Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3857/2014 ~ М-3999/2014 от 01.09.2014

По гр. делу № 2-3857/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    14 октября 2014 года              г. Ульяновск

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи                 Дементьева А.Г.

при секретаре                         Низамовой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» к Осипову Ю.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,     

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Осипову Ю.В.:

о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с нарастающим итогом на момент вынесения решения судом: основной долг – 360 200 руб. 37 коп., проценты по кредиту за период с 17 августа 2013 года по 17 июля 2014 года – 52 724 руб. 68 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года – 4 167 руб. 84 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 14 767 руб. 97 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 16 902 руб. 90 коп.;

взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с нарастающим итогом на момент вынесения решения судом: основной долг – 59 000 руб., проценты по кредиту за период с 20 августа 2013 года по 17 июля 2014 года – 4 836 руб. 62 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 10 января 2014 года по 17 июля 2014 года – 3 913 руб. 49 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 5 856 руб. 15 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 56 499 руб. 16 коп., плату за годовое обслуживание за 2013 год – 3 000 руб.;

а также о взыскании в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 9 018 руб. 69 коп.

Иск обоснован тем, что между Банком и ответчиком 02 мая 2012 года заключен указанный кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 440 000 руб., под 18% годовых, на срок – 60 месяцев. Ответчик (заемщик) обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком и погасить выданный кредит не позднее 02 мая 2017 года. Размер ежемесячного платежа составлял 11 412 руб. 11 коп.

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или по начисленным процентам в сроки, установленные кредитным договором, а также по окончании срока погашения задолженности по требованию кредитора, Банк вправе потребовать у ответчика (заемщика) уплаты неустойки в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п. 5 Приложения № к кредитному договору).

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому денежные средства (кредит) в сумме 440 000 руб. были зачислены на банковский счет заемщика № №.

Заемщик нарушил свои обязательства, с 02 мая 2012 года по 16 октября 2013 года уплатил в погашение кредита 79 799 руб. 63 коп., а в погашение процентов 97 852 руб. 36 коп. С 16 октября 2013 года по настоящее время платежей не поступало, последний платеж в сумме 6 руб. 15 коп. поступил 16 октября 2013 года.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 18 июля 2014 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 448 763 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 360 200 руб. 37 коп., проценты по кредиту за период с 17 августа 2013 года по 17 июля 2014 года – 52 724 руб. 68 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года – 4 167 руб. 84 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 14 767 руб. 97 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга за период с 17 октября 2013 года по 17 июля 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 16 902 руб. 90 коп.

В соответствии с заявлением на выпуск международной банковской карты и на установление лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами выпуска и использования банковских карт, Тарифами, распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также уведомлением о полной кредита от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом при использовании кредита. Ответчику был установлен лимит кредитования в сумме 59 000 руб. сроком на 23 месяца под 17 % годовых. В рамках установленного лимита кредитования ответчик в период с 18 января 2012 года по 16 октября 2013 года воспользовался кредитом в сумме 59 000 руб. сроком погашения 05 апреля 2014 года.

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или по начисленным процентам в сроки, установленные договором, Банк вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 0,15 %, с 15 мая 2013 года – в размере 0,75 %, начисляемой на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету № №, открытому Банком заемщику по его заявлению на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заемщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ воспользовался кредитом в сумме 59 000 руб., которые не погасил в полном объеме.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 18 июля 2014 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 130 105 руб. 41 коп., в том числе: основной долг – 59 000 руб., проценты по кредиту за период с 20 августа 2013 года по 17 июля 2014 года – 4 836 руб. 62 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 10 января 2014 года по 17 июля 2014 года – 3 913 руб. 49 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 5 856 руб. 15 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 56 499 руб. 16 коп., плату за годовое обслуживание за 2013 год – 3 000 руб.

Банк направлял заемщику ДД.ММ.ГГГГ требования-уведомления о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (письма № и № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому Банком было предложено заемщику расторжение кредитных договоров с одновременным погашением задолженности по ним в срок до 08 июля 2014 года. Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в Банк не поступило.

Банк полагает, что при указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 309, 310, п.1 ст. 810, 819 ГК РФ имеются основания для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору, в том числе уплате процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, для расторжения данных договоров.

Истец – открытое акционерное общество «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» о месте и времени судебного разбирательства извещено, его представитель в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором содержится уточнение иска, которое было принято судом.

Банк просит расторгнуть указанные кредитные договоры; взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с нарастающим итогом на момент вынесения решения судом: основной долг – 360 200 руб. 37 коп., проценты по кредиту за период с 17 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 65 448 руб. 93 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года – 7 252 руб. 93 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 25 293 руб. 45 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 29 414 руб. 68 коп.; взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с нарастающим итогом на момент вынесения решения судом: основной долг – 59 000 руб., проценты по кредиту за период с 20 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 4 836 руб. 62 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 10 января 2014 года по 14 октября 2014 года – 6 359 руб. 16 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 6 286 руб. 61 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 61 750 руб. 16 коп., плату за годовое обслуживание за 2013 год – 3 000 руб.; а также о взыскании в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 9 018 руб. 69 коп.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Иск Банка к Осипову Ю.В. подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 440 000 руб., под 18 % годовых, на срок – 60 месяцев.

В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и возвратить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 «Порядок пользования кредитом и его возврата» договора.

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или по начисленным процентам в сроки, установленные кредитным договором, а также по окончании срока погашения задолженности по требованию кредитора, Банк вправе потребовать у ответчика (заемщика) уплаты неустойки в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п. 5.4.6 кредитного договора, п. 5 Приложения № к кредитному договору).

Пунктом 5.4.1 договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренного договором.

Сумма кредита была перечислена на банковский счет заемщика № №.

Данные обстоятельства подтверждаются копией названного кредитного договора, расчетом задолженности.

Банк на основании заявления ответчика выпуск международной банковской карты и на установление лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ открыл счет № и выдал кредитную карту. Стороны установили, что неотъемлемыми частями договора являются данное заявление, Правила выпуска и использования банковских карт, Тарифы, расписка в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также уведомление о полной кредита от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом при использовании кредита.

Договором установлены следующие параметры кредита. Установлен лимит кредита – 59 000 руб.; валюта – рубли; срок окончания лимита – 23 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 17 % годовых.

Согласно п. 2.2 Тарифов в случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или по начисленным процентам в сроки, установленные договором, Банк вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 0,15 %, с 15 мая 2013 года – в размере 0,75 %, начисляемой на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Свои обязательства заемщик Осипов Ю.В. перед Банком по указанным кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом.

На это указывают следующие обстоятельства. Из содержания искового заявления, истории операций по кредитному договору следует, что заемщик нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате части кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 14 октября 2014 года задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – 360 200 руб. 37 коп., проценты по кредиту за период с 17 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 65 448 руб. 93 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года – 7 252 руб. 93 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 25 293 руб. 45 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 29 414 руб. 68 коп.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 14 октября 2014 года задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – 59 000 руб., проценты по кредиту за период с 20 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 4 836 руб. 62 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 10 января 2014 года по 14 октября 2014 года – 6 359 руб. 16 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 6 286 руб. 61 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 61 750 руб. 16 коп., плату за годовое обслуживание за 2013 год – 3 000 руб.

Эти обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности истца, историей операций по указанному кредитному договору.

Данные обстоятельства указывают на систематические нарушения ответчиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом.

Эти обстоятельства являются основанием по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ для расторжения названных кредитных договоров.

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п.2 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в том числе проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку в указанных суммах.

Суд учитывает, что в данном случае неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору были нарушены интересы Банка. Размер неустойки значителен.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает возможным в силу ст. 333 ГПК РФ уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до 30 000 руб. и неустойку за просрочку уплаты основного долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до 10 000 руб.

При таком положении в пользу Банка с Осипова Ю.В. следует взыскать задолженность по указанным кредитным договорам в обозначенных суммах, расторгнуть кредитные договоры с даты вынесения настоящего решения суда, то есть с 14 октября 2014 года.

Таким образом, иск Банка к Осипову Ю.В. обоснован и подлежит удовлетворению частично.

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу.

Банк при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 9 018 руб. 69 коп., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования Банка удовлетворены частично. При таком положении с ответчика в пользу истца в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать в счет возмещения данных судебных расходов в зависимости от суммы удовлетворенных исковых требований (552 384 руб. 62 коп. ) – 8 723 руб. 85 коп. (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» и Осиповым Ю.В. с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Осипова Ю.В. в пользу открытого акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 360 200 руб. 37 коп., проценты по кредиту за период с 17 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 65 448 руб. 93 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года – 7 252 руб. 93 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года – 15 000 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга за период с 17 октября 2013 года по 14 октября 2014 года – 15 000 руб., а всего взыскать – 462 902 руб. 23 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» и Осиповым Ю.В. с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Осипова Ю.В. в пользу открытого акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 59 000 руб., проценты по кредиту за период с 20 августа 2013 года по 14 октября 2014 года – 4 836 руб. 62 коп., проценты по просроченному кредиту за период с 10 января 2014 года по 14 октября 2014 года – 6 359 руб. 16 коп., неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 6 286 руб. 61 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 10 000 руб., плату за годовое обслуживание за 2013 год – 3 000 руб., а всего взыскать – 89 482 руб. 39 коп.

Взыскать с Осипова Ю.В. в пользу открытого акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 8 723 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Федеральный судья:                 А.Г. Дементьев.