Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3393/2013 ~ М-2333/2013 от 27.06.2013

Дело № 3393/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2013 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.

при секретаре Мининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гончарову С.С. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Гончарову С.С. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании *, в соответствии с которым истец перечислил ответчику кредит в размере *., с уплатой * годовых. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» от ДД.ММ.ГГГГ № и документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере * рублей. Стороны заключили соглашение о Нецелевом кредите посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому Кредиту и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Банка предложения Клиента является открытие Банком Текущего потребительского счета. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере * рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в сумме * рублей * копеек, в том числе: просроченный основной долг – *, начисленные проценты – *; комиссия за обслуживание счета – *, штрафы и неустойки – *. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Баширова Г.М. (полномочия подтверждены) не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Гончаров С.С. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и регистрации, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал. В материалах дела имеется почтовое уведомление, которое возвращено в суд за истечением срока хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №*, в соответствии с которым истец перечислил ответчику кредит в размере * рублей с уплатой * % годовых.

Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» от ДД.ММ.ГГГГ №, анкете-заявлению заемщика Гончарова С.С. от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления об индивидуальных условиях кредитования сумма займа подлежит возврату путем внесения на счет банка ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере * рублей. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности также начисляется штраф в соответствии с действующим тарифом.

Ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательства по соглашению о кредитовании, что подтверждается выпиской по лицевому счету № открытому на имя ответчика. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме *, в том числе: просроченный основной долг – *, начисленные проценты – *; неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка за несвоевременную уплату основного долга – * (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); комиссия за обслуживание счета – *, штрафы на комиссию за обслуживание счета – *, штраф за возникновение просроченной задолженности - *.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик нарушил сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, вследствие чего ОАО «Альфа-Банк» вправе был, на основании вышеуказанных правовых норм, Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» от ДД.ММ.ГГГГ № обратиться в суд и требовать от заемщика всей оставшейся суммы займа, процентов за пользование займа, предусмотренной договором неустойки в вышеуказанной сумме.

Суд принимает расчет задолженности ответчика по кредитному договору, предоставленный истцом, в связи с чем требования о взыскании суммы основного долга *, начисленных процентов – *; неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере *; неустойки за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере *; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере *, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, в удовлетворении требования о взыскании с Гончарова С.С. комиссии за обслуживание текущего счета в размере * и штрафа на комиссию за обслуживание счета - * следует отказать, так как взимание указанной комиссии в заемщика противоречит действующему гражданскому законодательству.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В силу п. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем включение в договор условия и, как следствие, взыскание денежных средств в счет по оплаты комиссии за обслуживание текущего счета является необоснованным, а требование - не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере *

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гончарову С.С. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Гончарова С.С. задолженность по кредитному договору в сумме *, из которых: просроченный основной долг – *, начисленные проценты – *, неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере *, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере *, штраф за возникновение просроченной задолженности - *; расходы по оплате государственной пошлины в размере *, а всего взыскать сумму *.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гончарову С.С. о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В.Герасименко