступка прав должника не нарушает прав ответчика, требования истца ООО «ФЕНИКС» о взыскании с ответчика Ивановой Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что в связи с образовавшейся задолженностью ООО «ФЕНИКС» направило в адрес Ивановой Е.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа (л.д.37).

Данное требование истца ответчиком оставлено без ответа.

Поскольку ответчиком Ивановой Е.В. обязательства по кредитному договору не исполняются, поэтому суд считает, что исковые требования ООО «ФЕНИКС» о взыскании с Ивановой Е.В. задолженности в виде основного долга в размере 67.590 руб. 20 коп., суммы процентов в размере 20.393 руб. 81 коп. подлежат удовлетворению.

При этом суд считает, что подлежат удовлетворению также исковые требования ООО «ФЕНИКС» в части взыскания с ответчика штрафа по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвовременного исполнения клиентом полностьб илои частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по Договору.

Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставления кредитов на неотложные нужды предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки (л.д.24).

Как уже указывалось выше, в соответствии с представленным истцом расчетом, размер неустойки (штрафа) составляет сумму 121.614 руб. 44 коп. (л.д.20-21).

Вместе с тем, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки (штрафа) в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности – абзац первый пункта 71 Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Как следует из расчета задолженности ответчика по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу составляет сумму в размере 67.590 руб. 20 коп., по процентам в размере 20.3939 руб. 81 коп., размер же неустойки составляет сумму 121.614 руб. 44 коп..

Указанные обстоятельства свидетельствуют о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком Ивановой Е.В. обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должно служить средством обогащения, суд считает, что размер неустойки подлежит уменьшению до 15.000 руб..

Снижая сумму неустойки, судом учитывается отсутствие сведений о том, что неисполнение заемщиком обязательств повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий в размере заявленных требований, соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера неустойки, период ее начисления, поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения, допущенного ответчиком. Также судом учитывается длительность не обращения кредитора в суд за защитой нарушенных прав, учитывая, что действие кредитного договора закончилось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая изложенное выше, а также, исходя из условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования ООО «ФЕНИКС» о взыскании с ответчика неустойки подлежат удовлетворению в части.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ФЕНИКС» подлежат удовлетворению в части.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ивановой Е.В. в пользу истца ООО «ФЕНИКС» расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию полностью в размере 5.265 руб. 98 коп., несмотря на то, что исковые требования в части взыскания неустойки, удовлетворены частично, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» удовлетворить в части.

Взыскать с Ивановой Е. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 209.598 руб. 45 коп., в том числе, основной долг в размере 67.590 руб. 20 коп., проценты в размере 20.393 руб. 81 коп., неустойку (штрафы) в размере 15.000 руб., отказав в удовлетворении остальной части иска.

Взыскать с Ивановой Е. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.265 руб. 98 коп..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 декабря 2021 года.

председательствующий –