Решение по делу № 2-997/2016 ~ М-942/2016 от 25.05.2016

дело № 2-997/2016

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

30 июня 2016 года                              г. Северобайкальск

    Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующей судьи Казаковой Е.Н., при секретаре Копыловой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении договора, признании недействительными условий договора, взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ФИО1 просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункт кредитного договора недействительным в части установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому истцу предоставлен кредит. При заключении договора, кредитор не указал полную сумму, подлежащую выплате, в договоре не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит Закону о защите прав потребителей. При заключении договора банк нарушил права заемщика, т.к. включил в договор условие, по которому денежные средства поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий, после чего на погашение основной суммы долга. Действиями банка нарушены права заемщика как потребителя, что обуславливает возмещение причиненного морального вреда, который оценивается в <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, при подаче иска в суд истец просил о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал кредит заемщику на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. В свою очередь, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения кредита.

Факт получения денежных средств заемщиком не отрицается.

Согласно пункту 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Вместе с тем, из заключенного кредитного договора усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Данный договор сторонами был подписан без разногласий, что свидетельствует о добровольном волеизъявлении заемщика на заключение договора именно на тех условиях, которые были с ней, как с заемщиком, согласованы.

Частями 9-12 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) было предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок был установлен Указанием Банка России от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшим на момент возникновения спорных отношений, в котором была приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита.

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Указанные требования закона кредитором были выполнены.

Как следует из кредитного договора, сторонами согласованы, в том числе, полная стоимость кредита в размере <данные изъяты> годовых,    что следует из текста договора.

При таких установленных обстоятельствах оснований полагать, что до истца банком не была доведена информация о полной стоимости кредита, не имеется.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, по очередности: 1. На уплату просроченных процентов за пользование кредитом;2. на уплату просроченной задолженности; 3. на уплату неустойки; 4, на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6. на погашение срочной задолженности по кредиту; 7. на возмещение судебных и иных расходов кредитора.

Указанные условия не нарушают требования ст. 319 ГК РФ, т.к. в первую очередь идут на погашение процентов, в оставшейся части на погашение суммы основного долга. Положения, предусмотренные п. 3.11 Общих условий, были согласованы с заемщиком, что свидетельствует о добровольности заключения договора.

Доказательств тому, что данная очередность при распределении поступающих денежных средств, в том числе в части погашения пени, была Банком нарушена, ответчиком не приведено, не следует и из материалов дела.

По требованиям истца о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, истец и его представитель не предоставили суду доказательств нарушения договора другой стороной - банком.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с. п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует материалам дела, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив истцу кредит в соответствии с условиями договора.

Истец согласился с данными условиями, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

    Следовательно, оснований для расторжения договора по требованиям истца не имеется.

Поскольку не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий договора, расторжении договора оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении договора, признании недействительными условий договора, взыскании денежной компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд РБ.

         Председательствующий судья:                                 Казакова Е.Н.