Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2018 ~ М-9/2018 от 15.01.2018

Дело № 2-27/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 29 января 2018 года

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Малаховой Е.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Ченцову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Ченцову Александру Владимировичу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24.10.2012 года в размере 475 730,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 361 832,97 рублей, сумма просроченных процентов – 95 234, 30 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 14 052,31 рублей, проценты по реструктуризированному кредиту – 2 916,81 рублей, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1 693,80 рублей, а также судебных расходов, состоящих из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 13 957,0 рублей. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», которая составляет 662 262,33 рублей.

Дело рассмотрено по правилам ч. 1 ст. 29 ГПК Российской Федерации.

Представитель истца – АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Представитель ответчика – адвокат Малахова Е.Я. в судебном заседании относит разрешение спора на усмотрение суда, нарушений прав ответчика не находит.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 1 ст. 433, п.3 ст.438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что согласно заявления на кредитное обслуживание № Ченцов А. В.ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО "АО "Кредит Европа Банк". Ченцов А. В. ознакомлен, понимает, полностью согласен с тарифами ЗАО "АО "Кредит Европа Банк" по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления на кредитное обслуживание по программе автокредитования – «Автоэкспресс кредит – Люкс», сумма кредита - 580 262,33 рублей, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, срок кредита 48 месяцев, и тарифами ЗАО "АО "Кредит Европа Банк" по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц. Ченцов А. В. просит АО "Кредит Европа Банк" на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить ему кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления - <данные изъяты>, приобретение дополнительных услуг, указанных в разделе 3.1 настоящего заявления, путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет Ченцова А. В., указанный в разделе 5 настоящего заявления. Ченцов А. В. обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в разделе 5 настоящего заявления. Ченцов А. В. заявляет, что направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложения о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования, оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, о заключении договора залога. Ченцов А. В. понимает и соглашается с тем, что указанные в его заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их банком, при этом датой получения считается дата, указанная на заявлении, банк имеет право не акцептовать одну или несколько его оферт без объяснения причин. Моментом акцепта банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет. На заявлении на кредитное обслуживание, предварительном расчете полной стоимости кредита, заявлении на открытие текущего счета, стоит дата – 24.10.2012 года, подписи Ченцова А. В. С графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование Ченцов А.В. ознакомлен 24.10.2012 года, о чем также свидетельствует его подпись (л.д. 28-34).

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон пo смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Сумма кредита зачислена Банком 24.10.2012 года на счет, открытый в соответствии с условиями договора, в качестве оплаты за приобретенный заемщиком товар на основании заявления Ченцова А. В., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 16-21).

По договору купли-продажи № № от 24.10.2012 года автомобиль <данные изъяты>, был приобретен ответчиком у ООО «<данные изъяты>») (л.д. 45-48).

На основании Условий кредитного обслуживания и Тарифов по программе потребительского кредитования «Автокредит» при возникновении просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей Банк имеет право на взыскание с Заемщика процентной ставки в размере 3-х ставок рефинансировании ЦБ РФ, начисляемой на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления Ченцова А. В. от 10.07.2015 года, а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 24.10.2012 года, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 10.07.2015 года 435 469,33 рублей, процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев.

Кроме того, в Индивидуальных условиях реструктуризации задолженности по договору предусмотрено, что первый платеж в погашение задолженности, указанной в п. 2 настоящих индивидуальных условий, оплачивается клиентом в соответствии с графиком платежей и направляется на погашение следующих обязательств клиента: суммы основного долга, суммы (части суммы) процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации, и неоплаченных на дату подписания клиентом настоящих индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей до даты подписания клиентом настоящих индивидуальных условий, в погашение суммы (части суммы) процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг, второй и последующие платежи оплачиваются клиентом ежемесячно в соответствии с графиком платежей и направляются в погашение следующих обязательств клиента: возврат части суммы основного долга, в оплату текущих процентов, начисленных на дату платежа, в оплату части суммы процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг, в оплату части суммы процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации задолженности и неоплаченных на дату подписания клиентом индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания клиентом настоящих индивидуальных условий (л.д.36-40).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору № № определена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере <данные изъяты>% годовых, которые начисляются на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

Таким образом, стороны достигли соглашения относительно даты начала начисления процентов в случае допущения просрочки платежа, установленного графиком погашения.

В материалах дела имеется график платежей, который является приложением к Индивидуальным условиям реструктуризации задолженности по кредитному договору № № в соответствии с которым, ответчик обязан был погашать задолженность, однако ответчиком указанные обязательства были нарушены.

По состоянию на 20.12.2017 года сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составила 475 730,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 361 832,97 рублей, сумма просроченных процентов – 95 234, 30 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 14 052,31 рублей, проценты по реструктуризированному кредиту – 2 916,81 рублей, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1 693,80 рублей (л.д. 11-15).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

Раздел 3 заявления на кредитное обслуживание содержит информацию о предмете залога и оценку предмета залога.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной цены в размере стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание залоговая стоимость приобретаемого автомобиля определена сторонами в размере 662 262,33 рублей (л.д. 29).

Поскольку доказательств иной начальной цены продажи предмета залога в материалы дела не представлено, суд находит возможным установить ее в вышеуказанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика надлежит взыскать расходы истца по оплате госпошлины в размере – 13 957,0 рублей, подтвержденные материалами дела (л.д. 8-10).

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ченцова Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» сумму основного долга – 361 832,97 рублей, сумму просроченных процентов – 95 234, 30 рублей, сумму процентов на просроченный основной долг – 14 052,31 рублей, проценты по реструктуризированному кредиту – 2 916,81 рублей, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1 693,80 рублей, а всего 475 730,19 рублей.

Взыскать с Ченцова Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 957,0 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет: черный металлик, принадлежащий Ченцову Александру Владимировичу, определив начальную продажную цену автомобиля – 662 262,33 рублей.

Реализацию автомобиля <данные изъяты>, произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья Кирпичева А.С.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.02.2018 года