Решение по делу № 2-1096/2015 ~ М-1121/2015 от 07.05.2015

Гр. дело №2-1096/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2015 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи    Кукушкиной ОЛ.

при секретаре    Серебряковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Тарасову С. Н., Тарасовой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявление к Тарасову С.Н., Тарасовой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy. между ООО «Ипотека» и Тарасовыми С.Н. и Тарасовой Л.Н. был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy Однако ответчики свои обязательства по возврату заемных денежных средств возвращают ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.05.2015г. составила <данные изъяты> руб.dd/mm/yy. между ООО «Ипотека» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому истцу были переданы права требования, в том числе и по договору займа, заключенного с Тарасовыми С.Н. и Л.Н. В настоящее время ОАО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ПАО «Совкомбанк».

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате пени - <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество 2/18 долей в праве собственности на жилой дом с мансардой и подвалом и ограждениями по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Кокаева Е.Ю в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила определить начальную продажную стоимость объекта залога исходя из экспертного заключения в размере 80%

Ответчик Тарасов С.Н. в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал. Просил применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности. Также полагал, что размер пени слишком завышен, просил снизить. Против расчета стоимости имущества возражений не высказывал.

Представитель ответчика Тарасова С.Н. – Ботова М.В. в судебном заседании полагала, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат. Также просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Ответчик Тарасова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины не явки суду не сообщила.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обстоятельства, изложенные в иске, нашли свое подтверждение в суде.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ООО «Ипотека» и Тарасовыми С.Н. был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy включительно под 24% годовых. Кредит Тарасову С.Н. был предоставлен на потребительские нужды.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты по займу в срок до dd/mm/yy

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора проценты начисляются на остаток задолженности по займу. Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученные заемные средства равными долями ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с dd/mm/yy и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6.1 договора займа, займодавец имеет право потребовать досрочного возврата заемных средств и уплаты процентов за время фактического им пользования в случае не соблюдения заемщиком условий договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщик по договору займа № от dd/mm/yy передает в залог недвижимое имущество. Предметом залога является 2/18 доли жилого дома. Жилой дом с мансардой и подвалом общей площадью 1 242 кв. м., основной площадью - 202, 8 кв.м., жилой площадью 327 кв.м., инв. №, лит. А, ограждения, расположенный по адресу: ....

Данный жилой дом принадлежит залогодателям: Тарасову С. Н. и Тарасовой Л. Н. на праве долевой собственности по 1/8 доле каждому на основании договора купли-продажи от dd/mm/yy, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии №, выданным dd/mm/yy.

dd/mm/yy между ООО «Ипотека» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договору займа и целевого займа, том числе по указанным выше договорам.

dd/mm/yy ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Затем ОАО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ПАО «Совкомбанк».

Ответчики систематически не исполняли обязательства по кредитному договору, возникла задолженность, это подтверждается карточкой счета.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредиту составляет: <данные изъяты>, том числе основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате пени – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ост. 395 ГК РФ расчет пеней произведен по ставке рефинансирования.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями предоставления кредита.

Таким образом, требования банка о досрочном взыскании задолженности по договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, пени в сумме <данные изъяты> рублей.

Размер пени рассчитан по ставке рефинансирования и снижению не подлежит.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО «Ипотека», Тарасовым С.Н., Тарасовой Л.Н. заключен договор залога 2/18 доли жилого дома с мансардой и подвалом общей площадью 1 242 кв. м., основной площадью - 202, 8 кв.м., жилой площадью 327 кв.м., инв. №, лит. А, ограждения, расположенный по адресу: ....

Предмет залога сторонами оценен в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

С целью определения средней рыночной стоимости предмета залога – 2/18 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с мансардой и подвалом общей площадью 1 242 кв. м., основной площадью - 202, 8 кв.м., жилой площадью 327 кв.м., инв. №, лит. А, ограждения, расположенный по адресу: ..., на основании определения суда от 04.06.2015 г. по данному делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «ЭстиКом».

Согласно заключению эксперта № от dd/mm/yy №-О/15 рыночная стоимость объекта оценки на момент проведения оценки с учетом разумного округления составляет <данные изъяты> рублей.

Участники процесса данное экспертное заключение не оспаривали. У суда нет оснований не доверять данному заключению экспертов. По своему содержанию экспертное заключение полностью соответствует требованиям ГПК РФ, предъявляемым к экспертным заключениям.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд считает, что рыночная стоимость 2/18 доли жилого дома с мансардой и подвалом общей площадью 1 242 кв. м., основной площадью - 202, 8 кв.м., жилой площадью 327 кв.м., инв. №, лит. А, ограждения, расположенного по адресу: ..., соответствует сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с договором залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Разрешая ходатайство ответчиков Тарасова С.Н. и Тарасовой Л.Н. о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом из выписки по счету, ответчики произвели последний платеж в июне 2012 г., соответственно на момент предъявления иска -07 мая 2015 г., срок исковой давности не истек.

На основании изложенного, суд полагает, что основания для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска срока отсутствуют.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ dd/mm/yy - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2/18 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.. ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 242 ░░. ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 202, 8 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 327 ░░.░., ░░░. №, ░░░. ░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: .... ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░_____________________ ░░░░░░░░░ ░.░.