Решение по делу № 2-112/2020 (2-2701/2019;) ~ М-2432/2019 от 02.10.2019

Дело № 2-112/2020 (№ 2-2701/2019)

39RS0004-01-2019-003178-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 января 2020 года                                                   г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при помощнике Колчиной А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Майорову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 25 января 2012 года между банком и Майоровым Д.А. был заключен кредитный договор № 923-33996140-810/12ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком погашения до 20 октября 2015 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.03.2013 по 23.06.2018 в размере <данные изъяты> руб., из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., штрафные санкции – <данные изъяты> руб. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы <данные изъяты> руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Истец заявляет к взысканию сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., штрафные санкции – <данные изъяты> руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без ответа. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с Майорова Д.А. задолженность по кредитному договору № 923-33996140-810/12ф от 25.01.2012 за период с 21.03.2013 по 23.06.2018 в размере 105 360,40 руб., в том числе основной долг - 29 994,63 руб., проценты – 45 334,36 руб., штрафные санкции – 30 031,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 307,20 руб.

Представитель истца по доверенности Магомадов А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Майоров Д.А. в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

06 февраля 2012 года Майоров Д.А. подал в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявление на выпуск кредитной пластиковой карты, в котором просил в соответствиями с «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> с размером от остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно – 10 % а также открыть специальный карточный счет № к карте №

В заявлении Майоров Д.А. указал, что с тарифами по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ознакомлен.

В указанном выше заявлении указано, что с момента подписания банком и клиентом настоящего заявления при наличии отметки банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Мемориальным ордером по выдаче ценностей № от 06 февраля 2012 года подтверждается выдача карты <данные изъяты> № Майорову Д.А.

Согласно пп. 5.1, 5.2 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Правила) клиент вправе совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах установленного банком лимита кредитования. При списании суммы операции со счета банк кредитует счет на сумму операции с учетом списания комиссии предусмотренной тарифами, действующими на дату заключения настоящего договора, отражая задолженность клиента на ссудном счете и одновременно уменьшая свободный остаток лимита кредитования. Со дня списания средств со счета в вышеуказанном порядке считается, что банк предоставил клиенту кредит в сумме операции с учетом списания комиссии предусмотренной тарифами, и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренном настоящим договором и заявлением. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму фактической задолженности клиента по основному долгу ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом – держателем кредитной карты с льготным периодом своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, в размере согласованном в заявлении, банк взимает неустойку за каждый день просрочки в размере установленном тарифами на дату заключения договора. В случае несвоевременного погашения клиентом – держателем кредитной карты без льготного периода плановой суммы, на просроченную задолженность по основному долгу начисляются срочные проценты и неустойка за каждый день просрочки возврата задолженности в размере, предусмотренном тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 5.3 Правил).

Сторонами согласован тариф по кредитной карте <данные изъяты> с максимальным лимитом кредитования от 5 000 руб. до 75 000 руб., по которому: стоимость обслуживания кредитной карты с льготным периодом 1 200 руб., процентная ставка (в год) за пользование кредитными средствами для карт с льготным периодом при ежемесячном погашении 10 % от остатка задолженности по основному долгу 28 %, процентная ставка (в день) за пользование кредитными средствами для карт без льготного периода при ежемесячном погашении 10 % от остатка задолженности по основному долгу 0,12 %, неустойка за пропущенный ежемесячный платеж по кредитной карте с льготным периодом 500 руб., без льготного периода 0,10 %, плата за использование несанкционированного овердрафта 56 % годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между банком и Майоровым Д.А. был заключен кредитный договор № 923-33996140-810/12ф на указанных выше условиях.

Из выписки по счету № за период с 25.01.2012 по 31.12.2015 видно, что ответчик пользовался картой с 06 февраля 2012 года, при этом последнее пополнение счета банковской карты было 20.02.2013 в размере <данные изъяты> руб., последняя расходная операция 27.02.2013 в размере <данные изъяты> руб.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по договору о кредитной карте надлежащим образом.

Согласно расчету задолженность ответчика перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № 923-33996140-810/12ф по состоянию на 23 июня 2018 года составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., штрафные санкции – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 8.7 Правил банк имеет право при наличии основания для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

19 апреля 2018 года в адрес Майорова Д.А. направлено требование о погашении задолженности по состоянию на 01.03.2018 года в размере основного долга <данные изъяты> руб., в указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов и штрафных санкций.

В ходе разбирательства по делу ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Определением мирового суда 7-го судебного участка Московского района г. Калининграда от 24 мая 2019 года отменен судебный приказ № 2-2972/2019 о взыскании с Майорова Д.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № 923-33996140-810/12ф по состоянию на 23.04.2018 в сумме <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 6.1 Правил банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п. 1.16 раздела 1 правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами, и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка.

Согласно п. 1.16 Правил платежный период - это период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. Платежный период действует с 1 по 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с п. 1.17 плановая сумма – обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период. Плановая сумма включает в себя погашения части основного долга, в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные не исполненные платежи, предусмотренные настоящим договором, тарифами, заявлением на дату заключения настоящего договора.

После осуществления клиентом очередного погашения задолженности и при условии соблюдения сроков погашения задолженности (п. 6.1 Правил) и отсутствия просроченной задолженности клиента перед банком по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитными средствами, комиссий, неустойки, сумма свободного остатка лимита кредитования восстанавливается на сумму погашенного основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с условиями договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно, по частям, в определенной сумме, рассчитываемой в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу положений п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из расчета банка, последний платеж ответчик должен был произвести 10.02.2015, однако этого не сделал, следовательно, банку с этого времени стало известно о нарушении своего права и он мог обратиться в суд за взысканием задолженности. Срок исковой давности по последнему платежу истекал 10.02.2018, однако за выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье только 03.04.2019.

Таким образом, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, что является основанием для отказа в иске.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, не могут быть взысканы с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Майорову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 923-33996140-810/12ф от 06 февраля 2012 года в размере 105 360,40 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 3307,2 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2020 года.

Судья