Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1394/2015 ~ М-1239/2015 от 18.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 октября 2015 года. с.Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Попова В.В.,

с участием представителя истца Киверина К.В.,

при секретаре Харченко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Пецюх <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчице Пецюх Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Данное заявление является одновременно и офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка и Тарифах Банка.

Истец указывает, что в соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверной установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.8 упомянутого выше Положения условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

При получении кредитной карты ответчица заполнила и подписала Заявление на выдачу потребительского кредита, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась выполнять.

Заключенный с ответчицей договор о карте содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчицы возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные п. 3.7 Условий и Тарифами Банка.

Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе № Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой (п. 3.1. Условий Банка).

Истец выпустил и направил ответчице Карту, предоставив ей кредитный лимит в размере <данные изъяты> кредитная карта была передана ответчице неактивированной, что давало ответчице возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Согласно п. 2 Заявления активация Карты является подтверждением согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты.

Активация кредитной Карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п. 2.3 Условий Банка, при этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами. После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.

Ответчица активировала Карту и совершала операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по карте, а также подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК», Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК», выпиской по карточному счету.

В соответствии с п. 5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в Счете-выписке. Счет-выписка направляется Клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком.

Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считаются просроченным (п. 4.4 Условий).

На просроченную часть основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных Карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» (п. 3.7 Условий).

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата образования просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по Кредитному договору № образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, которая складывается из текущего долга по кредиту в сумме <данные изъяты>, срочных процентов на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, долга по погашению кредита (просроченного кредита) в размере <данные изъяты> копеек, неуплаченным в срок процентам (просроченным процентам) в размере <данные изъяты> процентов на просроченную задолженность в сумме <данные изъяты>, долга по уплате комиссии в сумме <данные изъяты>.

Истец указывает, что согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Со стороны держателя карты ответчицы Пецюх Н.В. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита.

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу с ответчицы в судебном порядке сумму задолженности по кредитной банковской карте в размере <данные изъяты>, а также возврат расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Киверин К.В. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил требования удовлетворить.

Ответчица Пецюх Н.В., будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась в судебное заседание, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. (<данные изъяты>).

По правилам, установленным ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, а также с учетом мнения представителя истца Киверина К.В., не возражавшего о рассмотрении дела в отсутствие ответчицы, дело рассмотрено в её отсутствие.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, проверив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статья 1 ГК РФ указывает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    Этой же нормой установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ закрепляет основания возникновения гражданских прав и обязанностей и указывает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 153 ГК РФ указывает, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.    Статья 421 ГК РФ гарантирует свободу договора и указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверной установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Данное заявление являлось одновременно и офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, то есть между Банком и ответчицей состоялся и был заключен кредитный договор, которому присвоен соответствующий номер.

В соответствии с п.1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

При получении кредитной карты ответчица с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено её подписью на заявлении на получение карты.

Заключенный с ответчицей договор о карте содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ответчицей ненадлежащим образом исполняются взятые обязательства по погашению кредита, в результате чего у неё перед Банком образовалась задолженность.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Этой же нормой установлено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Отсутствие достаточных денежных средств у ответчицы не является обстоятельством для освобождения от ответственности, следовательно, не является основанием для прекращения обязательств Заемщика перед Банком и денежные обязательства остаются в силе независимо от неплатежеспособности должника.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.     

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.    

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.    

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Этой же нормой установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.     

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.         

    Таким образом, требования истца являются основанными на законе.

    В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.     

    Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении» указал, что в силу статьи 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании

    Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие либо отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.     

На основании ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.     

    В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчицы и выписка по карточному счету <данные изъяты> никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчицей и кредитором (Банком) договора суду не представлено, следовательно, ответчица в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий кредитного договора, чем существенно изменила условия договора и взятые на себя обязательства.

Расходы истца по оплате государственной пошлины объективно подтверждаются платежным поручением их перечисления (<данные изъяты>), по правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ их следует взыскать с ответчицы, как со стороны, проигравшей спор.

    Исследовав представленные доказательства и оценивая их в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного иска и не находит оснований для отказа в его удовлетворении.     

    Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить, взыскать с Пецюх <данные изъяты> в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего с ответчицы Пецюх Н.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» взыскать <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.    

    Решение суда в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>