УИД: 39RS0001-01-2020-006255-61 Дело № 2-55/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Полесск 24 февраля 2021 года
Полесский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стариковой А.А.,
при секретаре Корнеевой Н.Н.,
с участием ответчика Саблина А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Саблину Александру Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с исковым заявлением к Саблину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 03.05.2018 в размере 713 221,08 руб., из которых просроченный основной долг – 686 716,34 руб., начисленные проценты – 23 427,75 руб., неустойки – 3076,99 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10332,21 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.05.2018 в ПАО «Банк Уралсиб» от Саблина А.Г. поступило предложение о заключении кредитного договора (далее - Предложение). На основании указанного Предложения банком передано ответчику уведомление № № от 03.05.2018 об акцепте поступившего предложения и о зачислении денежных средств в размере 1000000,00 рублей на банковский счет № №, открытый на имя ответчика (раздел 4 Предложения). Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по упомянутому счёту. Таким образом, согласно Предложению и Общим условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия), банком был предоставлен заёмщику кредит в размере 10000000 рублей. Заёмщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа, в соответствии с согласованным графиком платежей, и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5% годовых. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались, предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов. В связи с образованием просроченной задолженности Банк 29.07.2020 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заёмщик требование банка проигнорировал.
По инициативе ответчика ООО «Ив Роше Восток» определением суда от 03.02.2021 привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Истец ПАО «Банк Уралсиб», извещенный надлежащим образом, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Саблин А.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями и расчетом задолженности согласился, при этом пояснил, что в длительное время он работал с ООО «ИВ Роше Восток», однако с наступлением пандемии Общество перестало сотрудничать с ответчиком, чем нанесло ему урон. Ответчик не отказывается оплатить все текущие долги, но в связи с полной потерей работы из-за неправомерных действий ООО «Ив Роше Восток» не может исполнить в полном объёме свои кредитные обязательства. Также ответчик полагает, что истец обязан был приложить к иску подлинные документы, а не их копии.
Третье лицо ООО «Ив Роше Восток», надлежаще извещенное о рассмотрении дела, представителя в судебное заседание не назначило, об отложении рассмотрения дела не просило, возражений на иск не представило.
Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц по правилам ст.167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика Саблина А.Г., исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.
В соответствии п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Данные проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), в связи с чем не подлежат снижению на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
Из пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из материалов дела следует, что 03.05.2018 между ПАО «Банк Уралсиб» и Саблиным А.Г. заключен договор потребительского кредита № № в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком и направления банку Предложения (индивидуальных условий) о заключении кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п.11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита - на погашение кредита, ранее предоставленного ответчику сторонним кредитором. На потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
По условиям договора потребительского кредита, сумма кредитования составила 1 000 000,00 рублей, с процентной ставкой 14,5% годовых (п.4 Предложения), сроком возврата кредита по 03.05.2023 включительно, путем внесения ежемесячных платежей согласно Графику платежей, начиная с 04.06.2018, ежемесячно в размере 23530,00 рублей, последний платеж 03.05.2023 в размере 24874,94 руб. (пункты 2,4,5 и 6 Индивидуальных условий).
ПАО «Банк Уралсиб» осуществил зачисление денежных средств в размере 1 000000,00 руб. на текущий счет заёмщика Саблина А.Г. № №, открытый в Банке, и которые были использованы ответчиком в целях полного погашения задолженности по кредитному договору № № от 17.12.2014, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору потребительского кредита, предусматривающего погашение кредита, ранее предоставленного ответчику сторонним кредитором.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.05% (Ноль целых пять сотых) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 5.1. Общих условий Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по Договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий Договора: при нарушении Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п.5.1.1. Общих условий); в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.5.1.2 Общих условий); при получении уведомления Кредитора об изменении сроков возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по Договору, если эти изменения были вызваны описанными в п. 5.1 нарушениями, Клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении Кредитора, погасить задолженность по Договору в полном объеме.
Порядок погашения задолженности устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.5.2 Общих условий).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что погашение кредита и уплата процентов производились ответчиком Саблиным А.Г. несвоевременно, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком, что подтверждается выпискамипо счёту и расчётом задолженности по состоянию на 31.08.2020.
В связи с нарушением заемщиком условий договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» выставило Саблину А.Г. заключительное требование о срочном погашении задолженности по кредитному договору № № от 03.05.2018 размере 704140,34 руб. в срок до 28.08.2020, с уведомлением о расторжении кредитного договора с 28.08.2020, однако названное заключительное требование было оставлено ответчиком без исполнения, что подтверждено стороной истца и не оспорено ответчиком.
С учетом изложенного, в соответствии с приведенными выше нормами закона, условиями договора потребительского кредита, истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика Саблина А.Г. по договору потребительского кредита № № от 03.05.2018, состоянию на 31.08.2020 составляет 713221 рубль 08 копеек, из которых просроченный основной долг – 686 716 рублей 34 копейки; начисленные проценты – 23 427 рублей 75 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542 рубля 82 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 534 рубля 17 копеек.
Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчика по вышеуказанному договору, судом проверен, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает и может быть положен в основу решения.
Условия кредитного договора о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям пункта 1 статьи 809 ГК РФ.
Ответчик Саблин А.Г. в ходе рассмотрения дела, представленный истцом расчет задолженности не оспаривал.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При проверке расчёта задолженности суд учитывает, что задолженность по неустойке рассчитана в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, оснований считать размер предъявленной к взысканию неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства не имеется. Ходатайств об уменьшении размера неустойки ответчик не заявил.
Доводы ответчика Саблина А.Г. об отсутствии его вины в образовании задолженности по кредитному договору вследствие неправомерных действий ООО «Ив Роше Восток», не являющегося стороной по данному договору, суд считает несостоятельными, поскольку условия договора потребительского кредита, предусматривающего погашение задолженности заемщика перед сторонним кредитором, не предусматривают возможности взыскания задолженности по договору с иных лиц, кроме заемщика.
Суд не принимает доводы ответчика Саблина А.Г. о том, что истец обязан был приложить к исковому заявлению подлинные документы, а не их копии, поскольку в силу ч.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства могут быть представлены суду в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Из содержания копий документов, приложенных к исковому заявлению, усматривается, что все они заверены надлежащим образом, и при этом ответчик не указал, что представленные истцом копии документов различны по своему содержанию, в том числе документам, имеющимся в распоряжении ответчика.
Договор потребительского кредита, для целей погашения задолженности заемщика перед сторонним кредитором, был заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и Саблиным А.Г.. Кредитором обязательства по договору были исполнены в полном объеме, денежные средства были зачислены на счет заемщика Саблина А.Г., а затем по его заявлению переведены Банком для погашения его задолженности перед сторонним кредитором.
Каких-либо дополнительных соглашений между истцом, ответчиком и третьим лицом по вопросу погашения задолженности по названному договору потребительского кредита, предусматривающему погашение задолженности стороннему кредитору, в том числе договора поручительства, не заключалось.
Следовательно, правовые основания для освобождения Саблина А.Г. от обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № № от 03.05.2018 отсутствуют.
Положениями главы 26 ГК РФ не предусмотрено такого основания для прекращения обязанностей должника, как отсутствие у него дохода и имущества, в связи с чем доводы ответчика об отсутствии у него дохода, необходимого для исполнения обязательства по кредитному договору № № от 03.05.2018, суд находит необоснованными.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 ГК РФ).
Ввиду этого заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Заёмщик с условиями договора о кредитовании и приложениями к нему был ознакомлен, согласился с ними, принял решение о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего погашение задолженности перед сторонним кредитором, на указанных условиях, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.
Поскольку ответчик обязательства перед истцом по кредитному договору № № от 03.05.2018 не исполнил, задолженность не погасил, суд считает исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Саблину А.Г. о взыскании задолженности по данному кредитному договору в общем размере 713221 рублей 08 копеек подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче в суд настоящего искового заявления истцом ПАО «Банк Уралсиб» уплачена государственная пошлина в общем размере 10332 рубля 21 копейка, что подтверждено платёжным поручением от 30.09.2020 № 421757.
В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, с ответчика Саблина А.Г. необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.
Взыскать с Саблина Александра Георгиевича, <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН 1020280000190) задолженность по кредитному договору № № от 03.05.2018 в размере 713 221 (семьсот тринадцать тысяч двести один) рубль 8 копеек, из которых просроченный основной долг –686 716 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 34 копейки, начисленные проценты – 23 427 (двадцать три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 75 копеек, неустойки – 3076 (три тысячи семьдесят шесть) рублей 99 копеек.
Взыскать с Саблина Александра Георгиевича, <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН 1020280000190) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 332 (десять тысяч триста тридцать два) рубля 21 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 3 марта 2021 года.
Судья подпись А.А. Старикова