Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4102/2015 ~ М-3346/2015 от 23.10.2015

<данные изъяты>

Дело № 2-4102/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2015 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Магуриной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Лазаревой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей» обратилось в суд с исковым заявлением в интересах Лазаревой В.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лазаревой В.А. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. В типовую форму договора ответчиком включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно Разделу «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»», заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 1800 рублей (300000 руб. х 0,60%). Решением Канского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия Раздела «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать плату за присоединение к программе страхования. После подачи иска и вынесения решения Лазарева В.А. уплатила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве платы за присоединение к страховой программе 27000 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика 55 956 руб. 90 коп., а именно: 27 000 руб., уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой Программе, 1 956 руб. 90 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 27000 руб. - неустойку, в счет компенсации морального вреда – 5 000 руб., штраф, из которого 50% перечислить в пользу КРОО «Защита потребителей».

Представитель КРОО «Защита потребителей», материальный истец Лазарева В.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно имеющимся в материалах дела ходатайствам, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в его отсутствие, указывая, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности с обращением о признании условий договора недействительными, подписав договор истец указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями, доказательств причинения морального вреда не представлено, просит с учетом ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Суд, учитывая ходатайства участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Лазаревой В.А. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 руб. (л.д. 5). Согласно Разделу «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»», заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 1800 рублей (300 000 руб. х 0,60%).

Исполняя свои обязательства по кредитному договору, Лазарева В.А. уплатила ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве платы за присоединение к страховой программе 27 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7-17).

Вместе с тем, решением Канского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия Раздела «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать плату за присоединение к программе страхования. С ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Лазаревой ВА взыскано по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: 34 200 руб. в качестве страховой премии; 5 000 руб. неустойка; 438 руб. 46 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами; 500 руб. (моральный вред), штраф в размере 11021 руб. 12 коп. В пользу КРОО «Защита потребителей» взыскан штраф в размере 11021 руб. 12 коп. Решение вступило в законную силу (л.д.29-32).

Поскольку решением Канского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ условия Раздела «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие заемщика уплачивать плату за присоединение к программе страхования, признаны недействительными, поэтому данные обстоятельства не подлежат доказыванию вновь.

В связи с чем, суд считает необоснованными доводы ответчика о попуске истцом срока исковой давности.

Суд полагает, что банк необоснованно удержал комиссию в размере 27000 руб. после вынесения решения Канского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, и в данной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

Претензию с требованием вернуть указанную плату ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Ответа на претензию направлено не было, таким образом, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3% от стоимости услуги, что составляет 27 540 руб., из расчета 810 руб. (размер неустойки в день (27 000 руб. (сумма долга) /100 х 3 %) х 34 дня (количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении, в связи с чем, учитывая возражения со стороны ответчика, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон, компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, считает необходимым взыскать неустойку в размере 2 000 руб.

Суд полагает законными и основанными на положениях ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истца о компенсации морального вреда, так как допущенное ответчиком нарушение повлекло причинение истцу нравственных страданий, поскольку он вынужден оплачивать не нужную ему услугу за счет собственных средств, что вынуждает его изыскивать дополнительные денежные средства и приводит к расстройствам и переживаниям. С учетом причиненных истцу моральных страданий, степени вины ответчика, разумности и справедливости, суд определяет сумму компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

Суд полагает, что также обоснованно требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1956 руб. 90 коп.

В соответствии с представленным истцом расчетом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 4521,93 руб. – исходя из расчета по формуле: сумма * количество дней * ставка рефинансирования/360. Расчет процентов за пользование денежными средствами произведен истцом с учетом сумм, удерживаемых в счет платы за подключение к Страховой программе, и дат их удержания, подтвержденных выпиской из лицевого счета, проверен судом, ответчиком не оспаривается и принимается судом как достоверный.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 1956 руб. 90 коп.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 15728руб. 45 коп., из расчета 27 000 руб. (страховая сумма)+ 1 956 руб.90коп. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + 2 000 руб. (неустойка)+ 500 руб. (моральный вред)) х 50%), соответственно в пользу Лазаревой <данные изъяты> и КРОО «Защита потребителей» подлежит взысканию штраф по 7864 руб. 22 коп. в пользу каждого (50 % от 15728 руб. 45коп.).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1428 руб. 70 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Лазаревой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лазаревой <данные изъяты> плату за присоединение к страховой программе в размере 27 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1956 руб. 90 коп.; неустойку в размере 2 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 7 864 руб. 22 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере 7 864 руб. 22 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 1 428 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                К.Г. Теплякова

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2015 года.