Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1643/2019 от 19.08.2019

2-1643/2019

УИД: 26RS0022-01-2019-000397-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2019 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шарамко В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещению судебных расходов,

у с т а н о в и л:

в Минераловодский городской суд .............. с исковыми требованиями обратилось ООО «ЭОС» к Шарамко В. Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

Из содержания искового заявления следует, что .............. ПАО «Росгосстрах Банк» заключило с Шарамко В.Г. договор о предоставлении кредита .............., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику кредит в сумме 900 000 рублей на срок 60 месяцев, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 25 336 рублей 00 копеек, размер последнего платежа 25 298 рублей 30 копеек, день погашения, в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа ............... При подписании договора ответчик подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Определением Конституционного суда РФ от 24 сентября 2012 года № 1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться, как нарушающие конституционные права заемщиков. Таким образом, условие, предусмотренное п. 8.1 кредитного договора не противоречит действующему законодательству не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Однако, в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 1 219 220 рублей 22 копейки. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. .............. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования .............., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 219 220 рублей 22 копейки. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. Кроме того, положения пункта 2 статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, так как по общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (статья 28 ГПК РФ). Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором. Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица. Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности. ООО «ЭОС» просит взыскать с ответчика Шрамко В. Г. сумму задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 1 219 220 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 14 296 рублей 10 копеек.

Представитель истца ООО «ЭОС» по доверенности в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Шарамко В.Г. и ее представитель по доверенности Замиралова А.Н. в судебное заседание не явились, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили. Замиралова А.Н. представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие и в отсутствие истца Шарамко В.Г.

По правилам ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

На основании ст. 9 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ООО «ЭОС», ответчика Шарамко В.Г. и его представителя по доверенности Замираловой А.Н.

Суд, рассмотрев исковые требования истца ООО «ЭОС», исследовав в судебном заседании доказательства подтверждающие исковые требования, пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что ПАО «Росгосстрах Банк» и Шарамко В.Г. .............. заключили кредитный договор .............., по условиям которого ответчику Шарамко В.Г. были предоставлены денежные средства в сумме 900 000 рублей на срок 60 месяцев, считая от даты заключения договора до .............. включительно с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий чет заемщика, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1, п. п. 1.1., 3.1.,4.3. договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в виде единого аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в п. п. 4.4. договора (п. 4.4., п. 4.6.).

Условия кредитного договора, заключенного с ответчиком изложены в кредитном договоре .............. от .............., а также в п. 9 Анкеты-заявления на получение кредита, уведомлении о полной стоимости кредита, графике платежей по кредиту, заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования, решении о выдаче кредита на выдачу кредита дополнительном соглашении следующих документах: Заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличным»; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными» а также График платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя: проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Кроме того, условиями договора установлено, что при наличии просроченной задолженности ответчик уплачивает пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

ПАО «Росгосстрах Банк» выполнило перед Шарамко В.Г. взятые на себя обязательства по выдаче ей кредита в сумме 900 000 рублей. Шарамко В.Г. воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении кредита и выпиской операций по счету, однако она уклоняется от исполнения условий договора, за заемщиком числится просроченная задолженность в размере 1 219 220 рублей 22 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик Шарамко Р.С. была ознакомлена, понимала их содержание и согласилась с ними при подписании заявления о предоставлении кредита.

Условиями кредитного договора .............. от .............. предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. Согласно п. п. 8.1. кредитного договора заемщик выразила добровольное согласие при возникновении просроченной задолженности по настоящему договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации.

.............. ПАО «Росгосстрах Банк», исходя из права, предусмотренном условиями кредитного договора .............. от .............., заключило с ООО «ЭОС» Договор уступки прав требования (цессии) .............., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору .............. от .............. было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 219 220 рублей 22 копейки, что подтверждается выпиской из приложений к договору цессии. ООО «ЭОС» приняло права (требования), возникшие у ПАО «Росгосстрах Банк», к должникам по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе и право требования по кредитному договору .............. от .............. заключенному с Шарамко В.Г. Перечень и размер передаваемых прав требования указан в кратком реестре прав требований (Приложение .............. к настоящему договору, в котором содержится указание на кредитный договор, заключенный с ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в кредитном договоре .............. от .............. и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только банком.

Судом установлено, что ответчик ШарамкоВ.Г. свои обязательства по данному Договору не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 219 220 рублей 22 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 760 387 рублей 54 копейки и задолженности по процентам 458 832 рубля 68 копеек.

Судом установлено, что с даты заключения Договора цессии по настоящее время платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.

В силу требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, а поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ответчик была уведомлена истцом ООО ««ЭОС»» в порядке исполнения обязательств, установленных Договором уступки прав (требований) .............. от .............., что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования, направленным ответчику.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Правильность расчета задолженности проверена судом, ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать расчет задолженности, который подтвержден надлежащими представленными суду письменными допустимыми и относимыми доказательствами по делу.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения кредитного договора, но ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому она нарушила условия договора и требования ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Частью 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом в качестве способа защиты своего права заявлено требование о взыскании задолженность по кредитному договору в размере 1 219 220 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 760 387 рублей 54 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 458 832 рубля 68 копеек

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

С учетом вышеизложенных норм материального права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 14 296 рублей 10 копеек в виде оплаты государственной пошлины. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены полностью, то и вся сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО ««ЭОС» к Шарамко В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с Шарамко В. Г. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в сумме 1 219 220 рублей 22 копейки.

Взыскать с Шарамко В. Г. в пользу ООО «ЭОС» судебные расходы в сумме 14 296 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 23 октября 2019 года.

Судья                             Д. В. Колесников