Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 1-8/2021 (1-189/2020;) от 30.11.2020

Уголовное дело №1-1-8/2021 (№1-1-189/2020)

УИД 40RS0010-01-2020-001248-30

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Спас-Деменск Калужской области                         18 января 2021 года

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Щербаковой Е.А.,

при секретарях Панкрушовой В.Н. и Капорской Е.Д.,

с участием государственного обвинителя - прокурора Спас-Деменского района Калужской области Горелова А.С.,

потерпевшего Потерпевший №1,

подсудимого Арефьева А.Е.,

защитника - адвоката адвокатского кабинета № Адвокатской палаты Калужской области Залетаева О.А., представившего удостоверение № и ордер №,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда Калужской области материалы уголовного дела по обвинению

Арефьева А.Е., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, не судимого,

в совершении преступлений, предусмотренных п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«в», «г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Уголовное дело по обвинению Арефьева А.Е. в совершении преступлений, предусмотренных п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«в», «г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, поступило в Кировский районный суд Калужской области для рассмотрения по существу.

Органами предварительного следствия Арефьеву А.Е. предъявлено обвинение, в том числе, в совершении преступлений при следующих обстоятельствах.

В период с 17 часов 45 минут до 17 часов 50 минут 27 мая 2020 года Арефьев А.Е., имея при себе принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, к которому им ранее была подключена услуга «Мобильный банк» с привязкой к принадлежащей Потерпевший №1 банковской карте №, находился по адресу: <адрес>, когда у него возник преступный умысел на тайное хищение денежных средств в размере 338 274 рубля 99 копеек с банковского счета Потерпевший №1 путем оформления потребительского банковского кредита на указанную сумму на имя последнего с последующим хищением этих денежных средств.

Реализуя свой преступный умысел, в период с 17 часов 45 минут до 17 часов 50 минут 27 мая 2020 года Арефьев А.Е., находясь по адресу: <адрес>, используя принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, тайно, умышленно, из корыстной заинтересованности, без согласия Потерпевший №1, посредством использования внутренней функции «Кредиты» в установленном в его мобильном телефоне приложении «Сбербанк» осуществил оформление с последующим зачислением на банковский счет № банковской карты Потерпевший №1 №, открытый 11 октября 2017 года в отделении 8608/7770 ПАО «Сбербанк» по адресу: Калужская область, город Киров, улица Пролетарская, дом 50, потребительского кредита в размере 338 274 рубля 99 копеек.

Продолжая свои преступные действия, в период 17 часов 45 минут 27 мая 2020 года до 07 часов 50 минут 27 июня 2020 года Арефьев А.Е., используя принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, к которому им ранее была подключена услуга «Мобильный банк» с привязкой к принадлежащей Потерпевший №1 банковской карте №, тайно, умышленно, из корыстной заинтересованности, без согласия Потерпевший №1, не имея намерений возврата денежных средств, посредством использования внутренней функции «Платеж или перевод» в установленном в его мобильном телефоне приложении «Сбербанк» осуществил хищение путем переводов с банковского счета № банковской карты Потерпевший №1 № на банковский счет № банковской карты №, находящейся в его правомерном пользовании и принадлежащей Арефьевой Е.С., денежных средств на сумму 290 000 рублей 00 копеек, денежных средств в размере 7 681 рубль 99 копеек на банковские счета сторонних получателей, а также осуществил оплату по страхованию кредита в размере 40 593 рубля 00 копеек, всего совершил хищение денежных средств на общую сумму 338 274 рубля 99 копеек. Похищенными денежными средствами Арефьев А.Е. распорядился по своему усмотрению. В результате умышленных преступных действий Арефьева А.Е., направленных на хищение денежных средств Потерпевший №1, последнему причинен материальный ущерб на общую сумму 338 274 рубля 99 копеек, что является крупным размером.

В период с 09 часов 00 минут 03 июля 2020 года до 11 часов 20 минут 20 июля 2020 года Арефьев А.Е., имея при себе принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, к которому им ранее была подключена услуга «Мобильный банк» с привязкой к принадлежащей Потерпевший №1 банковской карте №, находился по адресу: <адрес>, когда у него возник преступный умысел на тайное хищение денежных средств в размере 99 557 рублей 52 копейки с банковского счета Потерпевший №1 путем оформления потребительского банковского кредита на указанную сумму на имя последнего с последующим хищением этих денежных средств.

Реализуя свой единый преступный умысел, в 11 часов 18 минут 20 июля 2020 года Арефьев А.Е., находясь по адресу: <адрес>, используя принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, тайно, умышленно, из корыстной заинтересованности, без согласия Потерпевший №1, посредством использования внутренней функции «Кредиты» в установленном в его мобильном телефоне приложении «Сбербанк» осуществил оформление с последующим зачислением на банковский счет № банковской карты Потерпевший №1 №, открытый 11 октября 2017 года в отделении 8608/7770 ПАО «Сбербанк» по адресу: Калужская область, город Киров, улица Пролетарская, дом 50, потребительского кредита в размере 99 557 рублей 52 копейки.

Продолжая свои преступные действия, в период с 11 часов 18 минут 20 июля 2020 года по 22 часа 04 минуты 27 августа 2020 года Арефьев А.Е., используя принадлежащий ему мобильный телефон с установленной в нем сим-картой с абонентским номером №, к которому им ранее была подключена услуга «Мобильный банк» с привязкой к принадлежащей Потерпевший №1 банковской карте №, тайно, умышленно, из корыстной заинтересованности, без согласия Потерпевший №1, не имея намерений возврата денежных средств, осуществил хищение путем обналичивания денежных средств в размере 70 000 рублей в ATM №, расположенном по адресу: <адрес> (магазин «Магнит»), а также посредством использования внутренней функции «Платеж или перевод» в установленном в его мобильном телефоне приложении «Сбербанк» путем переводов с банковского счета № банковской карты Потерпевший №1 № денежных средств в размере 5 000 рублей 00 копеек на банковскую карту №, принадлежащую Арефьеву В.Е., денежных средств в сумме 15 000 рублей 00 копеек на банковские счета сторонних получателей, а также осуществил оплату по страхованию кредита в размере 9 557 рублей 52 копейки, всего совершил хищение на общую сумму 99 557 рублей 52 копейки.

Похищенными денежными средствами Арефьев А.Е. распорядился по своему усмотрению. В результате умышленных преступных действий Арефьева А.Е., направленных на хищение денежных средств Потерпевший №1, последнему причинен материальный ущерб в размере 99 557 рублей 52 копейки, который является для него значительным.

Действия Арефьева А.Е. органами предварительного следствия по данным эпизодам квалифицированы по:

- п.«в», «г» ч.3 ст.158 УК РФ, как кража, то есть тайное хищение чужого имущества, в крупном размере, с банковского счета (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст.159.3 УК РФ) (эпизод от 27 мая 2020 года),

- п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, как кража, то есть тайное хищение чужого имущества, с причинением значительного ущерба гражданину, с банковского счета (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст.159.3 УК РФ) (эпизод от 20 июля 2020 года),

В соответствии с п.6 ч.1 ст.237 УПК РФ судья по ходатайству стороны или по собственной инициативе возвращает уголовное дело прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом в случае, если фактические обстоятельства, изложенные в обвинительном заключении, свидетельствуют о наличии оснований для квалификации действий обвиняемого как более тяжкого преступления, либо в ходе судебного разбирательства установлены фактические обстоятельства, указывающие на наличие оснований для квалификации действий указанных лиц как более тяжкого преступления.

Согласно ч.1.3 ст.237 УПК РФ при возвращении уголовного дела прокурору по основаниям, предусмотренным п.6 ч.1 ст.237 УПК РФ, суд обязан указать обстоятельства, являющиеся основанием для квалификации действий обвиняемого, как более тяжкого преступления. При этом суд не вправе указывать статью Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации, по которой деяние подлежит новой квалификации, а также делать выводы об оценке доказательств, о виновности обвиняемого.

Изучив материалы уголовного дела, заслушав мнения прокурора Горелова А.С., потерпевшего Потерпевший №1, подсудимого Арефьева А.Е., защитника Залетаева О.А., возражавших против возвращения уголовного дела прокурору, суд приходит к следующему.

Как следует из показаний подсудимого Арефьева А.Е., что у Потерпевший №1 имеется автомобиль Лада Иксрей, которым Потерпевший №1 разрешал ему (Арефьеву А.Е.) несколько раз пользоваться. В один из дней, когда он (Арефьев А.Е.) пользовался автомобилем Лада Иксрей, он (Арефьев А.Е.) увидел документы на имя Потерпевший №1: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, банковская карта «Мир» Сбербанка России. Потерпевший №1 ему (Арефьеву А.Е.) банковской картой на имя Потерпевший №1 пользоваться никогда не разрешал.

Во второй половине дня 23 мая 2020 года он (Арефьев А.Е.), находясь в городе Спас-Деменске Калужской области на автомобиле Потерпевший №1, решил подключить услугу «мобильный банк» к банковской карте Потерпевший №1 на свой (Арефьева А.Е.) номер телефона - №. Взяв банковскую карту Потерпевший №1 из автомобиля Потерпевший №1 и обнаруженный листок с пин-кодом, через банкомат в отделении Сбербанка в городе Спас-Деменске Калужской области подключил услугу «мобильный банк», а также распечатал на чеке логин и пароль. Вечером 23 мая 2020 года он (Арефьев А.Е.) на свой телефон установил приложение «Сбербанк онлайн», указав номер своего телефона, к которому была подключена услуга «мобильный банк» банковской карты Потерпевший №1

Около 11 часов 55 минут 24 мая 2020 года ему (Арефьеву А.Е.) понадобились денежные средства, после чего он (Арефьев А.Е.) через приложение «Сбербанк онлайн» с банковского счета Потерпевший №1 без согласия Потерпевший №1 перевел на банковский счет Арефьевой Е.С. денежные средства в размере 2 000 рублей.

27 мая 2020 года ему (Арефьеву А.Е.) вновь понадобились деньги, в связи с чем он (Арефьев А.Е.) через приложение «Сбербанк онлайн» без согласия Потерпевший №1 в течение дня вновь перевел на банковский счет Арефьевой А.С. денежные средства в общей сумме 3 500 рублей.

Вечером 27 мая 2020 года после хищения денежных средств в общей сумме 3 500 рублей, принадлежащих Потерпевший №1, на его (Арефьева А.Е.) абонентский номер пришло СМС-сообщение о том, что Потерпевший №1 одобрен кредит. Зайдя в приложение «сбербанк онлайн», он (Арефьев А.Е.) и увидев, что Потерпевший №1 одобрен кредит, он (Арефьев А.Е.) решил оформить кредит на Потерпевший №1, при этом не ставя Потерпевший №1 в известность. Оформлял он (Арефьев А.Е.) кредит дистанционно, через приложение «Сбербанк онлайн». Выбрав сумму 300 000 рублей и срок кредитования 5 лет, он (Арефьев А.Е.) отправил заявку в банк. В течение нескольких минут на телефон пришло СМС-сообщение о том, что кредит оформлен. После этого он (Арефьев А.Е.) ввел код, поступивший в СМС-сообщении, и через несколько минут на банковский счет Потерпевший №1 поступили кредитные денежные средства, из которых была списана сумма страховки. 291 050 рублей из поступивших денежных средств он (Арефьев А.Е.) с банковского счета Потерпевший №1 перевел на банковский счет Арефьевой Е.С. Оставшиеся денежные средства предназначались для уплаты кредита.

20 июля 2020 года на телефон его (Арефьева А.Е.) вновь пришло сообщение о том, что Потерпевший №1 одобрен кредит. Понимая, что денег по ранее оформленному кредиту уже нет, он (Арефьев А.Е.) вновь решил оформить кредит на Потерпевший №1, при этом не ставя последнего в известность. В приложении «Сбербанк онлайн» он (Арефьев А.Е.) выбрал сумму кредита в размере 90 000 рублей и срок кредитования 5 лет. После чего отправил заявку в банк. Через несколько минут пришло сообщение о том, что кредит оформлен, и он (Арефьев А.Е.), как и в прошлый раз, путем введения кода из смс-сообщения, оформил кредит на имя Потерпевший №1 После поступления кредитных денежных средств на банковский счет Потерпевший №1, из них была списана сумма страховки, а из 90 000 рублей он (Арефьев А.Е.) 5 000 рублей перевел на банковский счет Арефьевой Е.С., дальнейшем оплачивал через приложение «Сбербанк онлайн» покупки и коммунальные платежи на общую сумму 1 607 рублей 76 копеек, и в дальнейшем снял наличные денежные средства в общей сумме 70 000 рублей.

Поскольку кредитные денежные средства закончились, он (Арефьев А.Е.) в период с 27 июня 2020 года по 20 сентября 2020 года со счета Потерпевший №1 похитил денежные средства последнего на общую сумму 6 723 рубля 62 копейки путем осуществления переводов на банковский счет Арефьевой Е.С. и иных лиц, а также оплаты услуг связи. При этом Потерпевший №1 никогда не разрешал ему (Арефьеву А.Е.) пользоваться его (Потерпевший №1) банковской картой и оформлять на его (Потерпевший №1) имя кредиты.

Допрошенный в судебном заседании потерпевший Потерпевший №1 пояснил, что у него (Потерпевший №1) имеется банковская карта ПАО «Сбербанк» «Мир», на банковский счет которой ежемесячно в начальных числах поступала зарплата по уходу за пожилыми людьми в размере 4 000 - 6 000 рублей. Услугу «Мобильный банк» к данной карте он (Потерпевший №1) не подключал, на телефон программу «Сбербанк онлайн» не устанавливал. Никакие СМС о зачислении зарплаты не приходили. Данной картой он (Потерпевший №1) рассчитывался в магазинах как в хуторе Новоалександровском Спас-Деменского района Калужской области, так и в городе Спас-Деменске Калужской области, а также на заправочной станции.

Около 20 часов 30 минут 26 сентября 2020 года ему (Потерпевший №1) от жены ФИО3 стало известно, что около 20 часов 00 минут 26 сентября 2020 года на стационарный телефон позвонили из банка и сообщили, что по оформленному на его (Потерпевший №1) имя кредиту, имеется задолженность, которую необходимо погасить. Позвонив 27 сентября 2020 года на телефон «горячей линии» Сбербанка, ему (Потерпевший №1) стало известно, что имеется задолженность по кредиту на сумму 99 557 рублей 52 копейки. В этот же день ему (Потерпевший №1) стало известно, что на его (Потерпевший №1) банковской карте отсутствуют денежные средства.

Утром 28 сентября 2020 года в офисе «Сбербанка» в городе Кирове Калужской области, получив выписку по приходу и расходу денежных средств по его (Потерпевший №1) счету банковской карты, ему (Потерпевший №1) стало известно, что в ПАО «Сбербанк РФ» на его (Потерпевший №1) имя оформлено 2 потребительских кредита: 27 мая 2020 года на сумму 338 274 рубля 99 копеек и 20 июля 2020 года на сумму 99 557 рублей 52 копейки.

Данные кредиты он (Потерпевший №1) не оформлял ни лично, ни дистанционно, никто разрешения на их оформление не спрашивал, в том числе и Арефьев А.Е.

Паспорт на его (Потерпевший №1) имя, банковская карта и пин-код к ней находился в принадлежащем ему (Потерпевший №1) автомобиле Лада Иксрей, доступ к которым имел Арефьев А.Е.

Ни Арефьеву А.Е., ни своей дочери ФИО1 он (Потерпевший №1) никогда не давал свою банковскую карту и не разрешал ею пользоваться, в том числе и подключать услугу «Мобильный банк».

Изучив выписку по карте, он (Потерпевший №1) увидел, что 27 мая 2020 года и 20 июля 2020 года на банковский счет его (Потерпевший №1) банковской карты были зачисления кредитов на сумму 338 274 рубля 99 копеек и 99 557 рублей 52 копейки, после чего часть денежных средств списали за страховки по кредитам, а часть - переведена на карту дочери - ФИО1

Ни он (Потерпевший №1), ни его жена на банковский счет своей дочери ФИО1 с его (Потерпевший №1) банковского счета переводов никогда не осуществляли.

Кроме того, за период с 01 мая 2020 года по 28 сентября 2020 года по его (Потерпевший №1) банковскому счету неоднократно осуществлялись операции по переводу и зачисления денежных средств, которые совершал без его (Потерпевший №1) согласия Арефьев А.Е.

С учетом поступивших денежных средств, произведенных им (Потерпевший №1) покупок и остатка на банковском счете, Арефьев А.Е. совершил хищение принадлежащих ему (Потерпевший №1) денежных средств в общей сумме 12 381 рубль 62 копейки.

С учетом его (Потерпевший №1) имущественного положения, хищение Арефьевым А.Е. денежных средств путем оформления кредитов, причинило ему (Потерпевший №1) значительным материальный ущерб.

Согласно заявления от 29 сентября 2020 года Потерпевший №1 просит привлечь к ответственности неизвестное лицо, оформившее в ПАО «Сбербанк» 27 мая 2020 года и 20 июля 2020 года кредиты на его имя. (т.1 л.д.27)

Из протокола осмотра места происшествия от 29 сентября 2020 года - кабинета №16 ПП (для обслуживания территории Спас-Деменского района) МОМВД России «Кировский» и иллюстрационной таблицы к нему, следует, что Потерпевший №1 добровольно выдал банковскую карту «МИР» Сбербанка №, пояснив, что со счета данной банковской карты были похищены денежные средства, а также оформлены 2 банковских кредита. (т.1 л.д.28-29, 30)

Из протокола осмотра места происшествия от 12 октября 2020 года - автомобиля Лада Иксрей, государственный регистрационный знак №, и иллюстрационной таблицы к нему, следует, что Потерпевший №1 указал крепеж для хранения документов на солнцезащитном козырьке с водительского сидения, в котором хранил принадлежащую ему банковскую карту и пин-код от нее. (т.1 л.д.31-32, 33)

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон показаний свидетеля ФИО3 - жены потерпевшего Потерпевший №1, данных в ходе предварительного расследования, следует, что около 20 часов 00 минут 26 сентября 2020 на стационарный телефон поступил звонок из ПАО «Сбербанк» о том, что образовалась задолженность по кредиту, которую необходимо погасить. О данном звонке она (ФИО3) рассказала Потерпевший №1, который пояснил, что никаких кредитов у него не имеется.

В первой половине дня 28 сентября 2020 года ей (ФИО3) позвонил Потерпевший №1 и сообщил, что на его (Потерпевший №1) имя оформлено два кредита. Через некоторое время ей (ФИО3) от Арефьева А.Е. стало известно, что Арефьев А.Е. удаленно, без ведома Потерпевший №1 оформил на Потерпевший №1 два кредита, а также совершал хищения с банковского счета Потерпевший №1 денежные средства. (т.2 л.д.26-28)

Из заявления в ПАО «Сбербанк России» от 29 сентября 2020 года следует, что Потерпевший №1 просит отключить СМС-банк (мобильный банк) по номеру мобильного телефона №. (т.1 л.д.37)

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» услуга «мобильный банк» к банковской карте на имя Потерпевший №1 подключена 23 мая 2020 года посредством терминала к абонентскому номеру №. (т.1 л.д.90-91, 92)

Из протокола осмотра предметов от 20 октября 2020 года и иллюстрационной таблицы к нему следует, что был осмотрен компакт-диск из ПАО «Сбербанк», на котором имеются три файлах, содержащих информацию о движении денежных средств по банковскому счету банковской карты, принадлежащей Потерпевший №1 и банковским счетам банковских карт, принадлежащий Арефьевой Е.С.

За период с 24 мая 2020 года по 23 сентября 2020 года по банковскому счету Потерпевший №1 совершены, в том числе, следующие операции:

24 мая 2020 года - списание 60 рублей за услугу «Мобильный банк»,

24 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 2 000 рублей,

25 мая 2020 года - платеж на сумму 98 рублей,

27 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 500 рублей,

27 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО4 на сумму 1 000 рублей,

27 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 2 000 рублей,

27 мая 2020 года - зачисление кредита на сумму 338 275 рублей,

27 мая 2020 года - списание на сумму 40 593 рубля,

27 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 290 000 рублей,

27 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 1 050 рублей,

30 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО5 на сумму 1 000 рублей,

03 июня 2020 года - оплата услуг связи на сумму 100 рублей,

23 июня 2020 года - списание 60 рублей за услугу «Мобильный банк»,

27 июня 2020 года - списание по кредиту на сумму 8 571 рубль 57 копеек,

28 июня 2020 года - оплата услуг связи на сумму 100 рублей,

03 июля 2020 года - оплата услуг связи на сумму 60 рублей,

20 июля 2020 года - зачисление кредита на сумму 99 557 рублей 52 копейки,

20 июля 2020 года - списание на сумму 9 557 рублей 52 копейки,

20 июля 2020 года - перевод на банковский счет ФИО2 на сумму 5 000 рублей,

22 июля 2020 года - платеж на сумму 935 рублей 42 копейки,

22 июля 2020 года - платеж на сумму 612 рублей 34 копейки,

23 июля 2020 года - списание 60 рублей за услугу «Мобильный банк»,

25 июля 2020 года - выдача наличных на суму 40 000 рублей,

25 июля 2020 года - выдача наличных на суму 30 000 рублей,

27 июля 2020 года - списание по кредиту на сумму 8 571 рубль 57 копеек,

02 августа 2020 года - выдача наличных на сумму 1 000 рублей,

06 августа 2020 года - перевод на банковский счет ФИО5 на сумму 500 рублей,

12 августа 2020 года - оплата услуг связи на сумму 500 рублей,

20 августа 2020 года - списание по кредиту на сумму 2 765 рублей 72 копейки,

23 августа 2020 года - списание 60 рублей за услугу «Мобильный банк»,

27 августа 2020 года - списание по кредиту на сумму 427 рублей 37 копеек,

27 августа 2020 года - пополнение счета на сумму 10 000 рублей,

27 августа 2020 года - пополнение банковского счета на сумму 1 000 рублей,

27 августа 2020 года - списание по кредиту на сумму 8 144 рубля 20 копеек,

27 августа 2020 года - оплата услуг связи на сумму 510 рублей,

01 сентября 2020 года - оплата услуг связи на сумму 500 рублей,

04 сентября 2020 года - перевод на банковский счет ФИО6 на сумму 477 рублей,

04 сентября 2020 года - перевод на банковский счет ФИО6 на сумму 687 рублей,

08 сентября 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 1 500 рублей,

08 сентября 2020 года - оплата услуг связи на сумму 200 рублей,

08 сентября 2020 года - перевод на банковский счет ФИО1 на сумму 3 000 рублей,

20 сентября 2020 года - списание по кредиту на сумму 13 рублей 42 копейки,

23 сентября 2020 года - списание 60 рублей за услугу «Мобильный банк».

По состоянию на 20 мая 2020 года на банковском счету Потерпевший №1 находилось 7 608 рублей 73 копейки.

За период с 24 мая 2020 года по 23 сентября 2020 года на банковский счет Потерпевший №1 были зачисления заработной платы, а именно:

26 мая 2020 года - в размере 6 075 рублей 79 копеек,

04 июня 2020 года - в размере 5 098 рублей 68 копеек,

02 июля 2020 года - в размере 243 рубля 15 копеек,

04 августа 2020 года - в размере 4 327 рублей 95 копеек,

03 сентября 2020 года - в размере 5 295 рублей 48 копеек.

За период с 20 мая 2020 года по 29 сентября 2020 года по банковскому счету ФИО1 совершены, в том числе, следующие операции:

24 мая 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 2 000 рублей,

27 мая 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 500 рублей,

27 мая 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 2 000 рублей,

27 мая 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 290 000 рублей,

27 мая 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 1 050 рублей,

31 мая 2020 года - перевод на банковский счет ФИО2 на сумму 16 000 рублей,

01 июня 2020 года - перевод на банковский счет ФИО7 на сумму 4 000 рублей,

07 июля 2020 года - перевод на банковский счет ФИО2 на сумму 2 800 рублей,

09 июля 2020 года - перевод на банковский счет ФИО2 на сумму 2 100 рублей.

По состоянию на 22 мая 2020 года на банковском счету ФИО1 денежных средств не имелось. За указанный период сумма пополнений составила 326 891 рубль 48 копеек, включая поступления пособий на детей (04 июня 2020 года, 07 июля 2020 года, 06 августа 2020 года и 07 сентября 2020 года по 400 рублей).

За период с 22 мая 2020 года по 30 сентября 2020 года по банковскому счету ФИО1 совершены, в том числе, следующие операции:

01 июня 2020 года - перевод на банковский счет ФИО8 на сумму 70 000 рублей,

08 сентября 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 1 500 рублей,

08 сентября 2020 года - перевод с банковского счета Потерпевший №1 на сумму 3 000 рублей.

По состоянию на 22 мая 2020 года на банковском счету ФИО1 находилось 4 рубля 44 копейки.

За указанный период сумма пополнений составила 143 410 рублей 00 копеек, включая поступления от социальных выплат (02 июня 2020 года и 01 июля 2020 года по 20 000 рублей).

За период с 22 мая 2020 года по 30 сентября 2020 года по банковским счетам ФИО1 совершены операции по переводу денежных средств между своими банковскими счетами, а именно:

30 мая 2020 года - перевод на сумму 75 000 рублей,

12 июня 2020 года - перевод на сумму 2 600 рублей,

01 июля 2020 года - перевод на сумму 19 980 рублей,

07 июля 2020 года - перевод на сумму 1 000 рублей,

07 июля 2020 года - перевод на сумму 500 рублей,

09 июля 2020 года - перевод на сумму 500 рублей,

09 июля 2020 года - перевод на сумму 2 000 рублей,

10 июля 2020 года - перевод на сумму 500 рублей,

25 июля 2020 года - перевод на сумму 210 рублей,

07 августа 2020 года - перевод на сумму 400 рублей,

21 августа 2020 года - перевод на сумму 5 400 рублей,

14 сентября 2020 года - перевод на сумму 2 150 рублей.

(т.2 л.д.72-76, 77-78)

Допрошенный в судебном заседании в качестве специалиста ФИО9 - ведущий юрисконсульт Управления защиты интересов Банка Калужского отделения №8608 ПАО «Сбербанк» показал, что на основании ст.819 ГК РФ и Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите и займе» в случае заключения кредитного договора, у кредитной организации возникает обязанность предоставить заемщику денежные средства (кредит), а у заемщика обязанность вернуть полученные денежные средства (кредит), уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

При выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа получено заемщиком лично либо его представителем. Таким образом, обязанность банка по выдаче кредита считается исполненной с момента, когда заемщик получил реальную возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете банковской карты, то есть с момента передачи (начала обладания) банковской карты и ПИН-конверта.

Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией на основании распоряжения клиента. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи: кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

Согласно памятки держателя карт - банковская карта не подлежит передаче другому лицу и должна быть сдана в банк по требованию последней стороны. При подозрении, что данные с банковской карты или персонального идентификационного номера (ПИН-кода) могли быть доступны другим лицом или скопированы, обязанность немедленно принять меры к блокировке карты лежит на держателе карты (клиенте). При любых подозрениях на мошенничество, клиенту необходимо немедленно обратиться в контактный центр банка.

Нормативными требованиями Банка России определено, что при совершении операции с использованием платежной (банковской ) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с общими условиями предоставления услуг банком осуществляется при успешной идентификации и аутентификации клиента. Идентификация и аутентификация банком на этапе подтверждения операции осуществляется посредством правильного ввода ПИН-кода, одноразового SMS-пароля, отправляемого на номер телефона клиента, подключенного к услуге «Мобильный банк», на основании правильного ввода постоянного идентификатора пользователя и пароля клиента, на основании положительного ответа банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с имеющимися в базе данных банка.

В случаях, когда клиент предоставил необходимые для положительной идентификации и аутентификации сведения третьим лицам, выполнение всех действий в системах банка является для банка распоряжением именно клиента о совершении операций по счету, риск за проведение которых возлагается непосредственно на клиента. В том числе и действия, направленные на получение кредитных средств.

В период оформления Арефьевым А.Е. кредитов, Потерпевший №1 с заявлением об утрате банковской карты и с заявлением о ее блокировке в Банк не обращался.

Согласно пункта Постановления Пленума Верховного суда РФ от 30 ноября 2017 года №48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»:

14. В случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, например, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.

Вышеприведенные фактические обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также изложенное в обвинении описание деяния, свидетельствуют о том, что потерпевший Потерпевший №1 являлся держателем банковской карты, имел счет в банке, на котором хранились денежные средства, а банковская карта выступала лишь в качестве инструмента управления денежными средствами, находящимися на банковском счете. Подсудимый Арефьев А.Е., используя банковскую карту Потерпевший №1, не осведомленного о действиях Арефьева А.Е. и о том, что к его (Потерпевший №1) банковской карте подсудимым Арефьевым А.Е. подключена услуга «мобильный банк», оформил на имя Потерпевший №1 два кредита на получение денежных средств, которыми в дальнейшем Арефьев А.Е. распорядился по своему усмотрению, то есть использовал для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, что указывает на наличие оснований для квалификации действий Арефьева А.Е. как более тяжкого преступления.

В судебном разбирательстве исключена возможность изменения обвинения в сторону ухудшения положения подсудимого, что препятствует самостоятельному и независимому выбору судом подлежащих применению норм уголовного закона.

При этом суд воздерживается от самостоятельной квалификации действий подсудимого Арефьева А.Е., поскольку считает это преждевременным и учитывает процессуальную самостоятельность следователя и прокурора в производстве по уголовному делу.

Указанные обстоятельства являются существенным нарушением закона и исключают возможность принятия судом решения по существу дела на основании представленного обвинительного заключения, а устранение данных нарушений не связано с восполнением неполноты произведенного предварительного следствия.

В связи с изложенным, суд считает необходимым возвратить уголовное дело прокурору для устранения препятствий рассмотрения дела судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.237, 256, УПК РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.«░» ░.3 ░░.158 ░░ ░░, ░.«░» ░.3 ░░.158 ░░ ░░, ░.«░», «░» ░.3 ░░.158 ░░ ░░, ░.«░» ░.3 ░░.158 ░░ ░░, ░.«░» ░.3 ░░.158 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░░