Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2017 (2-2492/2016;) от 01.12.2016

№ 2–99/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года г.Томск

Ленинский районный суд г.Томска в составе председательствующего судьи Ходус Ю.А. при секретаре Чепурненко И.В., с участием истца Миндюк В.М., его представителя Глазырина А.М., действующего на основании доверенности 70 АА 0935434 от 26.10.2016 сроком действия один год, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миндюк В.М. к ООО «Промрегионбанк» об установлении состава обязательства, возложении обязанности включить требование в реестр обязательств банка,

УСТАНОВИЛ:

Миндюк В.М. обратился с иском в суд к ООО «Промрегионбанк», указав, что между ним и ответчиком заключен договор вклада до востребования <номер обезличен> от 20.11.2014, по условиям которого банк открыл ему счет для зачисления денежных средств и проведения операций в соответствии с условиями договора. 16.05.2016 на его банковский счет <номер обезличен> поступили денежные средства в размере 1400000 руб., с которых банком удержана комиссия за зачисление средств в размере 22500 руб., остаток по счету составил 1377500 руб. 18.05.2016 указанные денежные средства были внесены на счет <номер обезличен>. Приказом Банка России у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 30.05.2016, в связи с чем он обратился в банк-агент ПАО «Сбербанк» для получения возмещения по вкладу. Согласно предоставленной ему выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на 08.06.2016, сведений об обязательствах ООО «Промрегионбанк» перед ним, как вкладчиком, по вкладу на сумму 1377500 руб. не имеется. При обращении в ГК «Агентство по страхованию вкладов» ему сообщили о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками не установлено, в основание отказа положены доводы о фактической неплатежеспособности банка в период проведения операций и невозможности использования денежных средств для безналичных расчетов. Полагает отказ банка о включении его требования в реестр обязательств незаконным, так как на момент перевода денежных средств лицензия у банка отозвана не была, решение о признании ответчика банкротом не принято, счета банка не заблокированы, банком принимались к исполнению платежные документы, выдавались выписки по счету, по состоянию на 16.05.2016 банк располагал денежными средствами на корреспондентских счетах. С учетом уточнения исковых требований, просит установить в составе обязательств ООО «Промрегионбанк» перед вкладчиками требование Миндюка В.М. в размере 1377500 руб. из договора банковского счета <номер обезличен> от 08.11.2012, номер банковского счета <номер обезличен>, обязать ООО «Промрегионбанк» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требование Миндюка В.М. в размере 1377500 руб.

Истец Миндюк В.М. в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении.

Представитель истца Глазырин А.М. в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснил, что по состоянию на 17 мая у банка было достаточно денежных средств, то есть операции по переводу денежных средств со счета на счет были действительными, деньги были зачислены на счет истца. Представил письменные пояснения по делу, согласно которым истец являлся клиентом банка задолго до вынесения предписаний ЦБ РФ в отношении ООО «Промрегионбанк» и отзыва у банка лицензии, имеющиеся в материалах дела сведения по корреспондентскому счету филиала «Томский» <номер обезличен>, которые свидетельствуют о том, что банк проводил операции по переводу денежных средств, то есть имелся межбанковский (внешний) оборот денег, следовательно, оборотоспособность денежных средств на счете ФИО1 по состоянию на 16.05.2016 не была утрачена, они являлись безналичными деньгами и реальным средством платежа.

Представитель третьего лица «ГК «Агентство по страхованию вкладов» Трухин Н.П.. надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил, представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым предписаниями Отделения ЦБ РФ по Томской области от 29.05.2015, 30.11.2015 в отношении ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение денежных средств физических лиц, за нарушения требований этих предписаний в отношении банка вынесены взыскания в виде штрафа. Задолженность банка перед клиентами увеличивалась с каждым днем, однако банком был оформлен ряд фиктивных операций по счетам клиентов, в том числе и счету истца. Приказом Банка России от 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия, решением суда он признан банкротом. По состоянию на 16.05.2016 банк уже утратил платежеспособность. Неплатежеспособность банка подтверждается картотекой неисполненных платежных поручений от 13.05.2016, которая формируется банком в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на своих счетах, денежные средства не могли быть свободны перечисленными на счета в иные банки или получены наличными, операции по переводу денежных средств могли быть только внутри банка, но они являются фиктивными, не влекут экономических или правовых последствий, потому что деньги при проведении этих операций утратили свойство платежеспособности. ФИО1 зная о финансовых проблемах банка, а также о том, что денежные средства, находящиеся на его счете, как юридического лица, страхованию не подлежат, перевело денежные средства в размере 1400000 руб. на счет истца, сделка является ничтожной, поскольку перевод денежных средств лишен экономического смысла.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что 08.11.2012 между Миндюк В.М. и ООО «Промрегионбанк» заключен договор банковского счета <номер обезличен> с физическим лицом по операциям с использованием платежных карт в валюте РФ.

По условиям договора банк открывает клиенту текущий счет <номер обезличен> и обязуется принимать и зачислять поступающие на этот счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета с использованием банковской карты при условии совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в пределах имеющихся на счете денежных средств.

Кроме того, 20.11.2014 между Миндюк В.М. и ООО «Промрегионбанк» заключен договор вклада до востребования <номер обезличен>, по которому вкладчик Миндюк В.М. передает, а ООО «Промрегионбанк» принимает денежные средства в валюте Российской Федерации в качестве вклада до востребования и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 2.1 договора, сумма вклада составила 2427,61 руб., срок вклада – до востребования суммы вклада вкладчиком. Банк ежемесячно начисляет проценты на сумму вклада из расчета 0,10 % годовых (п.п. 2.5, 2.6 договора).

В соответствии с п. 3.1.1. договора, вкладчик имеет право совершать по вкладу приходные и расходные операции путем расчетов в наличной и безналичной форме.

Согласно платежному поручению № 98 от 16.05.2016 ФИО1 со счета (открытого в ООО «Промрегионбанк») перевело на счет Миндюка В.М. <номер обезличен> денежные средства в размере 1400 000 руб., в назначении платежа указано: перечисление дивидендов за 2015 год.

В соответствии с выпиской по лицевому счету <номер обезличен>, комиссия за зачисление средств на счет Миндюка В.М. в размере 1400000 руб. составила согласно тарифам банка 22500 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру <номер обезличен> от 18.05.2016, Миндюк В.М. перевел на счет <номер обезличен>, открытый также на имя Миндюк В.М. 1377500 руб.

Из выписки по лицевому счету <номер обезличен> следует, что 18.05.2016 на счет Миндюка В.М. поступило 1377500 руб.

Вместе с тем, предписаниями Банка России от 29.05.2015, 30.11.2016 ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015, и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.

Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промышленный региональный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промышленный региональный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

Из искового заявления следует, что Миндюк В.М. обратился с заявлением о выплате возмещения по вкладу.

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиком от 08.06.2016, сумма, подлежащая страховому возмещению Миндюку В.М. Агентством по страхованию вкладов составляет 0, 00 руб.

Миндюк В.М. обратился с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладам в ООО «Промрегионбанк», о чем свидетельствует ответ ГК «Агентство по страхованию вкладов» на имя Миндюк В.М. от 03.08.2016.

24.08.2016 ГК «Агентство по страхованию вкладов» дан ответ на заявление Миндюка В.М., согласно которому во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по его счету банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Технические записи по счету, совершенные 16.05.2016 не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 N 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Как следует из представленных документов, письменных пояснений представителя третьего лица, неисполнение обязательств кредитной организацией по исполнению платежных поручений обусловлено недостатком наличных денежных средств у ООО «Промрегионбанк».

Факт неисполнения ООО «Промрегионбанк» обязательств перед клиентами по распоряжению ими денежными средствами, находящимися на счетах, по состоянию на 16.05.2016 подтверждается представленными третьим лицом документами картотеки корсчета филиалов ООО «Промсвязьбанк», а также копиями претензий клиентов Томского филиала ООО «Промрегионбанк» о возврате находящихся на счетах денежных средств в период с 15.05.2016 по 06.06.2016..

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик ООО «Промрегионбанк» не мог осуществить перевод денежных средств на счет истца, поскольку являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело на счетах достаточных денежных средств. Следовательно, фактически денежные средства в размере 1400 000 руб. не могли быть переведены на счет истца.

Таким образом, действия ФИО1 истца и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств. Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Поскольку денежные средства, находящиеся на его счете, как юридического лица, страхованию не подлежат, модно сделать вывод о том, что действия ФИО1 по переводу денежных средств на счет истца совершены с целью получения денежных средств посредством выплаты установленного законом страхового возмещения, в результате совершенных операций объем вкладов физического лица не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

На основании изложенного отсутствуют основания полагать, что 16.05.2016 на счет истца фактически были переведены денежные средства на счет в сумме 1400 000 руб. Основания для удовлетворении требований об установлении состава обязательства при таких обстоятельствах отсутствуют.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств свидетельствует о том, что действия третьего лица, кредитной организации и истца не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, и не породили у банка обязанностей, характерных для договора вклада. На основании изложенного, обязательства по выплате страхового возмещения истцу также не возникли, в силу чего их объем не может быть определен судом.

При этом суд учитывает, что совершая вышеуказанные действия, истец не мог не быть осведомлен о финансовых проблемах банка, о чем свидетельствуют представленные третьим лицом ГК «Агентство по страхованию вкладов» информационные материалы с новостных интернет-порталов г. Томска по состоянию на 16.05.2016, в том числе и о приостановлении ООО «Промрегионбанк» обслуживания клиентов в г. Томске.

Совокупность изложенного свидетельствует о том, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют, а потому в удовлетворении заявленных в исковом заявлении требований Миндюк В.М. к ООО «Промрегионбанк» надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Миндюк В.М к ООО «Промрегионбанк» об установлении состава обязательства, о возложении обязанности включить требование в реестр обязательств банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Судья      Ю.А. Ходус