Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2245/2012 ~ М-1794/2012 от 02.08.2012

Дело № 2-2245/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2012 года                             г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Андреева А.И.

при секретаре Берлинец О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Злобиной РА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании со Злобиной Р.А. задолженности по кредитному договору в размере 53718 рублей 98 копеек. Истец мотивировал требования тем, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор путем перечисления денежных средств в сумме 40000 рублей на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщиком нарушаются обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов, что привело к образованию задолженности в размере 53718 рублей 98 копеек. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1811 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается подписью в почтовом уведомлении о получении заказного письма, не явился. При этом представитель истца Баюшева А.В., действующая на основании доверенности, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Злобина Р.А. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил представитель банка из г. Москвы и предложил рефинансирование при возврате долга путем ежемесячной уплаты в размере 1200 рублей, на что она согласилась.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Злобина Р.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получила от истца кредит в сумме 40000 рублей со сроком на 30 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 48,3102%, что подтверждается заявлением Злобиной Р.А. о предоставлении кредита, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении Злобиной Р.А. денежных средств в сумме 40000 рублей, графиком платежей.

В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

Ответчик Злобина Р.А. нарушила условия кредитного договора в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов в общей сумме 2320 рублей, так как выплачивала ежемесячно по 1200 рублей, что привело к образованию задолженности перед банком, подлежащей взысканию с ответчицы. При этом суд не принимает довод ответчицы о рефинансировании обязательства, поскольку в силу ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, следовательно, так как договор, включая условие о размере ежемесячных выплат в сумме 2320 рублей, согласованы сторонами в письменной форме путем принятия истцом письменного заявления ответчицы о предоставлении кредита, то последующее изменение размера ежемесячных выплат также должно быть согласовано именно в письменной форме, однако такое письменное согласование ежемесячной суммы 1200 рублей отсутствует.

Вместе с тем при определении суммы задолженности суд исходит из того, что порядок исполнения денежного обязательства определен в ст. 319 ГК РФ, которая не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства. При этом по смыслу названной правовой нормы указанным в ней соглашением сторон может быть изменен порядок только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Соответственно соглашение сторон, предусматривающее уплату неустойки либо иных штрафных санкций ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ, а потому независимо от признания судом условий сделки недействительными не влечет согласно ст. 167 ГК РФ юридических последствий в части определения очередности погашения ответчицей кредитного обязательства при недостаточности платежа.

Таким образом, суд определяет сумму задолженности ответчицы по кредитному договору исходя из распределения ежемесячного уплаченного ответчицей платежа в порядке, предусмотренном ст. 319 ГК РФ, то есть без распределения внесенных ранее ответчицей денежных средств в счет неустойки. При этом суд отмечает, что требование о взыскании неустойки истцом не заявлено, поскольку сумму предъявленной задолженности составляют только текущий долг, срочные проценты, просроченный кредит и просроченные проценты. Суд также отмечает, что истцу предлагалось представить расчет задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ, однако, получив заказное письмо суда, истец расчет не предоставил, в связи с чем суд при осуществлении расчета задолженности исходит из документов, имеющихся в материалах дела.

Поскольку сведений об издержках по получению исполнения истец суду не представил, при этом уплаченная государственная пошлина подлежит самостоятельному взысканию в предусмотренном ГПК РФ порядке, то суд производит расчет задолженности исходя из очередности: проценты по договору, а в оставшейся части – основная сумма долга. При расчете задолженности суд исходит из представленного истцом расчета задолженности клиента и Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, согласно которым при расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 3.2.); проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (п. 3.3.); для погашения задолженности денежные средства должны поступить на счет ООО «Русфинанс Банк» (п. 3.4.), то есть правовое значение имеет не день перевода денежных средств, а день их поступления.

Таким образом, расчет задолженности производится следующим образом.

Суд соглашается с расчетом задолженности клиента по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку все денежные средства ответчицы в размере 2320 рублей ежемесячно распределены на проценты и основной долг в соответствии со ст. 319 ГК РФ. При этом остаток основного долга составил 35771 рубль 22 копейки.

Следующее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 рублей. Поскольку проценты на ДД.ММ.ГГГГ составляют 1562 рубля 41 копейку согласно расчету по формуле (35771,22 рубля основной долг * 48,3102% годовых / 365 дней в году * 33 календарных дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату настоящего погашения ДД.ММ.ГГГГ), то вся сумма 200 рублей погашает проценты, при этом остается долг по процентам в размере 1362 рубля 41 копейка.

Следующее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей. Поскольку проценты на ДД.ММ.ГГГГ составляют 1420 рублей 37 копеек (35771,22 рубля * 48,3102% / 365 дней * 30 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату настоящего погашения ДД.ММ.ГГГГ), то вся сумма 1200 рублей погашает проценты, при этом остается долг по процентам уже в размере 1582 рубля 78 копеек (1362,41 рубля долг по процентам за прошлый период + 220,37 рублей остаток долга по процентам за текущий период).

С учетом приведенного порядка расчета дальнейший расчет, исходя из неизменной суммы основного долга 35771 рубль 22 копейки (поскольку каждый последующий платеж являлся недостаточным для погашения основного долга) и последующего постоянного погашения ответчицей кредитного обязательства по 1200 рублей, выглядит следующим образом.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1325,68 рублей – 1200 рублей уплаченных + 1582,78 рубля долг по процентам = 1708 рублей 46 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1373,02 рубля – 1200 рублей уплаченных + 1708,46 рублей = 1881 рубль 48 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1373,02 рубля – 1200 рублей уплаченных + 1881,48 рубль = 2054 рубля 50 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1467,71 рублей – 1200 рублей уплаченных + 2054,50 рубля = 2322 рубля 21 копейка долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1373,02 рубля – 1200 рублей уплаченных + 2322,21 рубля = 2495 рублей 23 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1467,71 рублей – 1200 рублей уплаченных + 2495,23 рублей = 2762 рубля 94 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1515,06 рублей – 1200 рублей уплаченных + 2762,94 рубля = 3078 рублей долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1373,02 рубля – 1200 рублей уплаченных + 3078 рублей = 3251 рубль 02 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1562,41 рубля – 1200 рублей уплаченных + 3251,02 рубль = 3613 рублей 43 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1136,29 рублей – 1200 рублей уплаченных + 3613,43 рублей = 3549 рублей 72 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1605,35 рублей (с учетом в формуле с 2012 года 366 календарных дней в году) – 1200 рублей уплаченных + 3549,72 рублей = 3955 рублей 07 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1416,49 рублей – 1200 рублей уплаченных + 3955,07 рублей = 4171 рубль 56 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1463,70 рубля – 1200 рублей уплаченных + 4171,56 рубль = 4435 рублей 26 копеек долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1369,27 рублей – 1200 рублей уплаченных + 4435,26 рублей = 4604 рубля 53 копейки долг по процентам.

Погашение ДД.ММ.ГГГГ. Проценты составят 1416,49 рублей – 1200 рублей уплаченных + 4604,53 рубля = 4821 рубль 02 копейки долг по процентам.

Поскольку истец предъявил ответчице период задолженности по ДД.ММ.ГГГГ, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленные проценты составят 1274 рубля 84 копейки, а всего с остатком долга по процентам в размере 4821,02 рубль сумма долга по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6095 рублей 86 копеек.

Таким образом, в соответствии со ст. 319 ГК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 6095 рублей 86 копеек и сумма основного долга в размере 35771 рубль 22 копейки, а всего 41867 рублей 08 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, со Злобиной Р.А. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины исходя из суммы удовлетворенных исковых требований в размере 1456 рублей 01 копейка, согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Злобиной РА – удовлетворить частично.

    Взыскать со Злобиной РА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41867 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1456 рублей 01 копейка, всего взыскать 43323 рубля 09 копеек.

В удовлетворении остальных требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                           А.И. Андреев

-