Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-202/2014 ~ М-155/2014 от 25.03.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Тарасовой Н.В.

с участием ответчика ФИО1

ее представителя ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ФИО2» и ответчик заключили соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита. В соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ стороны заключили соглашение о кредите в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредита составила – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счёту ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает. В соответствии с «Общими условиями», в случае нарушения ответчиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф, в соответствии с условиями Соглашения. Согласно расчету задолженности сумма долга ответчика составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: 1) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма основного долга; 2) <данные изъяты> копеек – проценты; 3) комиссия за обслуживание счёта - <данные изъяты> копейки; 3) штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания с нее суммы основного долга, процентов, неустоек за несвоевременную уплату основного долга и процентов признала. В части взыскания с нее комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и штрафа на комиссию за обслуживание счёта в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки исковые требования не признала, в указанной части требований просила отказать.

Представитель ответчика ФИО3 позицию ФИО1 поддержал в полном объеме, пояснил, что взыскание комиссии за обслуживание счета противоречит Федеральному закону «О защите прав потребителя», соответственно начисление штрафа за неуплату вышеуказанной комиссии также носит незаконный характер.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к мнению о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований, при этом исходит из следующего.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из ч.1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ). Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение (ч.2 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком было заключено соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, доказательствами об обратном суд не располагает.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей доказательства об обратном у суда отсутствуют, а ответчик изложенные обстоятельства признала.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях», а также в соответствии с подписанной ответчиком анкетой-заявлением, уведомлением банка об индивидуальных условиях предоставления Персонального кредита № сумма кредита составила – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 %. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно объяснений ответчика, выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Представленный истцом расчёт задолженности ответчика суд находит правильным и принимает его во внимание в части, касающейся следующих задолженностей:

1) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма основного долга; 2) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты; 3) <данные изъяты> копейка - неустойка за несвоевременную уплату основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; 4) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец предъявление своего иска мотивировал тем, что ответчик к настоящему времени не выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с этим, суд не принимает доводы истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта в сумме – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также взыскании с ответчика штрафа за неуплату указанной комиссии в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, поскольку данные требования противоречат закону.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, оплачиваемую потребителем (заёмщиком).

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Документы банка не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Исходя из вышеуказанного начисление штрафа за неуплату комиссии за обслуживание счёта также противоречит закону.

В связи с изложенным, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Расчёт:

1) <данные изъяты>. - денежная сумма, во взыскании которой истцу судом отказано; <данные изъяты> - размер удовлетворенных исковых требований в процентном отношении.

2) <данные изъяты> – государственная пошлина, взыскиваемая с ответчика при полном удовлетворении заявленных исковых требований; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – госпошлина, взыскивая судом с ответчика при частичном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя открытого акционерного общества «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пгт <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу истца: открытого акционерного общества «ФИО2», <данные изъяты>, место нахождение: <адрес> <адрес> – задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пгт <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу истца: открытого акционерного общества «ФИО2», <данные изъяты>, место нахождение: <адрес>, <адрес> - государственную пошлину в размере – <данные изъяты>

В остальной части исковых требований истцу – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено с учётом приходящегося на пятый день выходного дня – ДД.ММ.ГГГГ года.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий Готовцева О.В.