Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2017 ~ М-216/2017 от 10.05.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Булыгиной Е.В.

при секретаре Барченковой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кирове Калужской области

02 июня 2017 года

дело по иску Анисимовой И.Ю. к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

    Анисимова И.Ю. 10 мая 2017 года обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала, в котором указала, что между ОАО «Россельхозбанк» и нею было заключено соглашение № от 14.01.2015 г. путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» о выдаче кредита. По условиям указанного договора Банк предоставил ей кредит в размере 300 000 руб. на срок до 12 января 2018 года под процентную ставку 33 % годовых. Указывает, что при заключении договора она не могла предполагать, что будет вынуждена из суммы своих
доходов оплачивать коммунальные платежи за квартиру и приобретать продукты питания, так как данные расходы ранее нес ее супруг - индивидуальный предприниматель, и потеряет возможность исполнять свои обязательства по договору. <данные изъяты> Поэтому, ежемесячные платежи по кредиту она исполняла ежемесячно, но не в полном объеме. Кроме того, она обращалась с письменным заявлением в Банк о реструктуризации, в чем ей было отказано. 17.10.2016 г. она обратилась в банк с письменным заявлением о расторжении договора по соглашению сторон, но банк оставил ее заявление без ответа. Указывает, что имеются основания и условия для расторжения договора судом по требованию заинтересованной стороны, предусмотренные п. 2 ст. 451 ГК РФ, а именно : - <данные изъяты> Проценты за пользование кредитом явно завышены - 33 % годовых. Просила суд расторгнуть соглашение №1527131/0004 от 14.01.2015 г. о выдаче кредита, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» заключенное между Калужским РФ ОАО «Россельхозбанк» г. Калуга и нею.    

В судебном заседании истица свои исковые требования поддержала, сославшись на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Также пояснила, что в настоящее время у нее производится удержание от дохода в размере 50 % на основании двух возбужденных исполнительных производств в отношении нее и ее супруга по двум кредитным договорам и двум договорам поручительства, заключенными ими с АО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Сафронова А.П. исковые требования не признала, сославшись на обстоятельства, изложенные в возражениях на исковое заявление.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее-ОАО «Россельхозбанк»), действующим в качестве кредитора, и Анисимовой И.Ю. действующей в качестве заемщика, заключено соглашение о кредитовании № на сумму 300 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой в течение срока пользования кредитом 33% годовых с ежемесячным погашением кредита и процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, истицей не оспаривалось и подтверждается копией банковского ордера № от 14.01.2015 года, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору, банк совершил действия по перечислению Анисимовой И.Ю. денежных средств в сумме 300 000 руб.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения, вытекающие из потребительских кредитных договоров, договоров займа, заключенных с физическими лицами после 01 июля 2014 года.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Информация о полной стоимости кредита, заключенного истицей и ответчиком, размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, что соответствует требованиям п. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Анисимова И.Ю. была полностью ознакомлена с условиями кредитного договора, своей подписью в кредитном договоре подтвердила, что при заключении договора ею получены Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна (п.2.3 соглашения).

Таким образом, подписывая кредитный договор, истица тем самым выразила согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор составлен в письменной форме.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы истца суд не находит.

В судебном заседании установлено, что Анисимова И.Ю. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» 20 апреля 2017 года предъявило иск к Анисимовой И.Ю. о взыскании задолженности в сумме 289 379 руб.73 коп. и решением Кировского районного суда Калужской области от 16 мая 2017 года ( решение не вступило в законную силу) с Анисимовой И.Ю. была взыскана задолженность по соглашению № от 14.01.2015 года в указанной сумме.

В судебном заседании установлено и подтверждено истицей, что последний платеж по соглашению № от 14.01.2015 года был внесен ею 11 октября 2016 года в сумме 6 000 руб. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту Анисимовой И.Ю. не вносились.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Обстоятельства, на которые ссылается истица, как на основания для расторжения договора таковыми не являются. Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме исполнил надлежащим образом, каких-либо нарушений по исполнению возложенных на кредитора условиями договора обязательств им не допущено.

Доводы Анисимовой И.Ю. о <данные изъяты>, основанием для удовлетворения заявленных требований не являются.

Поскольку кредитное соглашение заключено по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства, то изменение материального положения заемщика, наличие у него задолженностей по иным кредитным договорам не могут рассматриваться в качестве оснований для неисполнения своих обязательств перед банком, а также для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Более того, истица, заключившая с мужем в течение трех лет три кредитных договора на общую сумму 2 620 000 руб., должна была осознавать, что увеличивает свою задолженность и в случае уменьшения дохода своей семьи объем этой задолженности может оказаться критическим для надлежащего исполнения.

Вина при неисполнении договорных обязательств недобросовестной стороной предполагается, доказательств обратного ответчиком не представлено. Заключенное между сторонами соглашение действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком.

Изменение имущественного положения истца не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им рисков ухудшения своего материального положения, которые возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом, наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Анисимовой И.Ю. не представлено.

С учетом указанных обстоятельств, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать Анисимовой И.Ю. в удовлетворении иска к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала о расторжении соглашения о выдаче кредита № от 14.01.2015 года.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Копия верна.

Судья: Е.В.Булыгина