Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-533/2012 ~ М-504/2012 от 06.08.2012

Гражданское дело № 2-…/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи Дата 2012 года

Амурская область

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Белорукова В.Е.,

с участием:

при секретаре Губеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» в лице Филиала ОАО «...» в.. . к Николаеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

06 августа 2012 года управляющий филиалом Е.И.Санарова, действующая по доверенности от 11 января 2012 года, обратилась в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: между ОАО «...» и Николаевым А.А., … г. был заключен кредитный договор № … (далее - кредитный Договор). По условиям указанного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 100 000-00 (Сто тысяч) рублей, на потребительские нужды на срок до 25 мая 2012 года, под 18,0 (восемнадцать) процент годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.2. кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 1 по 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 4 992,00 рублей. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор 28 мая 2010 года перечислил денежные средства в сумме 100 000 рублей на текущий счет Заемщика. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако в период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором № …. Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. Статьей 452 Гражданского кодекса РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора. В силу указанной нормы Гражданского кодекса РФ Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором Кредитор потребовал расторгнуть договор путем заключения соглашения о его расторжении. Заемщиком данное требование было получено 12.04.2012 г., однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на 06 июля 2012 года задолженность по кредитному договору № …. от …. г. составляет 52 852 (пятьдесят две тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 90 копеек, в том числе: основной долг 36 091 (тридцать шесть тысяч девяносто один) рубль 11 копеек, проценты 3 995 (три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 92 копейки, неустойка 12 765 (двенадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 88 копеек, расчет прилагается. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 810, 819, 361, 363 ГК РФ, 22 ГПК РФ, представитель истца просит суд расторгнуть кредитный договор № … от … г. и взыскать Николаева А.А. в пользу ОАО "..." в лице Филиала в г... . задолженность по кредитному договору № …. от … г. в сумме 52 852 (пятьдесят две тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 90 копеек, в том числе: -    основной долг 36 091 (тридцать шесть тысяч девяносто один) рубль 11 копеек; проценты 3 995 (три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 92 копейки; неустойка 12 765 (двенадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 88 копеек. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 1785 (одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 59 копеек».

Представитель истца Е.И.Санарова в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела была надлежаще уведомлена, предоставила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Николаев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела был надлежаще уведомлен, поэтому суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует:

Согласно кредитному договору, … года между открытым акционерным обществом «...» в лице главного бухгалтера Л. (Кредитор) и Николаевым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор № …, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 рублей на Потребительские нужды на срок до 25 мая 2012 года под 18,0 %, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за нее, а также комиссии кредитора в соответствии с п.2.2. договора. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 1 по 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 4992 рубля (п.3.1.1. кредитного договора). В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать, помимо убытков, штрафную неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки (п. 8.1. кредитного договора). Указанный кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами договора, скреплен печатью кредитора (л.д.6-7).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № …, задолженность на 06.07.2012 года по просроченной задолженности по кредиту составляет 36091 рубль 90 копеек; по просроченной задолженности по процентам 840 рублей 05 копеек, процентам на просроченную задолженность по кредиту 3155 рублей 87 копеек, штрафной неустойке 12765 рублей 88 копеек. Последний платеж по указанному кредитному договору произведен 20 февраля 2012 года в размере 2506 рублей 34 копейки (л.д.8).

Согласно расчету просроченного основного долга, задолженность по указанной позиции кредитного договора составляет 36091 рубль 11 копеек (л.д.9).

Согласно расчету по процентам, задолженность по указанной позиции кредитного договора составляет 3995 рублей 92 копейки (л.д.10-12).

Согласно расчету задолженности по неустойке, задолженность по указанной позиции составляет 12765 рублей 88 копеек (л.д.13).

Согласно требованию, банком в адрес Николаева А.А. было направлено требование о расторжении кредитного договора № …. от … года, срок для расторжения установлен 7 рабочих дней со дня получения требования. Указанное требование было получено Николаевым А.А. 12 апреля 2012 года, согласно почтовому уведомлению (л.д.14).

Согласно Положению о филиале, Уставу ОАО «...», генеральной лицензии, свидетельству о внесении записи в ЕГР юридических лиц, свидетельству о постановке на учет в налоговом органе, Банк является юридическим лицом, может быть истцом в суде (л.д.15,16,17,18-22,23-27).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются требования ОАО «...» в лице Филиала ОАО «...» в.. . к Николаеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа – об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях уплаты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика о целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 15) и ряд других – применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В части 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» также указано, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГПК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

В судебном заседании установлено, что между открытым акционерным обществом «...» в лице главного бухгалтера Л. (Кредитор) и Николаевым А.А. (заемщик) … года заключен кредитный договор № …, по условиям которого Николаеву А.А. предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на потребительские нужды под 18,0 % годовых на срок до 25 мая 2012 года. Кредит в сумме 100000 рублей переведен заемщику Николаеву А.А. на счет. Кредитным договором (п.3.1,10.1.) от … года предусмотрено, что погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 1 по 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем доставления кредита, в размере 4992 рубля. Платежи, направленные в погашение суммы основного долга, уплату процентов, считаются исполненными в день списания денежных средств со счета Заемщика у кредитора. Последний платеж по указанному кредитному договору произведен Николаевым А.А. 20 февраля 2012 года в размере 2506 рублей 34 копейки. Указанная денежная сумма распределена – в счет погашения задолженности по процентам на основной долг и оплаты штрафной неустойки. Указанное распределение внесенного платежа, с учетом имеющихся на указанную дату задолженностей по позициями указанным в истории операций, соответствует условиям кредитного договора, согласно которого (п.10.2) сумма произведенного платежа для исполнения обязательства заемщика полностью погашает, прежде всего, расходы кредитора по получению исполнения обязательств, затем неустойку за пользование кредитом сверх срока, установленного настоящим договором, проценты за пользование кредитом, а в оставшейся части – сумму основного долга. Каких-либо доказательств погашения кредитных обязательств после 20 февраля 2012 года суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено. За указанный период Николаев А.А. неоднократно нарушал сроки погашения кредита (с 20.10.2011г. платежи в счет оплаты основного долга не вносятся). Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение кредитного договора, заемщиком Николаевым А.А. существенно нарушаются, не исполняются условия кредитного договора.

Пунктами 7.1.,7.1.1. кредитного договора, заключенного между банком и Николаевым А.А. предусмотрено, что кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае невыполнения заемщиков обязанностей, предусмотренных п.5.1.13 (заемщик обязан досрочно вернуть кредит в полном объеме, в первый день месяца, следующего за месяцем в котором истекли 10 календарных дней со дня третьей просрочки, в случае, если заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга уплате процентов в срок, установленные п.3.1 договора (с 1 по 20 число каждого месяца) три раза подряд, каждый более, чем на 10 календарных дней, при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превысит размер 2 аннуитетных платежей, предусмотренных договором).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04 декабря 2000 года) разъяснено (п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно расчета задолженности следует, что по состоянию на 06 июля 2012 года, остаток основного долга до дня, когда сумма банковского кредита должна быть возвращена, составляет 36091 рубль 11 копеек (кредит выдан в размере 100 000 рублей, в счет погашения основного долга внесено 63908 рублей 89 копеек). Относиться критически к указанному расчету у суда не имеется, поскольку каких либо доказательств о наличии платежей по указанному кредитному договору, не учтенных в истории операций по данной позиции, и не зачисленных на лицевой счет суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

Согласно расчетов размера задолженности по процентам следует, что задолженность по указанной позиции кредитного договора по состоянию на 06 июля 2012 года составляет 3996 рублей 74 копейки. Указанные расчеты произведены с учетом остатка по указанным позициям кредитного договора на соответствующие даты, размера процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора – 18,0 % годовых, соответствующего количества дней, а также с учетом внесенных по указанным позициям платежей, кроме того, указанные расчеты согласуются с данными истории операций, какими либо иными доказательствами не опровергнуты. При таких обстоятельствах, относиться к представленным расчетам критически у суда оснований не имеется. Расчет, предоставленный банком, не противоречит требованиям ч.4 ст.809 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ОАО «...» в лице Филиала ОАО «...» в.. . к ответчику о взыскании задолженности основному долгу в сумме 36091 рубль 11 копеек и процентам в сумме 3995 рублей 92 законным, обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что п. 8.1. указанного кредитного договора (л.д. 7) предусмотрено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Банк вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0,3% (ноль целых три десятых) процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности, минимальный размер взимаемой суммы неустойки устанавливается в размере 100 (сто) рублей. По истечении 60 (шестидесяти) календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 (сто) рублей. Таким образом, в судебном заседании установлена письменная форма соглашения между должником и кредитором о неустойке. Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредитных обязательств составляет 12765 рублей 88 копеек, расчет произведен, исходя из размера неустойки – 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, размера задолженностей по погашению кредитных обязательств, указанных выше, количества дней просрочки платежей по указанным позициям, с учетом платежей внесенных в счет погашения неустойки в указанный период по каждой позиции, кроме того, указанные расчеты согласуются с историей операций по данному кредитному договору, какими-либо иными доказательствами указанный расчет не опровергнут. При этом, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 5000 рублей, что будет соразмерно последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При этом, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных материалов дела следует, что в адрес ответчика Николаева А.А. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, в соответствии с которым ответчику предлагалось в течение 7 рабочих дней со дня получения требования обратиться в ОАО «...» для заключения соглашения о расторжении договора, которое было получено Николаевым А.А. 12 апреля 2012 года, согласно почтовому уведомлению о вручении. Ответчик Николаев А.А. не ответил на предложение истца о расторжении кредитного договора. Учитывая, что ответчиком Николаевым А.А. неоднократно допускались просрочки исполнения платежей и истец в значительной мере лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, суд считает, что исковые требования ОАО «...» в лице Филиала ОАО «...» в.. . к Николаеву А.А. о расторжении кредитного договора № … от … года подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1785 рублей 59 копеек. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению пропорциональной размеру удовлетворенных требований в сумме 1552 рубля 61 копейка путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «...» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «...» ░.. . ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № …, ░░░░░░░░░░░ … ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «...» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «...» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░... . ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № … ░░ … ░░░░ ░ ░░░░░ 46639 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36091 ░░░░░ 11 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3995 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ 1552 ░░░░░ 61 ░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «...» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «...» ░.. . ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ 7765 ░░░░░░ 88 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░