Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1692/2019 ~ М-1501/2019 от 06.09.2019

                                                                                                                                     Дело № 2-1692/2019

    УИД №26RS0012-01-2019-002712-37

        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2019 года                                                                                               г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при помощнике судьи Попове К.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Грошеву Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Грошеву Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 августа 2013 года в размере 1 537 852 рубля 29 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 889 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 07.07.2016 № ОД-2157 у Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Московской области от 27.09.2016г. по делу № Публичное акционерное общество Коммерческий банк – «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

30.08.2013 года между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и Грошевым Д.Ю. заключен Договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 200 000 руб., по 30.08.2016 г., под 20 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на 16.07.2019 г. задолженность по указанному договору Должника составляет 1 537 852,29 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 200 000 рублей, сумма просроченных процентов – 235 068 рублей 46 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг – 614 912 рублей 11 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты – 487 871 рубль 72 копейки.

В настоящее время, Заемщик не возвратил Банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты.

Истец просит суд:

Взыскать с Грошева Д.Ю. в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 30 августа 2013 года в размере 1 537 852 рубля 29 копеек.

Взыскать с Грошева Д.Ю. в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 889 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик Грошев Д.Ю. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Грошева Д.Ю. Кроме того, от Грошева Д.Ю. в суд поступили письменные возражения на исковое заявление ПАО КБ «ЕвроситиБанк», в которых он указал, что с исковыми требованиями он не согласен, просит отказать в их удовлетворении в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

По кредитному договору № от 30 августа 2013 года ОАО КБ "ЕвроситиБанк" предоставил ему кредит в сумме 200 000 рублей, сроком до 30 августа 2016 года, под 20% годовых. Кредит был выдан на потребительские нужды.

По условиям кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту является дата списания кредитором денежных средств со счета заемщика, открытого в Банке, либо дата внесения наличных денежных средств через кассу Банка для зачисления на соответствующие счета кредитора, либо дата поступления безналичного платежа из другой кредитной организации на соответствующие счета кредитора (п.2.3).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (приложение № 1), которое является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.2).

Как следует из графика платежей, сумма ежемесячного платежа составляла 7 500 рублей, а за последний месяц 4 200 рублей 26 копеек, при этом первый платеж должен был осуществляться 30 августа 2013 года, а последний 30 августа 2016 года.

Кредитным договором была предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, заемщик в период действия договора имеет право производить досрочное полное или частичное погашение кредита в любой сумме по своему усмотрению, уведомив об этом кредитора за один рабочий день до дня погашения задолженности по кредиту (п. 2.5).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно графику платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из распечатки о сумме задолженности, представленной истцом дата последней выплаты - 15 июня 2016 года, никаких платежей с указанного времени больше не производилось. Из графика платежей следует, что следующий очередной платеж должен был состояться 11 июля 2016 года. Следовательно, о нарушении своего права кредитору стало известно с 12 июля 2016 года. О том, что платежи не производились Банку было известно, так как им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, и Банк безусловно располагал сведениями об осуществлении платежей.

При таком положении, именно с указанного времени, то есть с 12 июля 2016 года, в течение трех лет у кредитора имелось право требовать возврата задолженности, а именно до 12 июля 2019 года. Исковое заявление предъявлено только 06 сентября 2019 года, то есть за пределами сроков исковой давности.

В случае применения срока исковой давности к основному требованию, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

Кроме того, конкурсным управляющим - государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" заявлены исковые требования на сумму 1 537 852 рублей 29 копеек, впоследствии направлены сведения, содержащиеся в бюро кредитных историй, из которых усматривается, что сумма текущей задолженности составляет 63 605 рублей. Других доказательств, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ни первичных документов о выдаче кредита, ни истории платежей, подтверждающих исковые требования в заявленном размере суду не представлено.

Полагает, что в случае рассмотрения дела по существу в основу решения суда не может быть положен и расчет представленный истцом по данным бюро кредитных историй, согласно которому сумма текущей задолженности составляет 63 605 рублей, поскольку фактически не содержит информации о том, из чего складывается указанная сумма и в каком размере включает в себя сумму основного долга, процентов или неустойки. Удовлетворив исковые требования в полном объеме на указанную сумму - 63 605 рублей, ответчик будет лишен возможности заявить, например, о применении ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, в случае если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом, вывод о несоразмерности можно сделать только в случае если известна сумма основного долга и сумма неустойки. При таком положении, считает, что в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 07.07.2016 № ОД-2157 у Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Московской области от 27.09.2016г. по делу № Публичное акционерное общество Коммерческий банк – «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

30.08.2013 года между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и Грошевым Д.Ю. заключен Договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 200 000 руб., по 30.08.2016 г., под 20 % годовых.

По мнению суда, кредитный договор строго соответствует требованиям закона. Договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные для таких договоров условия, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, ответчиком Грошевым Д.Ю. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту является дата списания кредитором денежных средств со счета заемщика, открытого в Банке, либо дата внесения наличных денежных средств через кассу Банка для зачисления на соответствующие счета кредитора, либо дата поступления безналичного платежа из другой кредитной организации на соответствующие счета кредитора (п.2.3).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (приложение № 1), которое является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.2).

Как следует из графика платежей, сумма ежемесячного платежа составляла 7 500 рублей, а за последний месяц 4 200 рублей 26 копеек, при этом первый платеж должен был осуществляться 30 августа 2013 года, а последний 30 августа 2016 года.

Кредитным договором была предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, заемщик в период действия договора имеет право производить досрочное полное или частичное погашение кредита в любой сумме по своему усмотрению, уведомив об этом кредитора за один рабочий день до дня погашения задолженности по кредиту (п. 2.5).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно графику платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из распечатки о сумме задолженности, представленной истцом, дата последней выплаты - 15 июня 2016 года, никаких платежей ответчиком с указанного времени не производилось. Из графика платежей следует, что следующий очередной платеж должен был состояться 11 июля 2016 года. Следовательно, о нарушении своего права кредитору стало известно с 12 июля 2016 года. О том, что платежи не производились Банку было известно, так как им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, и Банк безусловно располагал сведениями об осуществлении платежей.

При таком положении, именно с указанного времени, то есть с 12 июля 2016 года, в течение трех лет у кредитора имелось право требовать возврата задолженности, а именно до 12 июля 2019 года. Исковое заявление предъявлено только 06 сентября 2019 года, то есть за пределами сроков исковой давности.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Следовательно, суд приходит к выводу, что конкурсный управляющий - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с исковыми требованиями за пределами сроков исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следует отметить, что конкурсным управляющим - государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" заявлены исковые требования на сумму 1 537 852 рублей 29 копеек, впоследствии направлены сведения, содержащиеся в бюро кредитных историй, из которых усматривается, что сумма текущей задолженности составляет 63 605 рублей. Других доказательств, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ни первичных документов о выдаче кредита, ни истории платежей, подтверждающих исковые требования в заявленном размере суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО КБ «Евроситибанк» заявлено требование о взыскании с ответчика Грошева Д.Ю. судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15 889 рублей 00 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения № от 12.08.2019 года.

В случае применения срока исковой давности к основному требованию, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

Таким образом, суд считает требование ПАО КБ «Евроситибанк» о взыскании с Грошева Д.Ю. судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15 889 рублей 00 копеек не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Грошеву Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 30 августа 2013 года в размере 1 537 852 рубля 29 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 889 рублей 00 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 06 ноября 2019 года.

Председательствующий судья                                                                                  В.В. Жукова