Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1476/2019 ~ М-1392/2019 от 07.08.2019

УИД:28RS0017-01-2019-004624-97

№ 2-1476//2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 октября 2019 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Соколинской О.С.,

при секретаре судебного заседания Кочергиной Е.В.,

с участием истца Прочко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Прочко Александра Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Прочко А.С. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя, в котором просил:

- расторгнуть договор страхования с ООО «СК Кардиф», вернуть уплаченную страховую премию в 180 000 рублей,

- взыскать с ООО «СК КАРДИФ» проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 178 рублей 77 копеек, почтовые расходы в размере 145 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 4 500 рублей, неустойку (пеню) за неудовлетворение требования в установленный срок в размере 27 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

Определением суда от -- дело принято к производству в порядке упрощенного производства.

Определением суда от -- назначено рассмотрение дела по общим правилам искового производства, статус третьего лица ПАО «Почта Банк» изменен на соответчика.

Данное требование истец мотивировал, указывая на следующее. Иски о защите прав потребителей могут предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, места жительства или пребывания, заключения или исполнения договора. -- между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита --, по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению суммы кредита в размере 709500 рублей под 19,90 % годовых на срок до 16.06.2024г. Одновременно с подписанием договора потребительского кредита с ним был заключен договор страхования № -- Договор был заключен на срок 60 месяцев. В соответствии с пунктом 1 договора, кредитный лимит (лимит кредитования) составлял 709 500,00 рублей, в том числе: Кредит 1 - 209 500,00 рублей; Кредит 2 - 500 000,00 рублей.

В соответствии с условиями договора страхования страховая премия устанавливалась в размере 180 000 рублей. Страховая премия уплачена в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения на перевод от 16.06.2019г. и копией выписки по кредиту от 18.07.2019г.

-- им в адрес ООО «СК КАРДИФ» было направлено заявление о возврате страховой премии. В CMC-сообщении страховая организация уведомила его о том, что обращение зарегистрировано, ответ на заявление следует смотреть на официальном сайте организации. В ответе на обращение ответчик указал, что по условиям договора премия не возвращается, рекомендовано сохранить договор действующим. Какого-либо полного и мотивированного ответа от ООО «СК КАРДИФ» до настоящего момента не последовало. О том, что с ним заключен договор страхования, он узнал --, когда обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о досрочном гашении кредита. Внесенных им средств в счет погашения кредита оказалось недостаточно, ввиду того, что страховая премия оплачивалась за счет кредитных средств. Договор потребительского кредита с ПАО «Почта Банк» оформлялся им с помощью приложения «Почта Банк». Указанное приложение при оформлении кредитного договора не позволяет установить подключенные дополнительные услуги, в том числе услугу по страхованию. ПАО «Почта Банк» не предоставил возможности согласиться или отказаться от дополнительных услуг. В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от -- N 2300-1 (ред. от --) «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12) (абз. 1 п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от -- -- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона (абз. 2 п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от -- -- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей (абз. 3 п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от -- -- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В пункте 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг от 27.09.2017г. указано, что по смыслу закона, отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования со страховой организацией, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможно в разумный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гажданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ). В силу п. 1 Условий страхования по программе «Максимум», разработанных на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014г. (в ред. от 23.06.2014г.), в случае, если какие-либо положения Правил отличаются от Условий страхования и Договора страхования, преимущественную силу имеют Условия страхования и Договора страхования.

Согласно Условиям страхования по программе «Максимум», договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пп. «г» п. 7.1 Условий).

По общему правилу, установленному в пункте 1 Указания ЦБ РФ ---У от -- «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п. 2 Указания ЦБ РФ ---У от --). В соответствии с пунктом 6 Указания ЦБ РФ ---У от --, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховая компания условиями страхования изменила указанное общее правило. Согласно пп. «г» п. 7.1 Раздела 7 Условий страхования по программе «Максимум», разработанных на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от -- (в ред. от23.06.2014г.), договор страхования прекращается по инициативе Страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В силу п. 7.2 Условий страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям в пп. «г», страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, возврат страховой премии предусмотрен Условиями страхования и по истечении срока, установленного Указанием ЦБ РФ ---У от --. Поэтому отказ ответчика вернуть уплаченную страховую премию неправомерен. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Как разъяснил Верховный Суд в постановлении Пленума -- от -- «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. В процессе защиты своих прав истцом были понесены почтовые расходы на отправку заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 145 рублей, что подтверждается почтовой квитанцией от --.

Так как он не обладает достаточными познаниями в области юриспруденции для самостоятельной защиты своих прав, то вынужден обратиться за оказанием юридической помощи, где по договору оказания юридических услуг была внесена оплата в размере 4 500 рублей.

В соответствии с абз. 1 ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (абз. 2 ст. 15 Закона РФ от -- N 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (абз. 1 п. 2 ст. 1101 ГК РФ). В результате виновных действий ООО «СК КАРДИФ», выразившихся в отказе в добровольном порядке вернуть уплаченную по договору страхования страховую премию, истец считает, что ему причинены нравственные страдания. Он вынужден тратить свое личное время на подачу данного заявления в суд для защиты нарушенного права, заниматься сбором и представлением доказательств в обоснование заявления и исходя из требований разумности справедливости, просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (абз. 1 п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от -- N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (п.1 ст. 1102 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Поскольку ООО «СК КАРДИФ» денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, до настоящего времени не возвращены, на указанную сумму подлежат начислению проценты по статье 395 ГК РФ.

Сумма процентов по правилам статьи 395 ГК РФ с 03.08.2019г. (02.08.2019г. - ответчиком дан ответ на заявление о возврате страховой премии) по 07.08.2019г. (дата обращения с исковым заявлением) составляет согласно расчета 178 рублей 77 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона «О защите прав потребителей». В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа (п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»). За период с 03.08.2019г. (день, следующий за днем официального ответа на обращение ответчиком) по 07.08.2019г.
(день обращения в суд с исковым заявлением) 5 дней просрочки.
Из расчета (180 000 руб. (страховая премия) * 5 дней * 3%) сумма пени составляет 27 000 рублей.

Поэтому истец обратился в суд с данным иском.

Истец Прочко А.С. в судебном заседании на доводах и требованиях, указанных в иске, настаивал.

Представители ответчиков ООО «Страховая компания Кардиф», ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, не ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие, о причинах неявки суду не сообщили. Письменных отзывов и документов запрошенных судом в определении от --, извещении от -- не представили.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам и заявленным истцом требованиям.

Выслушав доводы истца, изучив материалы дела и оценив доказательства по делу, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч.19 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждение за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение гражданско-правовой обязанности банка в рамках кредитного договора, вознаграждение по которому устанавливается банком в виде процентов за пользование кредитом, возможность несения заемщиком дополнительных затрат на обслуживание кредита при заключении кредитного договора законом не установлена.

Согласно положениям ч.1 ст.432, ч.1 ст.779 ГК РФ, если стороны не определили в договоре перечень (виды) оказываемых услуг (действия исполнителя или деятельность, которую он обязан был осуществить), предмет договора может быть признан несогласованным, а договор - незаключенным. В этом случае, права и обязанности сторон не возникают, соответственно, исполнитель не вправе требовать оплаты услуг по договору, а уплаченная по договору сумма подлежит возврату, как неосновательное обогащение.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. При этом банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

Спорные правоотношения регулируются, кроме Гражданского кодекса РФ, также и законодательством о защите прав потребителей, гражданин пользуется правами стороны в обязательстве, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

По смыслу абз.4 п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу абз. первого п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В обоснование заявленных требований истцом представлен кредитный договор -- от --.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора банк предоставил заемщику (истцу по делу) кредит на сумму 709500 рублей под 19,90 % годовых на срок до 16.06.2024г.

Одновременно с подписанием договора потребительского кредита с истцом был заключен договор страхования № -- от 16.06.2019г.

Договор был заключен на срок 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 1 договора, кредитный лимит (лимит кредитования) составлял 709 500,00 рублей, в том числе: Кредит 1 - 209 500,00 рублей; Кредит 2 - 500 000,00 рублей.

В соответствии с условиями договора страхования страховая премия устанавливалась в размере 180 000 рублей.

Страховая премия уплачена в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения на перевод от 16.06.2019г. и копией выписки по кредиту от 18.07.2019г.

Истец -- погасил задолженность по кредитному договору в полном объёме, что подтверждается квитанцией --.

-- истец направил в страховой компании (ответчику) претензию с требованием о возврате страховой премии.

До настоящего времени требование истца в добровольном порядке не выполнено, доказательств обратного ответчиком (страховой компанией) не представлено.

Из пояснений истца следует, что о заключении с ним договора страхования, он узнал --, когда обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о досрочном гашении кредита, поскольку внесенных им средств в счет погашения кредита оказалось недостаточно, ввиду того, что страховая премия оплачивалась за счет кредитных средств.

Договор потребительского кредита с ПАО «Почта Банк» оформлялся сторонами с помощью приложения «Почта Банк».

Ответчиком ПАО «Почта Банк» в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств того, что истец имел возможность согласиться или отказаться от дополнительных услуг при заключении кредитного договора, в том числе о заключения договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона (абз. 2 п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от -- -- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей (абз. 3 п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от -- -- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ --, разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга не противоречит положениям законодательства, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. В процессе защиты своих прав истцом были понесены почтовые расходы на отправку заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 145 рублей, что подтверждается почтовой квитанцией от --.

В соответствии с абз. 1 ст. 15 Закона РФ от -- N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (абз. 2 ст. 15 Закона РФ от -- N 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (абз. 1 п. 2 ст. 1101 ГК РФ). В результате виновных действий ООО «СК КАРДИФ», выразившихся в отказе в добровольном порядке вернуть уплаченную по договору страхования страховую премию, истец считает, что ему причинены нравственные страдания. Он вынужден тратить свое личное время на подачу данного заявления в суд для защиты нарушенного права, заниматься сбором и представлением доказательств в обоснование заявления и исходя из требований разумности справедливости, просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (абз. 1 п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым требования истца удовлетворить полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Прочко Александра Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования -- от 16.06.2019г., заключенный между ООО «СК Кардиф» и Прочко Александром Сергеевичем.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу Прочко Александра Сергеевича уплаченную страховую премию в размере 180 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 178 рублей 77 копеек, почтовые расходы в размере 145 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 4 500 рублей, неустойку (пеню) за неудовлетворение требования в установленный срок в размере 27 000 рублей, штраф в размере 108 589 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом в окончательной форме 14 октября 2019 года.

Председательствующий: О.С.Соколинская

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1476/2019 ~ М-1392/2019 от 07.08.2019

2-1476/2019 ~ М-1392/2019

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица